Er din en hjemmebasert bedrift? Du er ikke alene hvis det er tilfellet. Mer enn halvparten av virksomheten i USA er basert ut av eierens hjem, med flere blir lagt til hvert år, ifølge forskning fra Small Business Administration.
Hvis det er tilfelle, er din også en av de 60 prosent av småkontorets hjemmekontor bedrifter som mangler tilstrekkelig forretningsforsikring, ifølge Independent Insurance Agents & Brokers of America?
$config[code] not foundBoligeierens retningslinjer dekker ikke hjemmebaserte virksomheter
Som bedriftseier som driver ut av hjemmet ditt, er det sannsynlig at du antar at villaeiers policy gir tilstrekkelig dekning. Det gjør det ikke.
I virkeligheten har huseiers retningslinjer liten eller ingen dekning for bedrifter, og enkelte forsikringsselskaper kan til og med ugyldiggjøre retningslinjene dine dersom du legger inn en forretningsrelatert krav.
Hvis husstandenes policy har bærekraftig virksomhet, er beløpet sannsynligvis svært begrenset: $ 2500 i hjemmet til hjemmet og 250 dollar fra lokalene er typisk.
Når det gjelder husstandsdekning for småkontorets hjemmekontor, er eiendomsdelen av politikken ikke utformet for å dekke eiendeler eid av virksomheten.
Det betyr at det ikke er noen dekning for:
- Bygninger (for eksempel en utendørs shed) brukt til forretningsformål;
- Tap eller skade på forretningsregistre eller data;
- Tap av inntekt som skyldes en nedleggelse av virksomheten forårsaket av fysisk tap på forretningseiendom.
Grunner du trenger hjemme basert forretningsforsikring
Mens du bør lese husboens forsikringspolicy for å avgjøre hva som er dekket og hva som ikke er, er det smartere å vurdere å kjøpe policyer som er uttrykt utformet for å dekke småkontorets hjemmekontor.
Vurder følgende scenarier som grunner:
- Du er en IT-profesjonell som driver en konsulentvirksomhet ut av huset ditt. Hva skjer hvis hjemmet ditt er ranet og alt ditt dyre datautstyr blir stjålet? Det kan hende du finner ut at det ikke er fullt dekket av huseiereforsikring fordi det regnes som forretningseiendom.
- UPS-leverandøren forlater ditt hjemmebaserte arkitektkontor og glir på noen våte trinn som skader ryggen. Din policy kan ikke betale for hans skader fordi forsikringen din ikke dekker virksomhetsleveranser eller tredjeparts skadeskader for den saks skyld.
- Du driver en landskapsvirksomhet ut av en bygning ved siden av ditt hjem. Det blir brann og utstyret ditt er brent. Tror du at villaeiers policy dekker en slik forekomst? Tenk igjen.
- Som revisor rådgiver du en klient om en økonomisk sak som ender opp med å koste penger. Hun fører en søksmål som et resultat. Det er ingen måte en villaeiers politikk kommer i nærheten av å berøre det.
Dette er bare noen av de mange grunnene til at det er lurt å kjøpe små kontorer hjemme kontor forsikring.
Home Based Business Insurance Options
Som eier av et hjem basert virksomhet, har du flere alternativer når det gjelder forretningsforsikring.
Rider til en villaeiers forsikringspolicy
Den billigste hjembaserte forretningsforsikringen er et tillegg eller en rytter til din eksisterende villaeiers policy. Kostnaden er minimal - så lite som $ 100 i året - men det gir litt ekstra dekning.
Denne typen forsikring kan være hensiktsmessig for en enkeltpersonvirksomhet med lite utstyr som ikke har besøkende eller leveranser som kommer inn i hennes hjem. Men det er den laveste linjen som kan settes, og andre like rimelige alternativer er bedre.
Generell ansvarsforsikring for små kontorer
Et slikt alternativ, generelle ansvarsforsikring, beskytter deg mot:
- Krav på grunn av skade fra en tredjepart (den ufaglærte UPS-leveringsdriveren, for eksempel);
- Krav om personskade (sårbarhet og forferdelse);
- Skader på en annen parts eiendom eller lokaler leid til deg, for eksempel et midlertidig kontorlokal, lagerbygning eller konferansefasiliteter.
Ansvarsforsikring for hjemmebaserte bedrifter
Yrkesansvarsforsikring - ellers kjent som feil og forsømmelsesforsikring eller E & O - skal være en del av din hjemmebaserte forretningsforsikringsmatrise. Denne policyen dekker deg dersom virksomheten din saksøves for uaktsomhet, selv om du ikke har feil.
Bedriftseiereforsikring for hjemmebaserte bedrifter
Bedriftseierforsikring - også kjent som en bedriftseierpolitikk eller BOP - kan være ditt beste alternativ. Det gir den mest omfattende dekning, inkludert generell ansvar, beskyttelse for forretningsmateriell eller data, avbrudd i virksomheten og faglige erstatningsansvar.
Eiendomsforsikring
Eiendomsforsikring er ofte inkludert som en del av generell ansvarsforsikring, men sjekk med megleren for å være sikker, anbefaler SBA.
Livs-, helse- og funksjonshemmedeforsikring
Som hjemmebasert bedriftseier bør du vurdere å legge til livs-, helse- og uførhetsforsikring i blandingen, både for deg og dine ansatte. Det er et ekstra beskyttelsesnivå hvis du skulle lide en skade eller verre, døden. I tillegg er det et fint incitament til å tilby når du ansetter.
Konklusjon
Her er to ord av råd:
Ikke vær penny klok og pund tåpelig når det gjelder å dekke ditt småkontor hjemmekontor virksomhet. Med litt shopping rundt, kan du finne rimelig forretningsforsikringsdekning som passer dine behov.
Ikke vær uvitende om forsikring, og tenker at villaeiers policy vil være tilstrekkelig til å dekke virksomheten din. Spør din agent og finn ut hva som er inkludert og hva som ikke er.
Bunnlinjen: Ikke la deg selv eller din hjemmebaserte virksomhet være sårbar. Med minimal innsats og rimelig pris kan du hvile lett og vite at du har den nødvendige dekning.
Hjembasert Business Image via Shutterstock
1
