Det er mandag morgen i San Francisco, og du har nettopp vågnet sent. For å hjelpe deg i rush for å komme på jobb i tide, bruker du din favoritt turen service app til å betale for en sjåfør for å få deg til jobb. På vei til jobb begynner den forkjølende, døsige følelsen å sparke inn, så du bruker din Starbucks-app til å bestille kaffe og en frokostbit for å komme deg gjennom morgenen. Mellom appens evne til å gi deg mulighet til å bestille fremover og driverens kjente snarvei, kommer du til å jobbe med akkurat nok tid til å ta tak i Starbucks rekkefølge og dash inn i arbeid.
$config[code] not foundVed lunsjtid spør sjefen deg om å bestille lunsj på kontoret. Du bruker selskapets lagrede betalingsmåte på kontorets favorittsted, og bestille online for levering. Alle får sitt favorittmåltid og et ekstra løft av energi til å jobbe hardere for resten av dagen. Etter arbeidet går du til nærliggende dagligvarebutikk, og bruker Apple Pay-tjenesten til å plukke opp noen ting til middag. Til slutt kjøper du en bussbillett med MUNI-appen og skyttelbussen.
Legg merke til en trend? Du har nettopp overlevd en hel dag, gjort en rekke transaksjoner og kjøp, og likevel gjorde du ikke den eneste tingen som er synonymt med å kjøpe. du tok aldri ut lommeboken din (eller søkte gjennom vesken din, nådd i sokken din, smadret spargrisen din til glemsel, fumlet rundt med endring, skrev en sjekk, etc.). Med andre ord, ingen fysiske penger ble noen gang utvekslet. Alt ble håndtert gjennom mobil betaling apps.
Dette er en raskt utviklende trend som presser samfunnet til å bli kontantløs. Støttet av kontantens ineffektivitet og den ubehagelige feilen som er EMV-sjetonger, tar mobilbetalingsappene kronen som forbrukeres foretrukne betalingsmåte. Samtidig er bedrifter flocking for å lage disse appene fordi de strømlinjeforme kasseprosesser, samt å gi innsikt i å forbedre andre avdelinger og strategier.
Hvorfor penger er ineffektivt
Tenk på alle trinnene det tar å få penger. Selv unntatt trinnene mot den faktiske inntekten av den kontoen, må du fortsatt gå til en bank eller en minibank for å gjøre en tilbaketrekking. Sikker, ATMS er overalt, men hvis minibanken ikke er en del av banken din, så er det ekstra gebyrer bare for å få din egen kontanter i hånden din.
Å gjøre betalinger med kontanter er også et problem. Vi må motta endring på hvert kjøp, som utvider transaksjonsprosessen og skaper lengre køer, spesielt når det er den lille gamle damen som sverger Hun har de ekstra sytten centene i vesken hennes. Dette øker også sannsynligheten for feilberegning, når vi får for mye eller for liten forandring.
Endre seg er tungvint. Ingen liker å vandre rundt med buksene sine eller vesken veies ned. Vi ender opp med å stikke den i krukker eller spargriser, og taper den under bilseter eller sofaer. Deretter sitter den der, samler støv i stedet for interesse.
Kontantens nåværende status
Med disse ineffektivitetene, bør det ikke komme som en overraskelse at kontanttransaksjoner er i tilbakegang. I 2015 undersøkte Business Insider millennials (18-34 år) og fant at 40 prosent av de spurte ville gi opp penger helt. Når du vurderer at dette er aldersgruppen som er mest tilpasset mobilteknologi og derfor mer sannsynlig å bruke mobilbetalingsapps, er andelen ikke like oppsiktsvekkende som den kan vises. Det er best scenario for mobil betaling apps overtaking kontanter og mindre enn halvparten av aldersgruppen er om bord.
Det er imidlertid en god sjanse for at vi vil se disse prosentene i tusenårene og andre aldersgrupper begynner å klatre. Tross alt blir kontantløse transaksjoner blitt mer og mer populære i vår økonomi. Omtrent 50 prosent av alle transaksjoner innebærer en ikke-kontant betaling, for eksempel et kredittkort eller en mobil betalingsapp.
Utenfor USA presser andre land til å bli helt utenlandsk samfunn. Ledende i pakken håper Sverige å eliminere sine fysiske penger en gang i løpet av de neste fem årene. For tiden er kun 2 prosent av alle transaksjoner i Sverige gjort med kontanter. Nabolandene tar også merke til og hopper på den cashless bandwagon; Danmark har planer om å være kontantfri innen 2030, med Norge noen få år tilbake i planleggingen.
På den annen side har USA en plan om å rulle ut ny dollarregninger, med den siste utgitt omtrent 2030. Vi har allerede sett de nye hundre dollarregningene, som er sikrere og mindre utsatt for å bli forfalsket. En annen regning, som vil inneholde Harriet Tubman, er ikke satt til å bli utgitt i ytterligere fire år. Med noe hell vil landet ikke være helt cashless, da det siste settet med nye regninger blir utgitt.
EMV Chips pave veien for vedtak av Mobile Payment Apps
Hvis du har mottatt en ny bank eller et kredittkort i det siste, har du opplevd førstehånds smerten av de nye EMV-sjetongene. Mens denne nye kortlesingsteknologien er bedre for å forhindre svindel, tar det lengre tid. Når du tenker på hvordan rask Vi mottar alt, takket være vår konstante tilkobling, er det siste som forbrukerne ønsker, en langsommere prosess. Faktisk er den mobile verden vi lever i, faktisk forkortet vår oppmerksomhet og dermed vår tålmodighet.
Lengre kassekøer hemmer kundeopplevelsen, noe som har ført til at noen leverandører ignorerer EMV-prosessen helt. de føler at det er for stort til skade for deres virksomhet. Muligens er EMV-sjetongene ikke like feilaktige som vi tror. Det er bare en læringskurve. Vi har vokst opp med å snu våre kort, nå må vi bli vant til å sette inn og vente. Hvert nytt stykke tech har noen bugs å trene og det er mulig at vi i fremtiden ikke vil ha så mange gripes med disse sjetongene.
For akkurat nå, men forbrukere gjøre har mange problemer med EMV-leserne og sjetongene, som åpner døren for mobilbetalingsapper for å overta. Forbrukerne føler at disse programmene, som Google Wallet, Apple Pay, osv., Ikke bare er raskere (betalingene kan gjøres med en rask trykk på telefonen), men også like sikre som disse ultra-tette EMV-sjetongene. Med andre ord, forbrukere venter ikke på EMV-prosessen for å bli bedre eller mer strømlinjeformet. De finner en ny måte å foreta betalinger på, og det er mobilbetaling.
Hvorfor Mobile Payments er en vinn-vinn for forbrukere og merker
En av de største trekkene til mobilbetalingsapps som forbrukerne begynner å innse er at de er svært incentiverte. Bedrifter tilbyr belønninger og app-only-kuponger for å oppmuntre brukere til å bruke betalingsapplikasjonen deres, i stedet for å bare trekke ut kontanter eller til og med et kort. Ikke bare stimulerer dette mer gjentatte forretninger, men mobilbetalingsappene gir også enorm mengder forbrukerdata for bedrifter, som ikke ville være like tilgjengelige hvis de betalte kontant.
Disse store datamengdene presenterer en rekke synlige innsikter at bedrifter ikke hadde så lett tilgang til før. Det vil tillate dem å bedre forstå behovene og holdninger til individuell kunder og dermed imøtekomme en mer personlig kundeopplevelse for å møte disse ønskene. Kundeopplevelsen er en stor forretningsdriver i dagens verden, og tilbyr en personlig reise for hver kunde er et stort løft, som vil ha stor avkastning til en merkevare bunnlinje.
Så lenge du har programvaren eller plattformen for å korrekt og nøyaktig analysere alle disse dataene, er fordelene uendelige. For eksempel kan du se hvem som kjøper hva og når, hvilket er overlegen markedsundersøkelse som kan utnyttes til å målrette kunder med de riktige avtalene som de fleste appellerer til dem på nåværende tidspunkt. Et annet eksempel kan du se hvilke kunder som har blitt inaktive på appen, og deretter sterkt stimulere dem til å gå tilbake til butikken din og stimulere fortsatt merkevarelojalitet, samtidig som de hindrer defektering i et konkurrerende selskap.
Noen mobile apper har muligheten til å lenke til sosiale medier, noe som skaper en enda bredere mulighet. Du kan spore en enkelt kunde og se om de er en merkevarepromotor eller detektor. Alternativt kan du måle positive eller negative følelser av en større del av kundene for å se hvordan du kan forbedre kundeopplevelsen din.
I tillegg til de datarike fordelene har mobilbetalingsappene også andre fordeler. De effektiviserer butikkens effektivitet fordi kasseprosesser er raskere. Dette betyr at du kan betjene flere kunder, og de samme kundene er lykkeligere fordi de møter kortere køer. Det eliminerer også tvister under avkastning. Du trenger aldri å håndtere en sint kunde som ikke har kvittering; Alle kvitteringene er digitale og enkle å få tilgang til med en mobil enhet. Dette har stor fordel for forbrukeren fordi de alltid har en oversikt over deres utgifter, noe som er fint for å gi avkastning, fullføre skatter eller til og med finne ut virksomhetsutgifter.
Kort sagt, mobilbetalingsapper har muligheten til å forbedre en rekke forretningsprosesser og den generelle kundeopplevelsen.
konklusjoner
Igjen er det vanskelig å gjøre et sterkt tilfelle at USA kommer til å være helt cashless i dette tiåret eller til og med neste. Imidlertid kjører mobile betalingsapplikasjoner oss definitivt til å bli et samfunn som er mindre avhengig av Benjamins og mer drevet av hvem som har det bedre betalingsprogrammet. Denne kontantløse, mobilbetalingsavhengige mentaliteten er allerede vedtatt av en rekke fremtidsrettet virksomheter. De ser enorme fordeler til en rekke viktige fasetter i sin virksomhet. Checkouts er mer strømlinjeformet, kundene er glade og incentiverte for å fortsette å returnere, og dataene som er opprettet av appene, kan bidra til å forbedre markedsstrategier og mer.
Sjansen er at USA ikke vil gå helt kontantløs når som helst snart. Men med vår sterke avhengighet av mobilenheter og betalingsapplikasjoner og døren for en alternativ betalingsmåte som er åpen, er en kontantløs fremtid sikkert et sted i horisonten.
Mobile Payment Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
