Store banker har alltid vært uvillige til å risikere. De har også en tendens til å se små og mellomstore bedrifter som høyrisiko, og velger å begrense investeringer, både med hensyn til utlån og tjenester, til SMB-markedet. En kredittundersøkelse fra Federal Reserve i 2015 viste at mindre institusjoner var 18 prosent mer sannsynlig å godkjenne et småbedriftslån enn store banker, mens SMB som jobbet med store banker rapporterte en uinspirerende 51 prosent tilfredshet vurdering.
$config[code] not foundMens banker ikke alltid er nyttige for SMB, er det andre alternativer for tjenestene de leverer. Den gode nyheten for små og mellomstore bedrifter er at alt fra småbedriftslån til betalinger, lønn til salgspoeng, plutselig har konkurranse i form av fintech. Fintech skaper konkurranse i et marked for finansielle tjenester som ville ha virket svært ugjestmild til spirende leverandører for bare noen få år siden. Noen fintech-selskaper er blomstrende og gir spesialiserte, effektive tjenester, fra utlån til utbetalinger, og alt annet må SMB trives.
Fintech Trender
Konkurransemessige fordeler Mange
Noen av resultatene er flotte, med fintech-selskaper som selv var små bedrifter, raskt voksende inn i tjenestenes vakuum forlatt av store banker. Bedrifter som driver SMB-utlånsmarkedet inkluderer Kabbage, som har behandlet over 1,6 milliarder dollar i SMB-lån, og Lendio, som sikret $ 20 millioner i finansiering i oktober. Svenskbasert betalingsleverandør Trustly behandler transaksjoner med en årlig løp på over 3,5 milliarder kroner.
Det er klart at deres marked er stort, og investorene ser fortsatt vekst. Så hvem er deres kunder? Trusts sjefsekretær, Johan Nord, ser dem som vanlige små og mellomstore bedrifter, med en appetitt for vekst, som ønsker et kostnadseffektivt, enkelt og effektivt betalingssystem.
"Tillitsfullt teknologi gjør det mulig for små og mellomstore bedrifter å utvide fra ett land over hele Europa uten ekstra kostnader, noe som effektivt gjør dem pan-europeiske," sier Nord. "Alt styres gjennom en avtale for alle markeder, og derved reduseres administrative kostnader. Siden Trustly forvalter hele betalingsprosessen, gjør det øyeblikkelig og smertefri tilbakebetaling for selgere. Det gir også små og mellomstore bedrifter andre funksjoner, for eksempel at betalingsutbetalinger kan bli forsinket til visse kriterier er oppfylt eller splittet betalinger mellom ulike leverandører i verdikjeden. "
For det meste har fintech-selskaper ikke kjempet de store bankene for sine tradisjonelle forretningsområder, for eksempel storvirksomhetskreditt og boliglån, men det har vært fintech-aktører selv på disse markedene, i tillegg til de som leverer under-serverte eller nyere markeder som e-handel.
Mikroutlånsinnovator Muhammad Yunnus vant Nobels fredspris fra 2006, og fintech har brakt denne forstyrrende økonomiske innovasjonen til en rekke markeder, inkludert SMB-lån.
Konkurranse fra fintech øker ikke bare tilgjengeligheten av finansielle tjenester, den kan også fremme lavere priser og skape nye tjenester gjennom skreddersy eller emballasje for bestemte markeder, samt innovasjon. Fintech kan også levere andre fordeler, som fart, sikkerhet og bekvemmelighet.
Hva Fintech bringer til bordet
Bruk av teknologi til utfordringer i finansindustrien betyr ofte å bruke innovasjoner i kryptering og andre områder av sikkerhet, eller algoritmer som bidrar til å analysere mulighet og risiko.
Noen av de spesifikke fordelene ved fintech varierer mellom ulike finansielle tjenester, og noen er mer eller mindre vanlige for typen. Teknologi kan redusere barrierer og kostnader, og aktivere nye eller forskjellige servicemodeller, inkludert skreddersydde løsninger.
Bare i utlån har sosial utlån og algoritmisk kredittvurdering økt tilgjengeligheten for små og mellomstore bedrifter. Nye finansieringsmodeller aktiveres også av fintech.
Peer-to-peer-utlånsplattformene reduserer skalaen som har blokkert mange SMBer over hele verden. Bedrifter som US-baserte Funding Circle eller Prosper Marketplace har gjort det mulig å få tusenvis av peer-to-peer business lån. Små og mellomstore bedrifter drar ikke bare nytte av tilgang til finansiering, men i noen tilfeller fra overlegen priser, sporet av både fjerning av mellommenn og konkurranse om tidlig markedsandel.
I betalinger er fintech dypt knyttet til e-handel og internasjonal handel, noe som muliggjør grenseoverskridende salg uten å skape store utfordringer knyttet til transaksjonshastighet eller valutaomregning. Ved å muliggjøre e-handel for små og mellomstore bedrifter, har fintech nøkkelen til rask vekst for bedrifter som bare reduseres av størrelsen på deres lokale marked. Et selskap som har lykkes med å betjene en lokal nisje, kan bare gjenta suksessen i mange liknende markeder på forskjellige steder hvis den klarer å ta betaling og levere produktet eller tjenesten fra en avstand.
Betydningen av forretningstjenester Innkjøp til lønnsomhet
For mange små og mellomstore bedriftseiere er det også de samme typene av problemer som gjør låneopplæringen, og gir også kostnadsutfordringer. Det er svært få muligheter for små og mellomstore bedrifter å kutte kostnader uten å ofre kvaliteten på kjerneprodukter eller -tjenester. Å få en litt bedre rente, eller en litt mer effektiv tjeneste, kan være forskjellen mellom gode marginer og ingen marginer.
Besparelser kan bli funnet i konkurransedyktige områder på bedriftsmarkedet, og i nye tjenester som gjør noe på en ny, mer effektiv måte. Mens fintech har økt direkte konkurranse med de store bankene ansiktet i en rekke tjenester, kan fintech også redusere antall trinn i en prosess, slik Trustly gjør ved å gi en bro direkte mellom kundenes banker og selgerne de vil betale.
"For små og mellomstore bedrifter tilbyr New Payment Initiation Service Providers (PISPs), som Trustly, effektiviteten som følger med nye og innovative elektroniske betalingsløsninger. Tillitsfullt service gjør det mulig for forbrukerne å betale for varer og tjenester direkte fra deres bankkontoer uten behov for mellommenn som et kreditt- eller debetkort, med banknivå sikkerhet til og fra hvor som helst i Europa. Produktet er gratis for forbrukerne, og har den ekstra sikkerhetsfunksjonen ved ikke å lagre noen av dine verdifulle detaljer, og for små og mellomstore bedrifter, som e-handelsmenn, eliminerer det risiko og svindelproblemer. Det pålitelige brukergrensesnittet kan integreres i selgerens nettside, og besøker forbrukere kan betale fra sin lokale bank ved hjelp av deres tradisjonelle påloggingsdetaljer, på en hvilken som helst enhet. "
Disse effektivitetene, fra unngått gebyrer til mellommenn til svindelreduksjon, sparer alle virksomheter penger.
Siden alle pengene som er lagret i forretningskostnader enten legges til bunnlinjen eller omdirigert til finansiering andre områder, er det en stor mulighet å finne måter å motta de samme eller bedre forretningstjenestene for mindre penger. På dette tidspunktet i markedsutviklingen er SMBer posisjonert for å bli med på frontlinjen, og får nytte av den muligheten, med fintech.
Med litt ekstra tid til å shoppe, kan du dra nytte av det nye og forbedrede markedet for finansielle tjenester.
- Store banker kutte tilbake på lån til små bedrifter
- FinTech v. Tradisjonell bank: Det er ikke et nullsum spill
- De store bankene blir "dumme rør" som Fintech tar over
- Topp 10 Fintech for små bedrifter
- For små og mellomstore bedrifter tilbyr New Payment Initiation Service Providers (PISPs), som Trustly, effektiviteten som følger med nye og innovative elektroniske betalingsløsninger. Tillitsfullt service gjør det mulig for forbrukerne å betale for varer og tjenester direkte fra deres bankkontoer uten behov for mellommenn som et kreditt- eller debetkort, med banknivå sikkerhet til og fra hvor som helst i Europa. Produktet er gratis for forbrukerne, og har den ekstra sikkerhetsfunksjonen ved ikke å lagre noen av dine verdifulle detaljer, og for små og mellomstore bedrifter, som e-handelsmenn, eliminerer det risiko og svindelproblemer. Det pålitelige brukergrensesnittet kan integreres i selgerens nettside, og besøker forbrukere kan betale fra sin lokale bank ved hjelp av deres tradisjonelle påloggingsdetaljer, på en hvilken som helst enhet.
- Tillitsfullt teknologi gjør det mulig for små og mellomstore bedrifter å utvide fra ett land over hele Europa uten ekstra kostnader, noe som effektivt gjør dem pan-europeiske. Alt styres gjennom en avtale for alle markeder, og reduserer dermed administrative kostnader. Siden Trustly forvalter hele betalingsprosessen, gjør det øyeblikkelig og smertefri tilbakebetaling for selgere. Det gir også små og mellomstore bedrifter andre funksjoner, for eksempel at det blir mulig å utsette utbetalinger til visse kriterier er oppfylt eller splittet betalinger mellom ulike tilbydere i verdikjeden.
Fintech Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
