Finansiell teknologi (Fintech) og internett har gjort det mulig å opprette online lånemarkeder. Markedsplassutlån er muliggjort av teknologiplatforme som bruker scoringsalgoritmer for å bestemme låntakernes evne til å tilbakebetale.
Online lån plattformer ble først opprettet av ikke-bank eiere som fungerer som meglere, samler en avgift for å matche låntakere med långivere og tilby dem flere lån alternativer å sammenligne. De utgjør en reell trussel mot lønnsomheten til tradisjonelle långivere.
$config[code] not foundJulian Skan, Accenture Strategy administrerende direktør for bank- og kapitalmarkeder, fortalte Forbes: "Bankene mobiliserer for å dra nytte av industriendringer, bruk av digital teknologi og forretningsmodeller for økosystemer for å sementere deres relevans med kunder og gjenvinne inntektsvekst."
Opprinnelig referert til som peer-to-peer utlån ble disse tilbudene rebranded til online lån markedsplasser når hedgefond og industrielle investorer gikk inn i rommet.
Større fordeler med å søke på lån på nettet
En av de mest attraktive egenskapene ved å kjøpe lån på nettet er den reduserte tiden og papirarbeidet som kreves. Fintech-plattformene skryte av at deres algoritmer kan forhåndsskrive låntakere og gi dem raskere godkjenninger og finansiering på en trygg måte.
De ber om tilgang til låntakernes løpende økonomiske data for å overvåke deres evne til å tilbakebetale. Små bedrifter kan da bruke plattformens elektroniske fakturering, låne penger på fakturerte beløp umiddelbart, og automatisere månedlige utbetalinger, blant annet funksjoner.
Flere Online Långivere enn noen gang før
Fintech online lån plattformer har begynt å skape partnerskap med banker og kredittforeninger for å nå små bedrifter som ikke er så komfortable å handle helt online. Tradisjonelle långivere er ivrige etter å hoppe på Fintech bandwagon for å unngå å bli forældet.
Med så mange alternativer, blir det vanskelig å velge hvor man skal søke om et lån på nettet. Selv Google leverte først venturefinansiering som senere samarbeidet med LendingClub for å tilby bedre vilkår for Google Partners. Dette gjør at Google kan investere i veksten av sine partnere.
Som småbedriftseier, vil du vurdere online långivere til å finansiere virksomheten din? Nytten av banktjenester på Internett er attraktiv for mange som ønsker å bankere fra hvor som helst. Online utlåner Kabbage sier at 17% av lånene har blitt benyttet gjennom mobil.
En undersøkelse Small Business Trends viste i desember 2017 at Online Loan Marketplaces var go-to-finansieringskilden for 13% av respondentene. Andre er nølende med å fullføre låneapplikasjoner på nettet.
Den hybride 15 minutters søknaden med en lokal personlig finansieringsleder for Lendio-franchise kan overvinne den motviljen. De lånte $ 16 millioner til over 500 små bedrifter på bare 18 måneder.
Usikkerhet omkring Fintech og Online Låning
USA ligger bak Europa fordi det ikke er lovrammer på plass på føderalt nivå. Fintech har for øyeblikket å håndtere flere føderale enheter og hver stat.
I US Department of Treasury Executive Order 13772 om kjerneprinsipper for regulering av USAs finansielle system diskuteres Fintech i lengden. De anbefaler at IRS muliggjør "raskere, mer pålitelig inntektsverifisering" for å "legge til rette for utlånerens evne til å bedre inkorporere historiske inntektsdata tidligere i kredittprissetting, i motsetning til å bruke det til verifikasjonsformål på baksiden av garantiprosessen."
De tror at dette vil lede långivere til å godkjenne flere lån i tilfelle moderate kredittpoeng, spesielt for små bedrifter. Mønstre av småbedriftersvekst kan indikere kredittverdighet som kan brukes til å konsolidere kredittkortgjeld til et forretningslån.
Bankene spenner over online lånemarkeder
Til tross for de ovennevnte usikkerhetene og utfordringene, fant en 2018 forskningsundersøkelse av mer enn 200 banker av American Bankers Association (ABA):
- 71% av bankene var interessert i å samarbeide med en tredjeparts digital plattform for opphavsrettslån
- Nesten 80% av bankene var interessert i å bruke teknologi for å støtte utlån til småbedrifter
- 26% av bankene brukte allerede nettbaserte eller digitale låneopprinnelseskanaler
- 80 prosent indikerte at de ville være interessert i å bruke teknologi for å støtte deres småbedriftslån
ABA føler at medlemsbankene vil tilby flere småbedriftslån gjennom automatisering fordi digital utlån gjør det mer kostnadseffektivt.
Interessert i å lære mer? Besøk vår liste over online långivere som allerede opererer i utlånsrommet for små bedrifter.
Bilde via Shutterstock
