Støtte til småbedrifter var blant de største økonomiske historiene i året, og økningen i utlån til de voksende selskapene var den viktigste utviklingen i 2011.
Det er en historie vi så å utvikle siden kredittkrisen strammet spigots på finansiering for små bedrifter. Da de store bankene sa nei, sa små banker og ikke-banklånegivere ja. I løpet av 2011 avviste store banker ca. 90 prosent av lånene. Mindre banker godkjente nesten halvparten av småbedriftsfinansieringsforespørsler, mens alternative långivere fikk godkjenninger oftere enn ikke.
Mange spør meg: "Hvem er de alternative långivere?" De er sammensatt av kredittforeninger, CDFIer, mikrolångivere og kundefordringer.
Kredittforeninger En kredittforening er en samarbeidende, ikke-for-profit finansinstitusjon eid og kontrollert av sine medlemmer. Kredittforeninger er etablert og operert med det formål å fremme sparsommelighet og gi kreditt til konkurransedyktige priser og andre finansielle tjenester til deres medlemskap. De er lokalt fokuserte og låne til rimelige priser, som står for deres enorme vekst i utlån i små bedrifter i 2011.
Kredittforeninger blir stadig mer aggressive når det gjelder å søke innskudd og søker å doble dekning på 12,5 prosent på utlån til små bedrifter satt av regjeringen. National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) gir en liste over sine medlemmer online. Fellesskapets utviklingsfinansielle institusjoner (CDFI) Fellesskapsutvikling Finansinstitusjoner er finansieringsenheter som har et primært oppdrag for samfunnsutvikling. Etablert av Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act fra 1994, er CDFIs sertifisert av Treasury Department, som gir midler til dem gjennom en rekke programmer. Biz2Credit har hjulpet mange småbedriftseiere i New York for å få finansiering fra New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organisasjonen bidrar til å gi terminlån til små bedrifter som noen ganger ikke klarer å oppfylle kravene til tradisjonell finansiering. I mange tilfeller omfatter finansieringen flere deltakelser, SBA-garantier, fleksible avskrivninger og langsiktige utbetalinger. NYBDC forvalter også Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), som er lisensiert av Small Business Administration (SBA) for å gi SBA 504 Lån som er utformet for å stimulere økonomisk utvikling og anspore jobbsetting for kvalifiserte New York State-bedrifter. Micro Långivere Mikro långivere gir små lån utformet for å stimulere entreprenørskap i økonomisk ugunstige områder. Ofte blir de gitt til kvinner og minoritetsentreprenører og til selskaper som har blitt etablert i økonomisk bemyndigelse soner. Ofte oppstartingsvirksomhetene i disse nabolagene er opprettet av enkeltpersoner som mangler sikkerhet eller en lang kreditt historie, og er derfor ikke i stand til å møte selv de mest minimale kvalifikasjonene til tradisjonelle kreditorer.
ACCION USA er en mikrofinansiering organisasjon som låner med oppdraget å gi bedriftseiere tilgang til arbeidskapital og finansiell utdanning. ACCION tilbyr forretningslån opp til $ 50.000 og finansiell utdanning i hele USA, og spesialiserer seg på å jobbe med småbedriftseiere som ikke kan låne fra banken på grunn av bedriftstype, kort forretningstid eller mangel på kreditthistorie. Kundefordringer (AR) Långivere Kundefordringer (AR) -finansiere - ofte kjent som "faktorer" - kjøper selskapets kundefordringer til rabatt for å gi dem arbeidskapital når de trenger det. Med factoring blir finansieringen gitt til selger av regnskapet i form av et kontant "forskudd", ofte 70-85% av regnskapets kjøpskurs. Balansen på kjøpesummen betales ved innkreving, ofte som en prosentandel av kredittkorttransaksjoner. Rentene er generelt høyere med factoring.
Men utlåner antar et høyere risikonivå, noe som begrunner avkastningen. Mange ganger, småbedriftseiere som har liten eller ingen kreditthistorie eller som trenger mye penger, går raskt til AR-finansører. I løpet av de siste månedene har firmaet mitt knyttet flere entreprenører med långivere som Cash Advance Network (CAN), den største långiveren i denne kategorien. I november godkjente såkalte alternative långivere 62 prosent av småbedriftsfinansieringsforespørsler i november, en økning fra 61,8 prosent i oktober, ifølge Biz2Credit Small Business Lending Index, en analyse av 1000 låneansøkninger. Blant alternative långivere ga kredittforeninger 57 prosent av småbedriftsfinansieringsforespørsler, opp fra 56,6 prosent i oktober. I mellomtiden var lånegodkjenninger fra små banker 47 prosent i november og godkjennelse fra store banker nådde 10 prosent i november - for første gang siden april. Totalt tror jeg optimismen er tilbake i kredittmarkedet. Vi har sett en jevn økning i låneansøkninger, et godt tegn på økonomien. Vi håper allikevel at dette momentumet i fjerde kvartal 2011 kommer bra for det kommende året. Money Story Photo via Shutterstock
