Selvfinansierte forsikringsmodeller gir nye muligheter for små bedrifter

Mange små bedrifter finner seg selv å betale økte helseforsikringspremier år etter år, og til slutt anspore dem til å vurdere å slippe helsemessige fordeler helt og holdent. Ifølge 2013-rapporten fra Aflac WorkForces, sier 47 prosent av bedriftene med færre enn 100 ansatte å tilby robuste fordeler mens de bor innenfor budsjettet, er en topputfordring.

Selv om det kan være fristende å sende ansatte til statlige eller føderale helseforsikringsutvekslinger, er det liten bedrift som trenger å tilby disse fordelene for å tiltrekke seg og beholde topp talent. Studien fant at 61 prosent av arbeidstakere ville være i det minste noe sannsynlig å akseptere en jobb med en mer robust fordelpakke, men lavere kompensasjon. I tillegg sier 84 prosent av arbeidstakerne at deres samlede fordelerpakke har minst en viss innflytelse over deres jobbtilfredshet.

$config[code] not found
Forutsigbart er mange bedrifter på utkikk etter en måte å opprettholde helseforsikring for sine ansatte mens de reduserer kostnadene og stadig dyrere fordeler. Skriv inn den selvfinansierte forsikringsmodellen.

Selvfinansiert forsikring

Hva er den selvfinansierte forsikringsmodellen?

I en selvfinansiert forsikringsmodell har en bedrift muligheten til å gi helsemessige fordeler direkte til ansatte. Det betyr at arbeidsgiver, i stedet for forsikringsselskapene, samler premiene, tar ut risikoen og betaler ansattes krav.

Imidlertid kan forsikringsselskaper fortsatt brukes til å utføre de administrative aspektene.

Hvordan kan en liten bedrift implementere den selvfinansierte modellen?

Arbeidsgivere beregner de totale forventede påstandene sine ansatte vil gjøre i løpet av det kommende året.

Bedrifter kan da bruke tallet for å fastslå den maksimale risikoen de er villige til å anta, og effektivt redusere det årlige beløpet de planlegger å bruke på fordeler.

Hva om selskapet ikke har råd til å betale sine ansattes krav?

Det er mulig for arbeidsgivere å undervurdere deres årlige helseutgifter. For å forhindre at disse situasjonene sårer ytterligere ressurser, kan bedrifter kjøpe stop-tap-forsikring. Stopp-tap forsikring sparker inn når krav overstiger arbeidsgiverens angitte maksimale verdi for å dekke de resterende kostnadene og kan komme i forskjellige former.

Med spesifikk stopp-tap forsikring, vil enhver enkeltmedlems krav som overstiger et fast beløp, bli dekket av forsikringsselskapet. Med samlet tapstapforsikring begynner dekning når totale kostnader for alle ansatte overstiger de maksimale fordringene som prognostiseres av selvfinansieringsplanen.

Arbeidsgivere kan kjøpe begge typer dekning.
Skader den selvfinansierte modellen små bedrifter som ikke har råd til å tilby så mange fordeler som utveksling?

Bedriftseiere som ikke har råd til nivået på dekning som er sammenlignbare med fordelene som er tilgjengelige på børser eller hva de tilbyr tidligere, bør vurdere å se på frivillig forsikring for å hjelpe til med å utrulle eksisterende store medisinske planer. Fordelen med frivillig er todelt:

Det legger ikke til kostnaden for en arbeidsgiver, fordi den er betalt av den ansatte.

Det tilfredsstiller ansattes etterspørsel. (60 prosent av arbeiderne sier at de vil kjøpe frivillige produkter hvis de tilbys av arbeidsgiveren.)

Hva er fordelen for bedrifter?

Selv om man vedtar den selvfinansierte modellen og antar mer risiko, kan det hende at det er overveldende. Det har vist seg å være en effektiv metode for bedrifter å få kostnadene deres under kontroll, mens de fortsatt tiltrekker og beholder topp talent gjennom helsemessige fordeler.

Helseforsikringsfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼