Washington State har opprettet en Small Business Retirement Savings Marketplace hvor små bedrifter kan gå for å få rimelige pensjonsordninger for å tilby sine ansatte. Markedet forventes å åpne i januar, før et forventet mandat i staten.
Det er allerede noen stater der et mandat er på plass, og selv noen byer utforsker muligheten.
To stater - Oregon og Illinois - starter markedsplasser i juni 2017, og flere er på ventelisten.
$config[code] not foundI alt har åtte stater vedtatt lovgivning for å etablere pensjonsprogrammer for privat sektor ansatte. Disse inkluderer Washington, Illinois, Oregon, California, Connecticut, Maryland, Massachusetts og New Jersey.
Forskjellen mellom statlige obligatoriske pensjonsplaner
Det er ingen planer som passer til alle størrelser. Hver stat har sine uforutsetninger og krav. Her er noen eksempler:
California
Kaliforniens plan, kalt Secure Choice, vil kreve at pensjonsordninger er på plass for selskaper med fem eller flere ansatte og vil tilby et fem prosent Roth IRA-bidrag. Planen vil gi dekning til nesten syv millioner småbedriftsansatte i staten som mangler tilgang til arbeidsplassprogrammer.
Connecticut
I Connecticut er arbeidsgivere underlagt mandatet dersom de ansatt minst fem ansatte den 1. oktober i det foregående år, og betalte hver ansatt minst $ 5000 i året før, ifølge ADP.
Illinois
Illinois, som også refererer til sin plan som Secure Choice, vil automatisk registrere ansatte i en Roth IRA-lignende sparekonto. Det vil trekke tre prosent fra en ansattes lønnsslipp og flytte pengene til et statlig investeringspool.
Oregon
Oregon registrerer automatisk ansatte i en samlet plan. Arbeidere vil få mulighet til å melde seg ut hvis de velger det.
Washington
Washington vil ha planer for bedrifter med mindre enn 100 ansatte, inkludert solo-entreprenører. Deltakelse i markedet er frivillig for arbeidsgivere og ansatte. Også, er kontoer bærbare. Når ansatte bytter jobber, kan de ta sine planer med dem.
(Gå inn på nettstedet for pensjonsrettighetssenter for å se en fullstendig liste over stater som enten har vedtatt lovgivningen for å gi pensjonsordninger eller vurderer å gjøre det.)
Statens pensjonsbesparelser i USA
Undersøkelser viser at mer enn halvparten av arbeidstakere - rundt 60 millioner landsomfattende - mangler arbeidsplass pensjonsplaner, særlig de som ansettes av små bedrifter og frilansere, sa Time magazine. Det legges til at 90 prosent av de ansatte som jobber for selskaper med pensjonsordninger, utnytter fordelene mot 20 prosent som jobber for selskaper uten pensjonsplan.
Ifølge Capital One's Spark Business Barometer, som rapportert av Small Business Trends, har antall små bedrifter som tilbyr sine ansatte en pensjonsordning gått ned med nesten 50 prosent. Nå gir bare 13 prosent av småbedriftseiere slike programmer.
«Fremtidens pensjon: En ny virkelighet», en rapport fra HSBC, sier at de som nærmer seg statlig pensjonsalder, kan oppleve en betydelig nedgang i levestandarden i løpet av de siste syv årene med pensjonering. Den gjennomsnittlige lengden på pensjonisttilværelsen i USA er ca. 21 år mens den typiske statsborgeres besparelser sannsynligvis varer i bare 14 år, sier rapporten.
En nylig AARP Washington-undersøkelse fant at 25 prosent av voksne i alderen 45-64 har spart 25 000 kroner eller mindre for pensjonering.
"Folk sparer mer når de har et arbeidsplassbesparelsesalternativ, men mange små bedrifter har ikke vært i stand til å yte pensjonsordninger til sine ansatte på grunn av høye kostnader og administrative byrder," sa AARP, som fortaler bruk av pensjonsmarkeder som den i Washington stat.
Denne uttalelsen, fra New York Times Editorial Board, er kanskje den mest fortellende av alle:
"Omtrent halvparten av de private ansatte i USA, omtrent 60 millioner mennesker, har ikke noen form for arbeidsgiversponsorert pensjonsordning.
"Resultatet er en voksende amerikansk underklasse, hvor en tredjedel av de nåværende pensjonister bor nesten helt på sosial sikkerhet, og fullt ut halvparten av fremtidige pensjonister vil møte redusert levestandard.
"Verre, dekningspapiret har lenge vist seg å være ubrukelig, med kongressen og den finansielle næringen ute av stand til å ikke utforme eller støtte virkelig enkle og rimelige pensjonsplaner."
Mandater Legg til Small Business Burden
Små bedrifter i enkelte land står allerede overfor store arbeidsbyrder. For eksempel krever New Yorks betalt familie permisjon at bedrifter tilbyr sine heltids- og deltidsansatte opptil 12 uker med betalt tid for å ta vare på familiemedlemmer.
New York, California og flere andre stater har vedtatt lovgivning som garanterer en minimumslønn på $ 15 i timen. Og med mindre kongressen griper inn, vil betydelige lønnsøkninger for fritatte arbeidstakere med under 23.660 dollar trer i kraft 1. desember 2016, takket være Arbeidsdepartementets nye overtidsregler.
Ray Keating, sjeføkonom, Small Business & Entrepreneurship Council, en Washington DC-basert småbedriftsforetaksorganisasjon, i en telefonsamtale med Small Business Trends, sa: "Hvis du ser etter et eksempel på politikere på staten og lokalt nivå, er det ganske aktivist, dette er absolutt en. Retirement alternativer er allerede der på markedet for folk som ønsker å dra nytte av dem. "
Ifølge Keating er bunnlinjen hva mandater vil koste bedriftseieren.
"Småbedriftseiere prøver å tilby den beste pakken de kan for å tiltrekke seg de mest kvalifiserte personene," sa han. "Men virkeligheten er at mange bedrifter ikke har råd til å gi nivået på fordeler for å gjøre dem konkurransedyktige mot større selskaper. Kast et mandat som dette på en liten bedrift, kommer ikke til å forandre den virkeligheten. "
Han hevdet at SBE-rådets stilling ville være å motsette seg et slikt mandat på grunn av de økonomiske byrder som er lagt på bedrifter.
En annen small business advocacy gruppe, Main Street Alliance, tar en motstridende holdning og støtter den statlige pensjonsmodellen.
"Vi støtter generelt den statsløse pensjonsmodellen som en som gjør det mulig for små bedrifter å matche tilbudene fra de større konkurrentene og skape en arbeidsplass som oppfordrer ansatte til å holde seg i virksomheten, noe som til slutt øker oppbevaring og reduserer omsetnings- og treningskostnader, sier Steve Rouzer, kommunikasjonsleder for organisasjonen, i en e-post til Small Business Trends.
Pensjonsordninger
Spørsmålet om mandater til side, pensjonsplaner er en av de mest attraktive fordelene en bedrift kan tilby. Pakker som inkluderer pensjonsbesparelse gjør selskapene mer konkurransedyktige med sine større kolleger.
Andre grunner til å gi en pensjonsplanlegging inkluderer:
- Dra nytte av skattebesparelser. Bedrifter kan motta betydelige skattefordeler når pensjonsordninger er på plass;
- Bedre ansettelsesrekruttering. Hvis en ansatt har valg av å jobbe for ett selskap som tilbyr en pensjonsplan mot en som ikke gjør det, er det sannsynlig at fordelen vil svinge hans beslutning for den tidligere;
- Redusert personalomsetning. Pensjonsordninger kan bidra til å redusere omsetningen. Nesten 40 prosent av småbedriftsmedarbeidere sier at de vil forlate sin nåværende jobb for en som gir 401 (k), forteller Plan Advisor-magasinet som rapportert av Intuit.
Konklusjon
Hvis, som Keating foreslår, har aktivistpolitikere sin vei, vil flere stater bli med i pensjonsbesparelsesmandatbevegelsen. Så det er best å forberede på forhånd ved å tilby en plan før lovforslaget trer i kraft.
Mange typer planer er tilgjengelige, hvilke småbedriftseiere kan implementere. Disse inkluderer de populære 401 (k) og Roth 401 (k) samt fortjenesteplaner, SIMPLE IRA, Simplified Employee Pension (SEP) plan, Employee Stock Ownership Plan (ESOP) og Keogh planer.
Bilde: Washington Dept. of Commerce
4 kommentarer ▼
