Småbedriftseiere fokuserer mesteparten av sine energier på å starte, løpe og øke sine virksomheter. Noen planlegger ikke å pensjonere, men andre antar at de på et tidspunkt vil trekke seg tilbake … og selvfølgelig vil de dø.
Dessverre, ifølge en MassMutual-studie, har nesten 40 prosent av eiere ikke pensjonsinntektsstrategi; de antar at provenyet fra salget av virksomheten vil gi dem økonomisk trygghet. Dette er så selv om bare halvparten av alle bedrifter har hatt noen vurdering innen de siste tre årene.
$config[code] not foundForutsetninger og mangel på handling kan undergrave en sikker pensjonering eller kostnad arvinge dyrt. Det er viktige ting å gjøre før du går på pensjon. Nedenfor er noen tiltak for å ta - nå.
1. Få en vurdering av virksomheten din
Hvordan vet du om virksomheten din er verdt hva du tror det er? Den eneste måten å vite sikkert er å få en ekspertvurdering. Vurderinger kan være kostbare, men er nødvendige hvis du vil starte et gaveprogram for dine interesser som en del av en plan for planlegging av eiendom (forklares senere).
Du kan imidlertid få en generell ide om verdi ved å bruke et elektronisk verktøy, for eksempel BizEquity, BizEx og Free Valuations Online. Et balparkoverslag kan hjelpe deg med å komme videre med dine pensjonsordninger.
2. Bestem hva som kommer til din bedrift når noe skjer med deg
Selv om du lager planer om pensjon, kan funksjonshemming eller død plutselig gripe inn. Hva skjer med din bedrift hvis du ikke lenger kan jobbe? Hva skjer med virksomheten når du dør? Ønsker du medeiere å fortsette uten deg? Har du barn eller nøkkelpersoner klar til å gå inn? Gi disse spørsmålene tanke, så du kan lage planer om å gjennomføre svarene dine.
3. Signer en Kjøp-Selg-avtale
En buy-sell-avtale er en juridisk bindende kontrakt mellom eiere, eller blant eiere og selskapet, som sikrer kontinuitet i virksomheten til tross for endring i eierskap. Ifølge den MassMutual-undersøkelsen som tidligere er nevnt, har bare 44 prosent av bedriftseiere kjøpesalgsaftaler for å stave ut hva som skjer når en beredskap - pensjon, funksjonshemming, skilsmisse, personlig konkurs, dødsfall oppstår.
Kjøpesalgsavtaler kan ha en verdifull budsjettfordelingsfordel: Hvis avtalen er laget på armlengden og fastsetter verdi, kan den brukes til skattemessig bruk, forutsatt at ingen parti ensidig kan gjøre endringer.
4. Opprett en oppfølgingsplan
En omfattende oppfølgingsplan inneholder både livstids- og postdødsaksjoner for å overføre bedriftseierskap til dine barn eller andre. Planen består av en rekke handlinger:
- I løpet av livet. Handlinger inkluderer å undertegne en kjøpssalgsavtale som ble diskutert tidligere. For de med eiendommer som er verdsatt til mer enn den føderale eiendomsskatten ekskluderingsbeløpet ($ 5,43 millioner i 2015), kan skattebesparende strategier, som for eksempel levetidskonkurranse av forretningsinteresser, være berettiget.
- Ved døden. Sørg for at viljen din og alle tillit du har satt opp, gjenspeiler planenes suksessplaner. Hvis du for eksempel har to barn og ønsker at eierskap skal passere til ett barn, må du sørge for at familien forstår dine intensjoner og at du har gitt andre eiendeler til barnet som ikke arver virksomheten. Vær klar til å unngå familie tvister som kan føre til lange og kostbare rettssaker som dekimerer familiens rikdom. Saken i punkt: Den berømte juveleren Harry Winstons to sønner kjempet i flere tiår over økonomiske interesser i selskapet, koster mer enn 10 millioner dollar i advokatsalærer og mye mer i familienakronisering.
5. Fond din oppfølgingsplan
Å avgjøre hvem som arver hva eller om medeiere aksepterer dine interesser, er bare en del av planleggingsprosessen. Du må sørge for at du gir midler for å sette planene dine i kraft.
For eksempel, si at du har en partner og er enig i at hun kan kjøpe din interesse når du dør, og du adresserer verdsettelse i en buy-sell-avtale som gjenspeiler din forståelse av hva som vil skje ved døden. Sørg for å ha tilstrekkelig forsikring til å dekke kostnadene ved denne buyout, slik at arvinger er beskyttet. MassMutual Survey fant at bare halvparten (52 prosent) av eksisterende buy-sell-avtaler er finansiert med livsforsikring; bare 5 prosent er finansiert for en uførhetskjøp.
Konklusjon
Fokus på virksomheten din er flott, men det kan være på tide å fokusere på deg selv og din familie. Møt med en kunnskapsrik eiendomsplaneringsadvokat for å løse oppfølgingsplaner som tilfredsstiller dine behov og ta vare på disse tingene å gjøre før du går på pensjon.
Pensjonsfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
