Å samle dokumenter mens du søker om et lån til små bedrifter, er ofte et problem. Likevel er det ingen måte å unngå lånedokumentasjon når du prøver å sikre midler.
Den beste måten å minimere bryet på, er å være forberedt og forstå hvordan man verdsetter en liten bedrift. Med andre ord, kjenne alle lånedokumenter som långiveren din sannsynligvis vil be om når du nærmer deg dem.
For å gjøre det enkelt for deg, her er en liste over all lånedokumentasjon du trenger når du nærmer deg en utlåner, slik at du ikke trenger å finne en dokumentasjonsspesialist for jobben.
$config[code] not found Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Listen over bedriftslånedokumentasjon du trenger
SBA 7 (a) Lån / Banklån
SBAs 7 (a) Lån Program er et av de mest populære lånealternativene for små bedrifter. Det er verdt å merke seg at SBA ikke utvider lån selv. Snarere garanterer det småbedriftslån laget av deltakende låneinstitusjoner.(Som et resultat av dette, er mye av informasjonen du trenger, den samme dokumentasjonen du må søke om lån fra en mer tradisjonell utlåner.)
Det som gjør SBA-lån attraktivt for mange små bedrifter, er de lave rentene, men det innebærer også lange papirer.
Når du har bestemt deg for å søke om et SBA-lån, må du samle alle dokumentene dine. Prosessen vil da begynne med din lokale utlåner, som arbeider innenfor SBA-retningslinjene.
Her er alle dokumentene du må sende inn.
SBA Lån Søknad: Dette er det første du må fullføre for å behandle forespørselen din. Du finner gjeldende form her (PDF).
Personlig bakgrunn og regnskap: For å vurdere din kvalifikasjon, krever SBA at du skal fylle ut noen skjemaer der du må gi personlig bakgrunn og økonomisk informasjon.
Forretningsregnskap: Du må også kunne vise at du kan tilbakebetale lånet. For det må du oppgi følgende regnskap: Resultatregnskap og forventede regnskap.
Eierskap og tilknyttede selskaper: Du må inkludere en liste over navn og adresser til eventuelle datterselskaper samt tilknyttede selskaper. Disse kan omfatte bekymringer der du har en kontrollerende interesse og andre bekymringer som kan være tilknyttet franchise, foreslått fusjon, aksjeeierskap eller på annen måte med deg.
Bedriftssertifikat eller lisens: Din opprinnelige forretningslisens eller sertifikat for å gjøre forretninger er også nødvendig. Hvis virksomheten din er et selskap, må du stemplere bedriftens forsegling på søknadsskjemaet.
Lånapplikasjonshistorikk: Du bør inkludere oversikt over eventuelle lån du tidligere har søkt om.
Inntektsskatt returnerer: Legg til underskrevne personlige og forretningsmessige føderale selvangivelser for dine forretningsprinsipper de siste tre årene.
CV: Inkluder også personlige resuméer for hver rektor.
Bedriftsoversikt og historie: Gi en kort historie om virksomheten og dens utfordringer. Legg til en forklaring på hvorfor du trenger et SBA-lån for din bedrift.
Business Lease: Gi en kopi av virksomheten din, eller et notat fra utleier.
For å kjøpe en eksisterende bedrift: Oppgi følgende informasjon: 1) Gjeldende balanse og P & L-erklæring om forretninger som skal kjøpes, 2) Siste toårs føderale inntektsskatt, 3) Forslag til salg, inkludert salgsbetingelser, 4) Spørpris med tidsplan for inventar, maskiner og utstyr, møbler og inventar.
Alternative Långivere
Hvis virksomheten din ikke oppfyller en tradisjonell banks finansieringsbehov, og du lurer på hvordan du får et forretningslån, kan du vurdere alternative långivere.
Alternative långivere gir finansiering til selv de små bedrifter som ikke har eksistert i lang tid. Og de har en mindre papirarbeidskrevende søknadsprosess som kan fullføres online.
Her er typer lånedokumentasjon som de fleste alternative långivere vil be deg om å sende inn.
Igjen på skatten: Pass på at du sender de tre siste årene av underskrevne personlige og bedrifts føderale inntektsskatt.
Kontoutskrifter: Send inn tre siste bankopplysninger for dine forretnings- og personlige kontoer.
Kontantstrømopplysninger: Inkluder balansen, kontantstrømoppstillingen og resultatregnskapet.
Personlig identifikasjon: Inkluderer sosial sikkerhet, førerkort eller enhver slik offentlig utstedt bilde ID.
Business Lease: Gi en kopi av virksomheten din, eller et notat fra utleier.
Peer-to-Peer (P2P) Utlån
P2P långivere hjelper bedrifter ved å koble kapital fra detaljhandel og institusjonelle investorer via plattformer som Funding Circle, Prosper og Lending Club. Gjennom årene har P2P utlån blitt en populær finansieringskilde for et stort antall små bedrifter.
Her er dokumentene du må sende når du nærmer deg en P2P-utlåner.
ID-dokumenter: Sørg for at du får dine ID-dokumenter på plass for å sette opp direkte kreditt så snart du kan.
Bevis for trygdeordninger: Oppgi en kopi av Sosial Security Award Letter eller Form SSA-1099 for det siste skatteåret.
Bevis på pensjon eller livrente Inntekt: Hvis du mottar inntekt fra pensjon eller livrente, inkludere en kopi av din prisbrev eller siste utsagn.
Online markedsplasser
I disse dager har en rekke online markedsplasser blitt en populær kilde til småbedriftsfinansiering. Disse markedsplassene opererer som utvekslinger, sentralisering og effektivisering av låneansøgningsprosessen. De forbinder bedrifter med en rekke tradisjonelle og alternative långivere. Noen av de kjente spillerne er Fundera og Biz2Credit.
Noen av lånedokumentasjonen du bør gi når du nærmer deg en online markedsplass for finansiering, inkluderer følgende:
Personlig bakgrunn: Send inn din ID og adressebevis sammen med bevis på din faglige kvalifikasjon.
Inntektsskatt returnerer: Inkluder de personlige og bedriftens føderale selvangivelsen for dine forretningsprinsipper de siste tre årene.
Signert søknad: Gi all grunnleggende informasjon om deg selv og din virksomhet.
Bankregnskap: Send inn seks siste bankopplysninger for dine forretnings- og personlige kontoer.
Business Lease: Gi en kopi av virksomheten din, eller et notat fra utleier.
Hvordan skrive en forretningsplan for et lån
I nesten alle disse tilfellene vil du sannsynligvis trenge en forretningsplan for å bevise at du er opprettet for å tjene penger og betale tilbake dine långivere. En forretningsplan er et ganske grunnleggende konsept som de fleste entreprenører allerede er kjent med. Men når du prøver å få et lån til din bedrift, kan det bidra til å skreddersy litt av informasjonen din til den aktuelle situasjonen.
Du bør fortsatt inkludere alle de grunnleggende komponentene i en tradisjonell forretningsplan, inkludert oppsummering, beskrivelse, muligheter og konkurranseanalyse, markedsførings- og beredskapsplaner. Men når du søker om et lån, bør du være spesielt oppmerksom på den økonomiske informasjonen. Pass på å ta med hva du vil bruke pengene til, og hvordan det vil hjelpe deg med å vokse og bli mer lønnsomt. Ta med spesifikke fremskrivninger og lag dem opp med fakta. I tillegg bør du være gjennomsiktig om eventuelle fremtidige låneforespørsler du forventer å gå fremover, alle støttet av din nåværende bokføring og økonomiske poster.
Papirarbeid kan høres ut som mye arbeid, men å forberede på forhånd kan faktisk spare tid. Bare gjør en rask sjekkliste over alle dokumentene du må sende inn før du starter prosessen. Du vil kanskje også snakke med en representant for å samle og organisere papirene i tide. Når du har forberedt deg selv, blir det enkelt å fullføre arbeidet.
Bilde via Shutterstock
2 kommentarer ▼
