En regning som nå beveger seg gjennom senatet, blir hilst som en triumf for småbedrifter. Lovgivningen, hvis godkjent, ville gjøre det lettere for lånsoffiserer å forlate en stor bank for å ta en jobb med en liten uavhengig långiver eller starte en megling.
Regningen, H.R. 2121, referert til som SAFE Transitional License Act of 2015, introdusert av Rep.Steve Stivers (R-OH) i 2015, endrer SAFE Mortgage Licensing Act fra 2008 ved å gi boliglånsopphavsmenn en 120-dagers grace periode for å skaffe seg en ny lisens når du skifter jobber, slik at de kan fortsette å opprette lån.
$config[code] not found Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.H.R. 2121 i detaljer - SIKRE Lånlovgivningsloven endringer
Lovbestemmelsens bestemmelser gjelder lånemyndigheter som flytter fra en føderalt forsikret institusjon, for eksempel en bank eller en kredittforening, til en uavhengig lånebank eller meglerfirma, noen av disse småbedrifter. Det gir også overgangsautorisasjon til boliglånsopphavsmenn som flytter fra en stat til en annen. For å kvalifisere, må disse personene være ansatt i en finansinstitusjon for de foregående 12 månedene.
Lånopphavsmenn ansatt ved føderalforsikrede verdipapirer må skaffe en statslig lisens til å bli en boliglånsopphavsmann ved en ikke-bankinstitusjon. Prosessen kan ta uker eller måneder for å fullføre på grunn av strenge krav som inkluderer pre-lisensiering og årlig etterutdanningskrav, gjennomføring av omfattende test og kriminell og økonomisk bakgrunnskontroll. De må også registrere seg med National Mortgage Licensing System og Registry.
Fordi SAFE Act of 2008 ikke inneholder overgangslisensavsetning, hemmer den jobbmobilitet og setter uavhengige boliglånslånere til en betydelig ulempe ved å rekruttere dyktige individer, sier Stivers i en pressemelding som annonserer regningen.
Med mindre den nye regningen passerer, må lånoffiserer som flytter fra føderalforsikrede institusjoner til en ikke-banklåner, «sitte i hendene i uker, til og med måneder, mens de oppfyller SFE-lovens krav til lisens og testing,» sa han.
H. 2121 er en enkel løsning som gjør det mulig for disse personene å fortsette å jobbe og garantere lån, samtidig som de ikke på noen måte svekker forbrukerbeskyttelsen i SAFE Act, ifølge Stivers.
H. 2121 en Small Business Jobs Bill
Både Stivers og Rep. Jeb Hensarling, Styremedlemsstyret, er enige om at dette er en jobbregning som påvirker små bedrifter.
"Dette er et jobbspørsmål, noe som gir kvalifiserte boliglånspersonale mer overførbarhet og minimal arbeidsavbrudd når det gjøres en endring i en arbeidsgiver," sa Stivers i en pressemelding som annonserte husstøtte til regningen.
I en e-post til Small Business Trends, la han til: "Denne regningen reduserer regulatorisk byrde på små bedrifter og långivere ved å sikre at kvalifiserte boliglånspersoner kan fortsette å oppstå lån under en arbeidsovergang." Hensarling, i en pressemelding fra Financial Services Committee, sa: "Jeg tror de fleste av oss vil være enige om at økonomien vår fungerer bedre for alle amerikanere når små bedrifter kan fokusere på å skape arbeidsplasser i stedet for å navigere på byråkratisk byråkrati."
Bransjegrupper som Mortgage Bankers Association (MBA), Community Home Lenders Association (CHLA) og National Association of Independent Housing Professionals (NAIHP) støtter kraftig regningen. Ledere fra hver gruppe gjorde følgende kommentarer i en uttalelse: "I dagens dynamiske boliglånsmarked behandler denne regningen behovet for ekte arbeidskraftmobilitet på tvers av statslinjer og mellom institusjoner, sier MBAs leder Bill Cosgrove. "Det gir også ingen nye regulatoriske byrder, og ligger godt innenfor kontrollpanelene for dagens tilsyn av statlige regulatorer og forbrukerfinansieringsbyrået." Etter passasjen av SAFE Act of 2008 gikk mange meglerutlånsoffiserer til bankene, sa NAIHPs president Marc Savitt. "Stivers 'regningen vil gjøre det lettere for utlåns offiserer å gå tilbake til meglerforretningen," sa han. "Vi vil ønske dem velkommen tilbake til meglingsiden." CHLAs administrerende direktør Scott Olson sa at hans gruppe oppfordrer Consumer Financial Protection Bureau til å kreve forbrukeropplysninger om en långivere som overholder SAFE Act. "Slike opplysninger vil vise om utlånsoffiserer er lisensiert og oppfyller alle kravene i SAFE-loven, inkludert en uavhengig bakgrunnskontroll og videreutdanningskurs," sa han. HR 2121 kom ut av House Financial Services Committee og ble medsponsorert av representanter Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) og Luke Messer (R-IN). Lovforslaget har nylig vunnet støtte fra Huset og er nå sendt videre til Senatetskomiteen for bank, bolig og byforhold, for behandling. Senatfoto via Shutterstock Støtte til SAFE-loven
