Det er enkelt å kritisere kontantforsikringsselskaper. Som i nesten alle bransjer, er det absolutt skruppelløse aktører på markedet som tar på renter som kan nærme seg 60% eller høyere APR (årlig prosentsats), siden mange fremskritt har en seks måneders tilbakebetalingstid eller kortere.
Det er imidlertid ubestridelig at disse selskapene fyller tomrum på kredittmarkedet. Vi så dette i oktober som småbedrifter banklån stalled under regjeringen nedleggelse.
$config[code] not foundSmå bankgodkjenningsgrader dyppet under 50% til 44,3% for første gang i måneder under nedleggelsen, ifølge den nyeste Biz2Credit Small Business Lending Index (okt. 2013). SBA-lån ble ikke behandlet fordi byrået ble stengt. Selv ikke-SBA-lån ble stoppet fordi långivere ikke kunne få IRS inntektsverifiseringsinformasjon. Oktobers godkjenningsnivå for små banker var den laveste siden sommeren 2011, da kredittkrisen fortsatt var nær dens høyde. Videre godkjente store banker kun 14,3% av låneansøkingene, og reverserte de faste gevinsten fra begynnelsen av 2013.
Mens tradisjonelle långivere ikke hadde finansieringsforespørsler, behøvde småbedriftseiere fremdeles penger. De snudde seg til alternative långivere, som også er kjent som kontantfordel långivere, kundefordringer finansiere og faktorer. Chief blant fordelene ved alternative långivere er fart. De gjør vanligvis ikke omfattende bakgrunnskontroller og tar ofte finansieringsbeslutninger på mindre enn tre dager. Noen av dem vil gjøre finansiering tilgjengelig samme dag.
Disse selskapene vil gi kontanter i forkant av forventede inntekter, og pengene blir tilbakebetalt som en prosentandel av kommende kredittkorttransaksjoner. Rentene er generelt høyere med denne typen utlån. Men i rettferdighet antar långivere et høyere nivå av risiko og gir pengene raskt og uten den store mengden papirarbeid som er involvert i å fylle ut et SBA-lån. I utgangspunktet betaler låntakeren en premie for å kunne få penger raskt.
Noen ganger trenger entreprenører pengene fordi de kanskje ikke har klart sin kontantstrøm klokt. Sesongbaserte bedriftseiere kan trenge en infusjon av finansiering i sakte perioder av året. I andre tilfeller kan det være nødvendig å bytte ut viktig utstyr. Det er tider når avtalene kommer opp og småbedriftseiere er i stand til å få en pause på lager som vil generere et betydelig fortjeneste, men kanskje på den tiden entreprenøren ikke har penger til å betale for det. Å få et kontantskudd kan bidra til å stenge avtalen. Disse forekomsten er ganske vanlig.
Det er noen høyprofilerte kommentatorer på kredittmarkedet som bruker mye tid på å kritisere kontantforbedringsselskaper. Det er lett å sitte bak et tastatur og kritisere øvelsen mens den ikke tilbyr en levedyktig løsning. Jeg er enig i at noen forhåndsbedrifter har forsøkt å belaste renten som er for høye, og faren er at småbedriftseieren kan bli fanget i en ond syklus med å måtte låne mer penger for å betale av gjeld. Dette skjer imidlertid ikke ofte. Faktisk har noen selskaper kommet inn på markedet og tilbudt renten på så lavt som 6,5 prosent på kontantutviklingen.
Når aktørene i markedet begynner å tilby lavere kostnadskapital, må andre være oppmerksom på rentene de tar betalt for.Biz2Credit gjør det mulig for bedrifter å senke sine anskaffelseskostnader og overføre besparelsene til låntakere i form av lavere priser og hjulpet noen långivere med å utvikle hybridprodukter som er nesten som en forretningslinje av kreditt. Dette har gjort det mulig for mange småbedriftseiere - som av en eller annen grunn ikke kunne sikre et tradisjonelt småbedriftslån fra en bank - skaffe kapital til mer rimelige priser når de søker etter kamper på plattformen.
Kredittmarkedet for småbedrifter har lettet siden de mørkeste dagene av lavkonjunkturen, men det ville være unøyaktig å si at det er lett penger tilgjengelig. Bankene godtar fortsatt ikke høyt nivå på låneforespørsler, til tross for hva deres markedsføringslitteratur sier. Med SBA fortsatt tilbakestående, har godkjenningsprosessen forlenget. Enhver småbedriftseier fanget i en cash crunch må finne kapital og mange ganger har ikke luksusen å vente uker eller måneder for penger.
Heldigvis har gründere lært at hurtig sak er tilgjengelig. Ofte kan det bli til fornuftige priser. Teknologi har gjort det mulig for dem å shoppe og få de beste tilbudene (på samme måte som Amazon gjør det mulig for folk å finne de beste prisene på forbruksvarer.) I økende grad gjennomføres finansieringstransaksjoner på smarttelefoner eller tabletter.
Å gjennomføre forretninger i det 21. århundre handler ofte om fart og bekvemmelighet, og det er ingen benektelse at kontanter forhåndsutlånere er en del av det.
Money Photo via Shutterstock
4 kommentarer ▼
