Faktura factoring er en veldig enkel transaksjon som innebærer en bedrift som selger sine utestående fakturaer til et factoringfirma. Factoring selskapet samler deretter på fakturaen, når det er påkrevd, fra bedriftens kunder. Det virker som en veldig enkel transaksjon, og det er, men djevelen er alltid i detaljene.
Den første djevelen er at mange småbedriftslån er forkledd som factoring. Det andre problemet å være klar over, er factoringforholdet som ikke passer dine behov. Og til slutt må du være fri til å avslutte et factoringforhold uten straff eller stor fallgruv i kontantstrømmen. Hvis du har vurdert factoring fakturaer, les videre for å lære de riktige spørsmålene å spørre når du snakker med factoring selskaper. Men en rask forklaring på hvordan factoring fungerer er berettiget før du kommer inn i detaljene om hva du skal spørre.
$config[code] not foundHvordan fungerer Factoring?
Når du fakturerer kundene dine, oppretter du teknisk en faktura (også kjent som Kundefordringer eller A / R). Den beste måten å skille dette fra å bli betalt kontant er at med kontanter får du betalt nå, mens med A / R får du betalt seinere. Med factoring kan bedrifter selge sine fakturaer til et factoringfirma, og få opp til 80-90% av fakturaverdien nå. A / R factoring akselererer betalingen, effektivt. Så senere, når kunden betaler factoring selskapet full faktura beløp, vil faktoren frigjøre de resterende 10-20% til deg, minus deres factoring gebyr.
Et par andre nyttige poeng å merke seg om factoring fakturaer: for det første vil factoring selskaper kontakte deg kundene om omdirigering av betaling til dem. For det andre, mekanismen som brukes av factoring selskaper til å fakturere fakturaene dine på månedlig eller ukentlig basis, kalles en factoring anlegget. Til slutt er loven som regulerer disse transaksjonene United Commercial Code, eller "UCC" for kort.
Nå som du har en generell forståelse av hvordan factoring fungerer, la oss komme inn på noen detaljer.
Unngå djevelen: Still de riktige spørsmålene
Å stille de riktige spørsmålene vil definitivt hjelpe deg med å få det beste tilbudet. Vær imidlertid oppmerksom på at ordet beste er relativ. Hva skjer med å være en god avtale for din bedrift, er kanskje ikke den beste avtalen for en annen. Uansett, ved å stille følgende spørsmål vil du hjelpe deg med å finne ut detaljer i avtalen som passer best for dine behov.
Spørsmål 1. Er din faktoring eller ikke-tilbakekalling? (det må passe til risikoen din)
Sanne factoring-fasiliteter er ikke-brukbare, noe som betyr at factoringfirmaet tar risikoen for ikke-samling. Hvis de kjøper en faktura fra virksomheten din og kunden som betaler fakturaen, går "belly-up", er det en risiko for at factoring selskapet antar at avtalen er "non-recourse". Men med en rekurs factoring anlegget, den mekanisme er det samme som et factoring anlegg (det vil si 80% opp foran, med rabatt, minus avgifter senere), men forpliktelsen er som et småbedriftslån.
Hvis en kunde ikke betaler din factoringpartner, og avtalen din er regress, vil du være forpliktet til å hjelpe faktoren få den betalingen. I tilfelle du og faktoren mislykkes i å få kunden til å betale, kan factoring selskapet tvinge deg til å betale fakturaen ved å "selge den tilbake" til deg. I denne forbindelse er factoring anlegget virkelig en linje av kreditt støttet av fordringer. Vanligvis, med tanke på den ekstra risikoen som virksomheten antar (det vil si å være tvunget til å tilbakekjøre fordringen), er prisene på rekursfaktor billigere enn ikke-bruk. Derfor er dette spørsmålet viktig å spørre, slik at du kan måle 1) om factoring anlegget er et lån forklart som factoring og 2) hvilket risikonivå du er villig til å anta ved å skaffe factoring. Denne artikkelen er veldig nyttig i å skille de to, og å identifisere likhetene.
Forutsatt at factoringavtalen passer til din risikofrukt, er det viktig å stille tre spørsmål for å sikre at den passer til dine behov.
Spørsmål 2. Hva er din forutsetning? (det må passe dine behov)
Forskuddsatsen er prosentandelen av fakturaverdien du vil få med en gang. Mesteparten av tiden er det 80%, men i noen tilfeller kan det være så høyt som 90-95% for enkelte næringer. Dette er viktig fordi hvis du trenger full fakturaverdi opp foran, vil det være bra å skaffe deg 80%. Som en enkel tommelfingerregel for kontantstrømstiming, tenk på det konservativt på denne måten: Du vil få 80% opp foran, og deretter 18% av fakturaverdien 30 dager etter at den blir betalt. 2% er gjennomsnittlig avgift betalt på faktura factoring.
Spørsmål 3. Hva er gebyrene dine? (det må passe dine behov)
Gjennomsnittlig avgift er ca 2 prosent. Dette er også kjent som "rabattverdien". For eksempel, hvis en faktura er $ 100.000, og rabatten er 2%, betaler du $ 2000. Tidspunktet er at du vil få 80 prosent, eller $ 80 000, foran. Da blir fakturaen betalt til factoringfirmaet ($ 100 000). Factoring selskapet vil belaste $ 20.000 over en $ 2.000 gebyr, og de vil gi opp eller rabatte $ 18,000 til deg 30 dager senere. Den $ 18.000 er vanligvis holdt som en buffer mot potensielle tap. Det er viktig å ta hensyn til gebyrbeløpet fordi hvis du har svært tynne marginer, kan du faktisk å tape penger factoring. En annen tommelfingerregel: Bruttomarginene du lager på hver faktura må være større enn faktureringsgebyret.
Spørsmål 4. Hva er minimumsperioden? (det må passe dine behov)
Noen bedrifter trenger bare factoring for en veldig kort sikt. Dessverre krever mange factoring selskaper at du skal registrere deg i 12 måneder. Derfor er det viktig å spørre om det er en minimumsforpliktelse.
Spørsmål 5. Er det tidlig termineringsgebyr? (unngå straffen)
Hvis det er en minimumsforpliktelse og du bestemmer deg for å gå tidlig eller bytte til et bedre factoringanlegg, er det viktig at du spør om det er et termineringsgebyr. Mange faktorer vil ha et termineringsgebyr hvis du bytter til en konkurrent av deres, men hvis du bytter til bankfinansiering eller bare ikke trenger dem lenger, vil de ikke belaste deg. Forståelig så. Uansett må du vite om du kan bli rammet med et tidlig termineringsgebyr. Spør om dette kan fravikes. De fleste faktorer vil være ok med å avstå dette for deg, pluss det gjør aldri vondt å spørre. Jo verre som kan skje er at de sier nei.
Andre ting å huske på
- Trenger du en engangsinfusjon?Be om spot Factoring eller oppsøke en Merchant Cash Advance (MCA)
- Trenger hyppigere, men mindre utbetalinger?Spør din faktor hvis de kan fremme deg i ukentlige avdrag.
- Ser du etter mer enn 80 prosent av fakturaverdien din? Du må kanskje oppsøke andre småbedriftsfinansieringsmuligheter, som en kredittlinje, et lånelån eller en MCA.
For en gratis introduksjon til funderen som passer best til dine behov, vennligst kontakt oss.
Bilder: InvoiceFinancing.net
Mer i: Sponset
