Hvis du har ansatte, så trenger jeg ikke å fortelle deg at arbeidstakers kompensasjon kan være et mareritt hvis det ikke er riktig forvaltet. Hvis du ikke har ansatte, vær så snill og stol på meg: Hvis ikke riktig styrt, kan arbeiders erstatning være et mareritt.
Kanskje begrepet mareritt er litt sterk, men absolutt en hodepine, og kanskje enda en smerte i… du vet hvor jeg skal Årsaken til at arbeidstakers kompensasjon kan være så vanskelig forsikringsdekning for å håndtere, er at premiene kan være svært dynamiske.
Arbeidstakers kompensasjonspremier fastsettes gjennom en ligning basert på mengden lønn per jobbfunksjon i virksomheten din. Hver jobbfunksjon er tildelt en klassekodefrekvens per $ 100 av lønnslisten. Disse prisene er satt av staten i de fleste stater (det finnes også lovbestemte stater hvor bare statlige midler kan skrive arbeidstakernes erstatningspolitikk).
Hver forsikringsselskap vil skrive arbeidstakeres kompensasjonsforsikring gjennom flere forskjellige forsikringsselskaper. Hvert forsikringsselskap er gitt en annen multiplikator, ofte fra 0,97 til 1,50. Det valgte forsikringsselskapet er basert på bransjens næringsvirksomhet og den spesifikke forsikringsselskapets appetitt for den aktuelle bransjen. Endelig gjelder forsikringsselskapet for hver enkelt virksomhet a modifikasjonsfaktor , eller "mod faktor", basert på den virksomhetens unike tapshistorie.
Fikk alt det? Ikke svett det hvis du er forvirret. Her er det du faktisk trenger å vite:
Problem #1: Premiene dine er basert på estimert lønn som regelmessig revideres av enten forsikringsselskapet eller statens arbeidstakeres erstatningsfond.
- Det er av største betydning at lønnstallene dine er så nøyaktige som mulig, da dette er grunnlaget for premien din.
- Hvis du reduserer lønnsoppleggene dine ved begynnelsen av en politikkperiode, må du betale premiummangel på revisjonstidspunktet. I de fleste stater, hvis du ikke betaler balansen skyldig etter en revisjon innen 60 dager, får bedriften din en Stop Work-ordre. Ikke bra!
Løsning: Kontakt din forsikringsprodusent for en "pay-as-you-go" -løsning som går gjennom en lønnservice eller forsikringsselskapet. Dette reduserer risikoen for å kutte lønnen din drastisk, siden tallene oppdateres hver uke eller månedlig.
Problem #2: Fordi transportører bruker ulike forsikringsselskaper, kan prisene variere vesentlig fra transportør til transportør, selv om jobbkursens kodenivå er fastsatt av statens arbeidskompensasjonsfond.
- Hver forsikringsselskap har en unik appetitt for bestemte typer virksomheter. Finn en transportør som ønsker å skrive virksomhet i din bransje, og du vil mest sannsynlig finne den mest konkurransedyktige prisen.
Løsning: Arbeid med en forsikringsprodusent som spesialiserer seg på eller i det minste har erfaring i din bransje. Når det gjelder arbeiders kompis, kan en intim kunnskap om de tilgjengelige markedene bety dollar i lommen.
Problem nr. 3: Din tapserfaring kan spille en viktig rolle i premiene du betaler. Modfaktorer kan variere fra 0,80 til 1,50 eller mer avhengig av hvor gode eller dårlige tapet du har opplevd.
- Dette betyr at du må se på risikostyring som mer enn bare en sexy jobbtittel. Ta deg tid til å implementere prosedyrer i bedriften din som begrenser eksponering for personskade.
Løsning: Oppmuntre til en sunn livsstil. Generelt er sunn, passformmedarbeidere mindre sannsynlig å bli skadet. Ikke sett deg selv opp for feil. Prøv å tilordne ansatte til oppgaver som de fysisk kan håndtere. Gi alltid opplæring og oppdater kontinuerlig medarbeidere på de siste sikkerhetsprosedyrene. En liten forberedelse kan bety alvorlige besparelser når det gjelder din modfaktor.
Få profesjonell hjelp
Føler du deg litt bedre om arbeiders erstatning nå? Nei? Hør, ulykker skjer - det er det som arbeidstakerens erstatningsforsikring er for. Men det er håp for dine budsjettproblemer. Bruk rådene jeg foreslo ovenfor, og kontakt din forsikringsprofessor.
Stol på meg, hvis du forteller din forsikringsprofessor du er villig til å implementere risikostyringspraksis, vil han eller hun bøye seg bakover for å hjelpe deg.
Lykke til og vær trygg.
5 kommentarer ▼
