Sytti-fire prosent av småbedriftseiere nylig undersøkt av konsulentfirmaet Information Strategies sa at de ville bruke penger fra deres 401 (k) for å opprettholde kontantstrøm eller for å utvide sine virksomheter, Forretningsuke rapporter.
Jeg finner det bekymringsfullt - spesielt hvis du er over 40 år.
La oss se på 3 situasjoner hvor en 401 (k) eller IRA kan brukes til forretningsformål:
(1) Utbetaling av en 401 (k) eller IRA for å starte eller kjøpe en bedrift
Jeg kjenner folk som har gjort dette. Noen ganger virker det ut; noen ganger gjør det ikke. Hvis du skal lukke en 401 (k) eller IRA-konto for å sette den inn i en ny bedrift, vil du pådra deg straffer og skylder skatt. Og hvis virksomheten ikke trener, kan du miste nettobeløpet du dro ut, for å starte opp. Pass på at du forstår risikoen ved å starte en bedrift. For eksempel er feilfrekvensen for nye virksomheter høye.
Diskuter farten med din ektefelle også, fordi du også setter din ektefelles økonomiske fremtid i luften. Og vurder dine egne personlige forhold. Dette pleier å være et mindre risikabelt alternativ for yngre mennesker. Tiden kan være din venn eller fiende, avhengig av din alder. Hvis du har flere arbeidsår foran deg enn bak deg, har du fortsatt tid til å samle inn midler til pensjonering senere. Hvis du er over 40 år, kan pensjonsalderen imidlertid komme før bankens balanse er klar for det.
(2) Lukke en 401 (k) eller ta ut et lån mot det for å dekke driftskostnadene dine
Denne bruken av en 401 (k) - for å holde en eksisterende bedrift flytende - kan bli spesielt dicey. CPA Sandy Abalos, sitert i Business Week, sier at hun ser flere og flere småbedriftseiere bruker pensjonsalder - noe hun aldri pleide å se. "Hver eneste av de jeg har sett bruker det hele, havnet i konkurs" advarer Abalos, som sier at du aldri bør bruke pensjonsmidler til å opprette en bedrift som mister penger. Hvis du vurderer å tappe pensjonsfond, anbefaler hun at regnskapsføreren din ærlig vurderer bedriftens sjanser for å overleve - for hvis du er desperat for å holde virksomheten i gang, kan du ikke gjøre de smarteste valgene.
Din virksomhet trenger ikke å være i desperat stred å vurdere å tappe pensjonsalder. Andre entreprenører bruker disse midlene som en stoppgapløsning når den samlede virksomheten er sterk, men noen få kunder er sakte å betale. Det er mulig å låne fra en IRA uten straffer så lenge du betaler den tilbake innen 60 dager. Selvfølgelig må du være sikker på at klienten skal betale deg innenfor den tidsrammen. Og husk at mye kan endres på 60 dager, og du kan ikke være i stand til å betale pensjonskonto tilbake.
(3) Investere en selvregistrert pensjonskonto i virksomheten din
Et langt mer komplekst alternativ som noen entreprenører bruker, er å flytte penger fra pensjonsfond til et firma som muliggjør selvregulerte investeringer - slik at du kan investere det i din egen virksomhet i stedet. Pensco, Guidant Financial and Trust Administration Services er blant de selskapene som kan hjelpe deg med å gjøre dette.
Imidlertid rynker IRS på slike arrangementer, kaller dem en "ordning" og refererer til dem som "ROBS" (det burde fortelle deg noe der!) I et rådgivende utstedelse av IRS i slutten av 2008. (Se IRS-rådgivningen her - PDF-fil.)
Alt jeg vil si om dette alternativet er at det er fulle av juridiske fallgruver hvis du ikke følger IRS regler og regs til en T. Som denne artikkelen av Barefoot Accountant på AccountingWeb peker ut:
"Konsekvensene av å inngå noen forbudte transaksjoner og uforsiktig oppretting av ROBS er svimlende straff på 110% eller mer av beløpene som er involvert i transaksjonene eller rulle over seg selv."
Plus, du kan flagge deg selv for en skatt revisjon. Ta kontakt med din regnskapsfører og / eller advokat før du går selvregistrert pensjonsrute.
Har du noen gang tappet pensjonsfond til forretningsmessige formål, enten for å starte opp eller for å holde virksomheten din borte? Hva har din erfaring vært?
Hvis du ikke har brukt et pensjonsfond, vil du vurdere å gjøre det?
15 kommentarer ▼
