Bankfolk rapporterte å lette kredittnormer for småbedrifter i andre kvartal 2013, viste Federal Reserve Survey of Senior Loan Officers i april. Men til tross for den nylig reduserte utlånsstandarden, har småbedriftseiere fortsatt hatt en vanskeligere tid å få kreditt nå enn før den store resesjonen. Faktisk, nesten aspekter av småbedrifter kreditt - beløpet virksomheter låne; hvor de har kildekapital, og vilkårene for deres lån - har endret seg siden finanskrisen og den store resesjonen.
$config[code] not foundTil å begynne med låner små bedrifter mindre enn før den økonomiske nedgangen. I de tre siste månedene i 2012 var den inflasjonsjusterte verdien av kommersielle og industrielle lån mindre enn 1 million dollar - en vanlig brukt måling av småbedriftslån - 22 prosent under april til juni 2007, og Federal Deposit Insurance Corporation data angir. Videre reduserte antall små lån 344 000 mellom de to perioder, til tross for at ytterligere 100 000 små bedrifter var i drift.
Færre små bedrifter ser etter kreditt. I mai i år sa 29 prosent av småbedriftseiere som tilhører National Federation of Independent Businesses (NFIB) at de lånte minst en gang i de tre foregående månedene, sammenlignet med 37 prosent som indikerte at de lånte i april 2007.
Antall motløse låntakere - småbedriftseiere som ikke søker om kreditt fordi de ikke tror de vil få det - har økt. Ifølge data fra NFIBs årlige finansundersøkelse og Federal Reserve Survey of Consumer Finances, var andelen småbedriftseiere som ikke søkte om kreditt fordi de ikke trodde de ville få det økt fra 18 prosent i 2003 til 29 prosent i 2011.
Småbedriftseiere tror at innhenting av kreditt har blitt mer utfordrende. Tusen prosent av respondentene til andre kvartal 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - som tapper et representativt utvalg på 600 eiere av selskaper med inntil 20 millioner dollar i året i salget hver tredje måned - sa at å få kreditt i det siste året var vanskelig, opp fra 14 prosent i samme periode i 2007.
Små bedrifter er ikke så attraktive for långivere som de pleide å være. Ifølge en nylig http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA rapporterte bare 48 prosent av småbedriftseiere sin kontantstrøm som "god" i første kvartal 2013. Det er betydelig færre enn 65 prosent som sa at deres Kontantstrømmen var "god" i andre kvartal 2007.
Dessuten har småbedrifts kredittpoengene falt. I 2003 viste Federal Reserve's Survey of Small Business Finances at gjennomsnittlig liten bedrift hadde en PAYDEX-score på 53,4. I 2011 viste NFIBs årsfinansieringsundersøkelse at gjennomsnittlig, lite selskaps PAYDEX-poengsum var 44,7.
Banklånsstandarder er strammet. Når Federal Reserve spurte bankenes låneansvarlige om å beskrive deres nåværende lånestandarder i fjor, sier "39 prosent at små kredittlån er for tiden" ved å bruke spekteret mellom de strengeste og enkleste utlånsstandardene i banken din har vært mellom 2005 og nåtiden ". "Strammere enn midtpunktet i serien", mens bare 23 prosent sa at de er enklere.
Kravene til sikkerhet er økt. Ifølge Federal Reserve Survey of Terms of Business Utlån ble 84 prosent av verdien av lån under $ 100.000 og 76 prosent av verdien av lån på mellom $ 100.000 og $ 1 million sikret med sikkerhet i 2007. I 2013 hadde tallene steget til 90 prosent og 80 prosent, henholdsvis.
Bankene har blitt en mindre dominerende finansieringskilde for små bedrifter, da mange store banker har svingt ut av småbedriftslånemarkedet. Mellom 2007 og 2012 var brøkdel av ikke-farm, ikke-boliglån, som var mindre enn $ 1 million, en felles proxy for småbedriftsutlån, redusert fra 39 til 29 prosent.
Som alltid er det viktig å skaffe kreditt til småbedriftseiere. Men det småbedrifts kreditt systemet har endret seg siden den store resesjonen. Færre bedrifter låner og mengden av kreditt har gått ned. Færre banker er utlån til små bedrifter og de som har blitt strengere om lånekvalifikasjoner. Den gjennomsnittlige småbedriften har blitt mindre kredittverdig. Sikkerhetskravene har økt, og å få kreditt har blitt vanskeligere.
11 kommentarer ▼
