Utlån til små bedrifter har gjennomgått noen store endringer de siste årene. Før den økonomiske nedgangen i 2008 hadde finanspolitiske ansvarlige småbedriftseiere ikke noe problem med å finne oppstart eller utvidelseskapital, men siden da har ting blitt forandret.
Nylige studier (PDF) fra nasjonale og regionale organisasjoner viser en 20 prosent nedgang i småbedriftslån siden finanskrisen, mens lån til større forretninger øker med rundt 4 prosent. Her er en oversikt over SBA-innvirkningen på utlån.
$config[code] not foundSBA påvirkning på utlån
Heldigvis for de 28 millioner småbedriftseiere i USA er det alternativer til tradisjonelle banklån. SBA tilbyr tre forskjellige låneprogrammer for småbedriftseiere og arbeider for tiden med rundt 500 banker i USA som låner ut til små bedrifter. SBA gir faktisk ikke lånene, men garanterer dem, noe som gjør det tryggere for lokale banker å utvide kreditt. I fjor utgjorde SBA-lån en imponerende 23,6 milliarder dollar.
I tillegg til den mest åpenbare effekten av SBA-programmet - noe som gjør lån tilgjengelig for småbedriftseiere ved å garantere dem til banker - her er tre måter organisasjonen påvirker utlånsmiljøet.
- Inner City Loans. I følge ICIC mottok innerstadsbedrifter betydelig flere SBA-støttede lån enn andre områder. Faktisk viser forskning at SBA-lån er 35 prosent høyere i økonomisk nødstilte områder. Dette åpner opp muligheter for småbedriftseiere på de områdene de kanskje ikke hadde hatt ellers.
- Bedre lånevilkår. De SBA-støttede lånene gir bedre vilkår enn mange andre typer forretningslån. For eksempel er APRene vanligvis mye lavere enn de alternative lånene som er tilgjengelig online. I tillegg har du vanligvis lengre tid til å betale tilbake et SBA-lån - mellom 7 og 25 år, avhengig av hva lånet gjelder for. Denne lengre tilbakebetalingstiden resulterer i lavere månedlige innbetalinger, noe som hjelper låntakere å opprettholde en sunn kontantstrøm.
- Bedriftslån til kvinner. Ifølge NerdWallet, innen 2020, vil 50 prosent av alle små bedrifter eies av kvinner, men inntil nylig har kvinner hatt en uforholdsmessig lavere utlånsrente. For eksempel ble i 2014 kun 4,4 prosent av virksomhetslån gitt til kvinner, selv om 27,7 prosent av småbedrifter var eid av dem. Kvinnenes Small Business Ownership Act of 2015 vurderes for tiden, noe som vil øke utlån til kvinnelige bedriftseiere, men i mellomtiden gir SBA aktivt lån og ressurser til kvinner. For eksempel tilbyr den kvinners forretningssentre, og kontoret for kvinners bedriftseiendom.
SBAs tjenester er svært målrettede. De virkelig bare imøtekomme til småbedriftseiere. For å være kvalifisert for et SBA-lån, må du vanligvis oppfylle disse kriteriene:
- Din virksomhet er for profitt, og ikke et stort selskap.
- Du må være basert på USA.
- Du må personlig investert en betydelig egenkapital i virksomheten din.
- Det må se ut som du prøver. Du må ha prøvd andre metoder for finansiering av virksomheten din (som å bruke dine egne penger) før du søker.
- Du må illustrere hvor og hvorfor du trenger lånet, og kunne sette midler til en god forretningsrelatert bruk.
- Du kan ikke stå bak på noen statsgjeld, som for eksempel å skylle tilbake skatt.
SBA er en stor ressurs for alle småbedriftseiere, og ettersom lånemiljøet fortsetter å vokse og endres, vil det sannsynligvis fortsette å spille en viktig rolle i utlån til småbedrifter.
SBA Photo via Shutterstock
Mer i: Ting du ikke visste
