Jeg nevnte denne artikkelen til noen nylig som var overrasket over det begrensede antall gjeldsmuligheter for oppstartsselskaper. Jeg ba henne om å gjøre noen undersøkelser og oppfordret henne til å komme videre og kommentere historien hvis hun har noen andre forslag. Det er ikke at vi diskuterer de "eneste" gjeldsmulighetene for oppstart, men snarere snakker vi om de vanligste alternativene eller løsningene som kan brukes av flertallet. Svarene på alle dine bønner er kanskje ikke her, men det er viktig å forstå dine valg tydelig, og begynnelsen på empowerment er å vite hva som kan og ikke kan gjøres, slik at avgjørende handling kan tas.
$config[code] not found
Så her går vi med vårt neste sett med oppstartsfinansieringsmuligheter:
SBA Lån - Vi er alle kjent med SBA-lån, og jeg vet at de har et dårlig navn med noen, men hvis du er oppstart, ikke kast bort dette alternativet. Brock Blake er administrerende direktør i Lendio, en gratis småbedriftsressurs som bør utnyttes av alle småbedriftseiere som ser etter kapital. Ifølge Blake:
"SBA kan være et godt alternativ for oppstart på jakt etter kapital. En av de viktigste kravene er sterk personlig kreditt. Med god kreditt er det sannsynlig at en oppstart kunne bli godkjent for et lån på opp til $ 35.000 gjennom Community Express eller Community Advantage låneprogrammer. For større lånestørrelser vil bedriftseieren trenge en kombinasjon av sterk kreditt, bransjeerfaring, sikkerhet og en grundig forretningsplan. "
Home Equity Line of Credit eller HELOC - Jeg skjønner at dette ikke er 2007, så det er ikke nesten like mange HELOCs som blir utdelt. Imidlertid er det fortsatt folk som enten eier sine hjem gratis og klare uten finansiering, eller de har mye egenkapital. Folk som har blitt nedskåret etter flere år i arbeidsstyrken. Andre har arvet en eiendom fra foreldre eller besteforeldre, og nå har de muligheter til å låne mot deres nye hjem. Så til tross for at ca 30% av huseiere skylder mer enn deres hjem er verdt, er det fortsatt en stor hær der ute med egenkapital. Hvis du er en del av den stille "equity army" og du er på utkikk etter en HELOC, kan du være lurt å se på de mindre bankene og kredittforeningene siden utlånsutfordringene og problemene ved de store bankene er godt dokumentert. Til slutt, selv om HELOCs ikke er nesten like utbredt som de en gang var, hører de på listen over alternativer.
Peer to Peer Lån aka P2P - Jeg er fortsatt overrasket over at, med alle kravene i å være en utlåner og de byrdefulle kravene til SEC, at vi fortsatt har långivere som er villige til å tilby små lån som P2P långivere. Så på den ene siden er de flotte. Men hvis du besøker nettstedene for to av de største P2P långiverne, Prosper and Lending Club, vil du raskt lære at disse lånene ikke er billige. Med avsluttende kostnader og høy APY er dette ikke ditt banklån med minimale sluttkostnader og en rimelig rente.
Det er imidlertid titalls millioner dollar av lån som utstedes gjennom disse nettene, og standardrenten er ganske liten. Så de har laget modeller som fungerer. Ulempen er at lånebeløpene er ganske lave i gjennomsnitt. Utlånsrammer er vanligvis $ 25 000 til $ 35 000, og gjennomsnittlige lånestørrelser som blir godkjent, er mye lavere enn disse grensene. Du vil nesten alltid få bedre vilkår på et kredittkort som gjør det mulig å bruke midlene igjen og igjen istedenfor bare én gang som et lån - og du kan også få en større kredittgrense også. P2P-lån kan ikke være billige, og de har sine ulemper, men disse er en god passform for den rette personen.
Kontraktsfinansiering - Dette er et relativt nytt finansieringsalternativ som tillater bedriftseiere å kapitalisere på en kontrakt som er enten eksisterende eller i begynnelsen av forhandlingene. Kris Roglieri er grunnlegger av Commercial Capital Training Group og president for et nasjonalt kommersielt finansselskap som har brukt kontraktsfinansiering for mange kunder. Roglieri forklarer det slik:
"Ved å ha en kontakt, kan noen långivere umiddelbart tjene penger på en del av den faste betalingsstrømmen fra kontrakten for å finansiere småbedrifter for å kunne utføre kontrakten. Denne metoden gjør at virksomheten kan vokse effektivt og er et langt billigere gjeldsalternativ i forhold til å gi opp egenkapital til en utlåner eller investor. "
Kreditten til låntakeren og økonomien til den nye virksomheten er ikke en faktor for å avgjøre om en bedrift kan få tilgang til kapital fra kontrakten. Roglieri påpeker at:
"Den underliggende faktoren i en långiveres beslutning om å tjene penger på en kontrakt er utelukkende gjort på utstederen av kontrakten og deres kredittverdighet. Ideelt sett gir virksomheten en unik teknologi eller service til et investeringsklasse selskap og har en fast kontrakt over en tidsperiode. "
Så bunnlinjen er å vite og forstå hva alternativene dine er. Tross alt, hvordan kan du ta den beste avgjørelsen hvis du ikke vet hva alternativene dine er og hvilken eller hvilken kombinasjon som passer best for deg? Husk å sjekke ut del 1 også. Jeg skjønner at ikke alle muligheter er her, men vi aksepterer dine kommentarer. Så til alle mine andre bedriftseiere fortsetter å leve drømmen!
Home Equity Loan Photo via Shutterstock
11 kommentarer ▼
