Bankene er de største långivere for små bedrifter over hele USA. Men å få et tradisjonelt banklån til en liten bedrift er ofte en stor utfordring. Om lag 72 prosent av småbedrifter som gjelder faktisk blir avvist. Det er fordi tradisjonelle banker krever at bedrifter møter flere kriterier for å sikre finansiering.
Det betyr imidlertid ikke at du ikke kan sikre finansiering fra en konvensjonell bank.
$config[code] not foundHvis du er en bedriftseier, bør du først forstå hvilke lån og finansieringsmuligheter som er tilgjengelige på en tradisjonell bank.
Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Slik sikrer du finansiering ved en tradisjonell bank
Term lån er de vanligste typer forretningslån. Du får en forhåndsbestemt sum penger med en fast rente. Renten kan være variabel eller fast. Du må betale tilbake kontanter over en avtalt tid.
Term lån er ganske grei, og du vet hva du får inn. Det er imidlertid viktig å huske at ikke alle terminlån er de samme. Avhengig av kredittvurdering, inntekter, kontantstrøm, vekstbehov og andre faktorer, finnes det flere typer terminlån.
Før du går for dem, bør du også kjenne fordelene og ulemperne med term lån.
Fordeler og ulemper med vilkår lån på en tradisjonell bank
Små bedrifter går for langsiktige lån på en tradisjonell bank, hovedsakelig fordi rentene er faste og lave. Månedlige utbetalinger er forutsigbare og de bidrar til å bygge opp virksomheten kreditt.
En annen viktig fordel ved disse lånene er at de er tilgjengelige for mange bruksområder. Enten du vil kjøpe inventar, utstyr eller næringseiendom, kan du bruke et lån for å møte dine behov.
På forsiden er imidlertid sikring av et lån med lengre papirarbeid, lengre ventetid og sterk kreditt. Du kan også trenge å gi noen sikkerheter for å øke sjansene dine for å lande et lån med liten bedriftstid.
Noen vanlige typer terminlån for små bedrifter er arbeidskapitallån, utstyrslån, kjøpmannskasseforskudd, kredittlinjer, faglig praksislån og franchiseoppstartslån. Ta en rask titt på hver av disse alternativene.
Arbeidskapitallån er ment som kortsiktige alternativer for bedrifter som trenger penger til å drive driften sin.
Utlån til utstyr tilby finansiering til små bedrifter for kontorutstyr som datamaskiner og kopimaskiner.
Merchant cash advance er gitt til en bedrift basert på volumet av sine månedlige kredittkorttransaksjoner.
Kredittlinjer hjelpe bedrifter med å møte deres daglige kontantstrømbehov.
Profesjonell praksis lån er ment for leverandører av profesjonelle tjenester, for eksempel bedrifter i juridiske, helsevesen, arkitektur eller ingeniørfelt.
Franchise oppstartslån hjelpe bedrifter å skaffe finansiering for å åpne sin franchise-virksomhet.
Slik søker du på småbedriftslån med en tradisjonell bank
Når du har bestemt hvilket lån som best passer dine behov, må du forstå hvordan du søker om småbedriftslån med en tradisjonell bank. Her er en trinnvis veiledning for å hjelpe deg.
Forstå hvorfor du trenger et lån
Det første spørsmålet du må være villig til å svare på er hvorfor trenger du et lån til din bedrift? Er det fordi du må starte en bedrift, eller er det fordi du trenger å vokse den?
Grunnen til å sikre finansiering bestemmer hvilken type lån du bør velge. Så før du nærmer deg en bank, sørg for at du vet hvorfor du vil ha penger.
Velg lånet som oppfyller dine krav
Som nevnt ovenfor er det flere typer lån å velge mellom. Du trenger bare å være sikker på hvilken som passer dine behov. For eksempel, hvis du vil administrere dine daglige utgifter, kan du gå til et kortsiktig kontantstrømslån som er en rask, engangsinjeksjon av penger.
Bestem hvis du kvalifiserer
Du trenger et lån fra en tradisjonell bank, men kvalifiserer du faktisk for det? For å finne ut, sjekk kredittpoengene først. Du kan få din kredittrapport fra noen av de tre store kredittbyråene: Experian, TransUnion eller Equifax.
De fleste banker vil kreve at du har en kreditt score på minst 680. Hvis du blir kort, må du kanskje se på andre alternativer.
Andre faktorer som vil bli vurdert av bankene, inkluderer evnen til å tilbakebetale lånet og helsen til virksomheten din. Jo mer informasjon du kan gi for å bevise verdien av bedriften din, jo sterkere er sjansene dine for å sikre et lån fra en tradisjonell bank.
Samle dokumenter
Vær forberedt på å gå gjennom mye papirarbeid når du bestemmer deg for å nærme deg en bank for et lån. Noen av dokumentene du vil bli bedt om å levere, inkluderer forretnings- og personlige kontoutskrifter, forretningsregnskap, juridiske dokumenter og selvangivelser.
Snakk med en bankrepresentant
Hvis du har spørsmål om sikkerhetsprosessen, bør du først besøke banken og snakke med en representant som kan veilede deg.
Du bør prøve å finne ut de forskjellige tilgjengelige alternativene og vilkårene som vil ha betydning når du betaler tilbake beløpet. Representanten vil kunne veilede deg i riktig retning og hjelpe deg med å få det riktige samtalen.
Gjør et sterkt tilfelle for hvorfor du trenger lånet
En bank vil vite hvorfor du trenger et lån for din virksomhet. Det er derfor en god ide å være forberedt på bestemte spørsmål. For eksempel, hvis du vil ha et lån for å kjøpe kontorutstyr, vil banken spørre deg om hvorfor du trenger det akkurat. Det vil også spørre hvordan du forventer at utstyret støtter virksomheten din.
Vent på svaret
Etter at du har krysset alle boksene, må du bare vente før du hører fra banken. Det kan ta dager eller opptil et par uker før du hører fra dem.
Sikring av midler til rett tid er viktig for din bedrift å vokse. Du trenger bare å vite hvilke alternativer du har og hvor best du kan administrere finansiering fra en tradisjonell bank. Forberedelse på forhånd vil sikkert lønne seg i det lange løp, så undersøk alternativene dine og sørg for at du oppfyller kriteriene for å kvalifisere for finansiering.
Bankfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
