Hva långivere som tilbyr småbedriftslån vil ha, er ikke noe mysterium. Gjør din forskning og kjenne utlånerens kvalifikasjoner og krav før du søker.
Sammenlign ulike långivere og lånetyper. Se på de minste kriteriene som kreves, da hver utlåner vil ha ulik praksis
Selv når man søker om et småbedriftslån, er det vanligvis nødvendig med personlig garanti og sikkerhet. Långiveren kan også ta et teppe lien mot virksomheten eiendeler. Både dine personlige og forretningsmessige kredittpoeng og historier blir undersøkt.
$config[code] not found Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Slik kvalifiserer du for et lite lån
Deres primære hensyn er at du kan tilbakebetale lånet omgående. De ønsker å se gode finanser, høye personlige og forretningsmessige kredittpoeng og en sterk forretningsplan.
Evne til å betale tilbake
Viktige faktorer som er vurdert for å bestemme evnen til å tilbakebetale, inkluderer:
- Kontoutskrifter
- Eiendeler i virksomheten
- Regnskap
- Gjeldstjeneste Dekningsgrad
- Å ha en god forretningsplan
- Personlig og bedriftskredittpoeng
- Bankklassifisering (hvis låne fra bank)
Lån blir ofte avvist fordi utlåner ikke kan enkelt avgjøre hvilken av deres forskning som tilhører virksomheten din mot en annen enhet.
Sørg for at du bruker nøyaktig samme firmanavn, fysisk adresse og telefonnummer på kontoutskrifter, skatteskjemaer, inkorporeringspapirer, bruksregninger og nettside. Ditt firma, LLC er ikke det samme som firmaet ditt.
Hvis en adresse eller et telefonnummer endres, ta deg tid til å endre det på alle lisenser og dokumenter relatert til virksomheten din.
Kontoutskrifter
Långivere bruker kontoutskrifter for å avgjøre hvor kredittverdig du er. Det de leter etter, er konsistens som forklart i denne gode videoen om hvilke långivere som vurderer når man ser på kontoutskrifter.
De foretrekker bedrifter som har et betydelig volum av vanlige innskudd. Arbeid for å unngå dråper eller avtar fordi långivere foretrekker bedrifter som har inntekter som øker jevnt over tid.
Bankene vil se en gjennomsnittlig minimum daglig balanse på $ 10k + over 90 dager. Behandle bankkontiene dine for å holde din gjennomsnittlige daglige saldo så høy som mulig. Unngå å overføre kontoen din og bruke overtrekksbeskyttelse.
Eiendeler i virksomheten
Långivere liker å se eiendeler de kan gripe for å dekke dine låneforpliktelser hvis du ikke klarer å betale tilbake. Dette inkluderer kundefordringer og den høye daglige saldoen de liker å se på kontoen din.
Personlige garantier kreves ofte for lån til bedrifter med utilstrekkelige eiendeler. Hvis bedriften din har tilstrekkelige midler til å garantere lånet, unngå å gi personlig garanti hvis det er mulig. Personlige garantier setter dine personlige eiendeler i fare så vel som selskapets.
Regnskap
Sørg for at regnskapene dine er nøyaktige og omfattende. Långivere bruker balansen, kontantstrømsoppgavene og inntekter og tap-setninger for å analysere:
- Resultat før skatt, avskrivninger og avskrivninger (EBITDA)
- Bruttomargin
- Kontantstrøm
- Gjeldsgrad
- Leverandørgjeld
- Kundefordringer
Regnskap som er revidert av en sertifisert offentlig revisor (CPA), er å foretrekke. Å ha din økonomi gjennomgått av en CPA er raskere og billigere, men noen långivere vil kreve revidert økonomi. Spør långiveren hva de trenger.
Gjeldstjeneste Dekningsforhold (DSCR)
Alle långivere vil bruke regnskapet ditt til å beregne selskapets gjeldstjeneste dekning forholdet. De ser vanligvis etter et beløp som er mindre enn 1,25-1,35 ganger dine utgifter, inkludert lånet under vurdering.
Hvordan hver utlåner beregner DSCR kan variere, men vil inkludere dividende årlig netto driftsinntekter etter total hovedstol og renter av alle gjeldsforpliktelser.
Ytterligere faktorer tas ofte i betraktning som skatteforpliktelser, sesongmessige svingninger i inntekt, omveltninger i nisje, og alt annet som utlåner anser viktig.
En DSCR på mindre enn 1,0 indikerer negativ kontantstrøm og en sannsynlig manglende evne til å tilbakebetale eventuelle nye gjeld.
Forretningsplan
Din forretningsplan må inneholde hvordan du planlegger å bruke låneoppgangen og realistiske økonomiske prognoser for fremtidig vekst.
Inkluder markedsinformasjon og detaljer om statusen til din nisje og hvordan etterspørselen etter dine produkter og tjenester vokser.
Långivere vil vite at forretningsstrategien vurderer endringer i markedet og hvordan det vil øke lønnsomheten og sikre tilbakebetaling av lån.
Personlige og forretningsmessige kredittpoeng
Både dine personlige og forretningsmessige kredittpoeng blir gjennomgått fordi långivere vil vite hvordan du administrerer pengene dine. Se gjennom kredittrapporteringene dine, og fjerner unøyaktigheter.
Arbeid mot ytterligere forbedring av kreditt score ved å:
- Planlegg betalingene dine for å sikre at du betaler dem til rett tid
- Redusere gjelden din
- Holder lav utnyttelse av din tilgjengelige kreditt
- Åpning av et forretningskredittkort
For en etablert virksomhet i sterk finansiell stilling er personlige kredittverdier mindre kritiske.
Bankrating
Visste du at långivere har egne interne kredittvurderinger? Bankklassifiseringen er den totale lånekapasiteten som en bedrift kan få fra en bank.
Datoen for bedriftens bankkontoer åpnes, brukes som startdato for virksomheten din. Mer etablerte bedrifter har enklere tid å låne.
For å få en bankklassifisering på lav 5, trenger du en bankreferanse (personen du jobber med på banken din), og helst en gjennomsnittlig daglig balanse på $ 10 000 over tre måneder. (Lav 5 betyr at en bedrift har en $ 5000- $ 35000 ADB.)
Mens du kan få et lån med høy 4 bankklassifisering ($ 7000- $ 9999 ADB), vil prosessen ta lengre tid. Søk om lån når din ADB er høyest for å øke sjansene for lånegodkjenning.
Eliminere utilstrekkelige midler (NSF) og generer en aktiv positiv kontantstrøm. Du kan ikke bare la en høy balanse sitte der; Virksomheten din må aktivt generere et jevnt volum med vanlige innskudd.
Vet hvordan du kvalifiserer for en liten bedrift lån nå?
Å forstå hva långivere vurderer når du søker om et lån, gjør at du kan fokusere på å forbedre sjansene dine for å låne et lån for forbedringer eller vekst.
Påfør disse tipsene, og du vil vite hvordan du kvalifiserer for en liten bedrift lån.
Bilde via Shutterstock
2 kommentarer ▼
