Å finne de riktige forsikringsalternativene for den nye virksomheten kan være en lang og komplisert prosess. Fra profesjonelt ansvar til helsedekning og til og med kjøretøy dekning, er det så mange forskjellige ting å vurdere for å sikre at virksomheten din er fullt dekket bør noe skje.
For litt innsikt i den kompliserte verden av forretningsforsikring, delte Ryan Hanley, markedsføringsleder for Trusted Choice, noen tips til små bedrifter i listen nedenfor.
$config[code] not foundFinn en god BOP
En BOP- eller bedriftseiers policy kan være et flott sted å starte når du får dekning for bedriften din, ifølge Hanley. De fleste tilbydere som tilbyr forretningsdekning bør ha et BOP-tilbud, som kan omfatte en rekke forskjellige dekning som ansvar, ansvarsforpliktelse, kjøretøydekning og mer, rullet inn i en pakke.
Selv hjemmeforetak trenger coverages
Noen bedriftseiere som jobber hjemmefra, tror kanskje at de ikke trenger forsikring i det hele tatt. Men det er ikke tilfelle.
Hanley forklarte i et telefonintervju med Small Business Trends, "Hvis du driver en Etsy-butikk ut av garasjen din, og du beholder alle dine produkter og forsyninger der ute. Si at huset ditt brenner ned og alt det som er borte, vil huseiers politikk ikke dekke det. "
Overvåk retningslinjene dine etter hvert som du vokser
Etter hvert som bedriften din vokser, kan du vokse opp din grunnleggende BOP og må vurdere noen andre alternativer. Hanley sa at vanligvis når bedrifter begynner å vokse til flere steder eller produsere et stort volum av produkter, er det på tide å se på noen andre alternativer utover bare BOP som du startet med.
Vurder dine risikoer
For å vite hvilken dekning som er riktig for deg, enten du bare ser på forskjellige BOP-dekning eller andre planer, må du vite de største risikoene dine.Hvis virksomheten din er en som opererer hovedsakelig på nettet, vil du sannsynligvis trenge planer som dekker online aktiviteter som cyberattacks. Men hvis du selger fysiske produkter, vil du sannsynligvis vil fokusere mer på produktansvar.
Dekk dine ansatte
Hvis din bedrift har ansatte, så trenger du definitivt dekning for dem. Arbeidstakernes kompensasjonskrav varierer etter stat, men du kan bli tvunget til å ha denne typen dekning for dine ansatte. Og selv om det ikke er et lovlig krav, kan det være en god ide, avhengig av hvilken type arbeid gruppemedlemmene dine har oppgave med.
Ikke overser frilansere
En vanlig feil når det gjelder arbeidstakers erstatningsforsikring, sier Hanley, er når selskaper ikke tilbyr dekning for frilans eller kontraktsarbeidere.
Hanley sier, "Bare fordi du sender dem en 1099 skjema på slutten av året, betyr det ikke at de ikke er en faktisk ansatt. Det er bare viktig når det gjelder skatter. "
Vet hva som utgjør en ansatt
Av den grunn er det viktig at du innser når noen er en faktisk ansatt kontra en entreprenør. Selv om det kan variere etter situasjon, sier Hanley at ofte hvis noen driver forretning under et annet offisielt firmanavn enn deres eget, gjør det sannsynligvis dem en entreprenør i stedet for en ansatt. For eksempel, hvis du ansetter et offisielt dataselskap for å fikse maskinvaren fra tid til annen, trenger du sannsynligvis ikke å tilby dekning. Men hvis du har en freelance IT person på ansatte som du betaler regelmessig og som jobber for deg under eget navn, er de sannsynligvis ansett som en ansatt.
Sjekk statens krav
Du må også se på dine faktiske statlige krav, siden de varierer over hele landet. En agent bør kunne hjelpe. Men du må være sikker på at du overholder alle juridiske krav.
Vurdere dekning av funksjonshemming
Bortsett fra generell arbeidstakers kompis, kan det være gunstig for deg å tilby kortsiktig eller langsiktig funksjonshemmede dekning til teamet ditt. Dette kan til og med være nødvendig av staten din.
Pass på at du har forpliktelser
Hvis du tilbyr noen fordeler for dine ansatte, for eksempel helsedekning, bør du også vurdere en ansvarspolitikk. Hvis du for eksempel bare tilbyr en høyt fradragsberettiget helseplan med minimal dekning, kan en ansatt potensielt ta juridiske tiltak mot deg dersom de står overfor vanskeligheter på grunn av mangel på alternativer. Forsikringsansvar sikrer at du vil bli dekket i dette tilfellet.
Få ansvar Dekning for ditt lag
Du kan også vurdere å legge til ansettelsesansvar for ditt dekning. Dette vil dekke enhver forekomst av trakassering på arbeidsplassen, ulovlig oppsigelse, diskriminering eller lignende problemer.
Og dekke utenfor entreprenører
Når du ser på ansvarspolitikker, er det en god ide å sørge for at du får en som også dekker uavhengige entreprenører. Ifølge Hanley, kan du bli funnet ansvarlig for handlinger av alle du ansetter for å gjøre arbeid på ditt sted. For eksempel, hvis du ansetter en rørlegger som seksuelt trakasserer en av dine ansatte, kan de saksøke deg siden du er den som førte dem inn.
Online Businesses, Få Cyberansvar
For nettbaserte bedrifter kan du også trenge ansvarsdekning hvis du samler inn betalings- eller personlig informasjon. Hvis du noen gang får hacket eller hvis det er en lekkasje av denne informasjonen, kan kundene muligens gjøre noe mot deg.
Dekk dine profesjonelle råd
I tillegg, hvis du er en konsulent eller tilbyr noen form for råd til folk, kan du trenge separat ansvarsdekning som vil ta vare på deg dersom noen står overfor vanskeligheter på grunn av ditt råd. Dette kalles ofte feil og forsinkelser dekning.
Få dekning for fornektelse av serviceangrep
Du må kanskje også forsikre deg om at din nettkortsansvar eller liknende policy tilbyr dekning i tilfelle angrep på tjenesten. Dette kan være spesielt relevant hvis din bedrift tilbyr noen form for elektroniske tjenester eller kurs. Hvis det er noen lengre tid hvor kunder eller klienter ikke kan få tilgang til hva de har betalt på grunn av slike angrep, kan det hende du trenger dekning for disse tilfellene.
Dekk dine produkter
For mer håndgripelige produkter, kan du også kjøpe produkter ansvar dekning. Dette dekker deg dersom en av produktene forårsaker skade eller sykdom. Dette kan være nyttig hvis du selger matvarer, leker eller noe som kan gi noen form for fare for brukerne.
Få bedriftsdekning for forretningsbiler
Du må også sørge for at du har spesifikk forretningsdekning for alle kjøretøy som brukes til forretningsformål. Selv om du eier et kjøretøy personlig, må det dekkes under en forretningspolicy hvis du skal bruke den i den kapasiteten.
Selv Uber-drivere kan trenge forretningsdekning
Hanley sier for eksempel at det har vært litt forvirring de siste årene, særlig blant folk som kjører for Uber, Lyft eller lignende selskaper. Selv om du bruker ditt personlige kjøretøy og bare kjører for disse selskapene, vil din personlige bilpolicy ikke dekke noen hendelse som skjer mens du jobber som en Uber-driver. Så du må kanskje ha en egen policy for å sørge for at du er dekket i de tilfellene.
Se etter spesifikk bransjedekning
De forskjellige typer forsikring som er omtalt ovenfor, er egentlig bare toppen av isfjellet, ifølge Hanley. Det er flere flere spesifikke typer dekning som kan være til nytte for bedriften din, avhengig av din bransje. Så se på dekningstypene som kan være mest anvendelige for din virksomhet og hvilken type arbeid du gjør.
Gjør din egen forskning
Selv om det er nyttig å oppsøke en profesjonell for å hjelpe deg med dine forsikringsbeslutninger, sier Hanley også at bedriftseiere bør gjøre egen forskning først. Hvis du vet, i det minste i grunnleggende termer, hvilke typer dekning du trenger, så er du mer sannsynlig å finne den beste avtalen og en agent eller et selskap du kan stole på.
Shoppe rundt
Du bør heller ikke bare gå med den første agenten eller firmaet du kommer over. Handle rundt for å finne den beste agenten og retningslinjene som virkelig fungerer for deg.
Finn en uavhengig agent
Hanley sier også at det virkelig hjelper å komme i kontakt med en uavhengig agent for å veilede deg gjennom prosessen. En uavhengig agent kan gi deg sitater og informasjon om en rekke retningslinjer fra en rekke forskjellige kilder. Så du er mest sannsynlig å finne de beste tilbudene.
Gå med noen du stoler på
Men det er ikke alltid nok å bare finne noen agent. Hanley sier at det er veldig viktig for deg å finne noen som du stoler på. På den måten kan du være sikker på at du får den beste dekning som er spesifikk for bedriften din.
Pass på at de er anerkjente
Det kan også bidra til å spørre rundt eller få noen referanser for å sikre at agentens valg er anerkjent og ikke bare noen som gir et godt førsteinntrykk. I tillegg må du sørge for at de har alle nødvendige lisenser eller sertifiseringer.
Vurder dine behov regelmessig
Når du er fornøyd med dekning, er prosessen ikke over. Du bør regelmessig vurdere din dekning med din agent når bedriften din vokser. Nye ansatte, steder eller til og med statlige forskrifter kan påvirke hvilke typer dekning du trenger. Så hold deg på toppen av det og innse at å holde din forsikring forsikret er en prosess som aldri vil ende.
Kvinne under paraplyfoto via Shutterstock
6 kommentarer ▼
