Hvorfor? Fordi spenningen for selgere ofte ligger i å slå avtale - ikke med å bestemme hvordan du blir betalt.
Her skisserer vi flere metoder for å samle inn betalinger på eksportsalg i turbulente tider. Men først, her er noen ting som kan påvirke din beslutning om hvordan du vil bli betalt:
- Tilbakemelding fra din internasjonale banker
- Din kunde
- Din kontantstrøm trenger
- De økonomiske forholdene i landet du eksporterer til
- Renter og valutajusteringsfaktorer
- Type produkt
- Kundens kredittverdighet
- Vilkårene dine konkurrenter tilbyr
- Leverandørens krav
- Hastigheten av transaksjonen - er du under tidsbegrensninger?
Uansett betalingsbetingelser du forhandler om, må du sørge for at de forstås av alle parter og at kunden signerer et dokument (for eksempel proformafaktura) som indikerer aksept. Dette forhindrer noen ubehagelige overraskelser senere, og reduserer eksponeringen for forsendelsesansvar.
Det er viktig at du godtar vilkårene for betaling på forhånd, og aldri selger på åpen konto til en helt ny kunde.
Og nå, videre til betalingsalternativene:
Betaling på forhånd
Dette er åpenbart det beste av alle betalingsmåter, siden du kan forhindre mulige innsamlingsproblemer, og du har umiddelbar bruk av pengene. Jeg bruker forskuddsbetalingsmetoden når jeg vet absolutt ingenting om kunden, når hastigheten på håndtering vil gjøre eller ødelegge salget, og når transaksjonen er mindre enn $ 5000. Den eneste vanskelige delen av denne finansieringsmetoden er faktisk at det skjer! Når kunden godtar dette arrangementet, aksepterer han full risiko for transaksjonen. Hvis han gjør det, be om bankoverføring fra sin bankkonto til deg, eller en sertifisert sjekk som er betalt til deg i amerikanske dollar, helst sendt med bud. Det er rimelig å be om halvparten av det totale salget på forhånd, med balansen som skal betales 30 dager fra fraktkostnadsdatoen. Dette reduserer kundens risiko, og dermed bidrar til å opprettholde god vilje. Sørg imidlertid for at forhåndsbeløpet dekker dine kostnader utenfor lommen.
Betaling Online
For det andre til kontanter på forhånd er betalingen samlet online, forutsatt at transaksjonen er liten (prosessavgifter kan ta en stor bit av fortjenesten din), og du venter på å frigjøre varer eller ditt tilbud etter at du har slettet penger på bankkontoen din.
To kjente alternativer er PayPal og American Express - FX International Payments. Med PayPal kan du sende og motta penger i 24 valutaer fra alle med en e-postadresse i 190 land og regioner, slik at du kan akselerere tempoet i online-transaksjoner over landegrensene. Med American Express FX International Payments får du ekspertise og bekvemmeligheten til å gjøre utbetalinger i utenlandsk valuta. Enten av disse betalingsmekanismer fungerer bra på mindre eksport (mindre enn US $ 10 000). Men når du kommer inn i større transaksjoner, er du bedre i stand til å beskytte din økonomiske interesse på en slik måte at du er garantert betaling, og betalingsbehandlingsavgiften gir ikke fortjenestemarginen på salg.
Kredittbrev - Sikkerhet med fleksibilitet
Etter betaling på forhånd eller betaling online, er sikring av betaling med kredittkort det neste beste alternativet. Vi vil se nærmere på hvordan kredittkort fungerer, som deltar i transaksjonen, og hvilke variasjoner og modifikasjoner som er tilgjengelige for å hjelpe partene til å forhandle gjensidig akseptable vilkår.
DE FØRSTE NØKKELSPILLERE I BREVET OM KREDITPROSESSE
Det er fire deltakere i et brev av kredittransaksjon - to forretningsfolk og to banker:
- Kjøperen. Det er din kunde.
- Åpningsbanken. Denne banken utsteder normalt kredittkortet, så det blir noen ganger kalt "utstedende bank". De påtar seg ansvaret for betalingen på vegne av kjøperen.
- Betalingsbanken. Dette er banken hvor utkastene eller vekslene er trukket under kreditt. En betalingsbank i en L / C-transaksjon kan også fungere som forhandlingsbank, rådgiver bank eller bekrefter bank, avhengig av hvilket ansvar det aksepterer.
- Selgeren. Det er deg.
For å oppsummere prosessen: Når du og kunden din er enige om betaling med kredittkort, er det kundens ansvar å ta proforma (en faktura som reflekterer alle estimerte kostnader involvert for å flytte dør til dør) til banken hennes og åpne L / C (brev av kreditt) til din fordel. Når åpningsbanken har all relevant informasjon fra kunden, anbefaler den deg, selgeren, at L / C er blitt åpnet. Ofte vil dette gjøres via kabel eller e-post til betalingsbanken. Din bank sender deretter denne informasjonen til deg. Kredittbrevet er endelig og kun underlagt korreksjon for feil i overføringen.
Det er ikke uvanlig å finne forskjeller mellom L / C og proformafakturaen, for eksempel feil produktbeskrivelser eller referansenumre. Så alltid konsultere med banken din før du prøver noen uformelle avtaler som dette.
Nøyaktighet i alle detaljer i kredittkortet ditt er kritisk. Det finnes en rekke forskjellige typer L / C, men her er to viktige typer:
UREFINNLIG KREDITTBETALING
Et uigenkallelig kredittkort er et kommersielt dokument utstedt av en bank på kundens forespørsel til din fordel. En gang utstedt, kan den ikke endres uten begge parters samtykke. Her betyr "uigenkaldelig" at banken må betale deg selv om kundens standard, forutsatt at dokumentene som presenteres er "rene", noe som betyr at de er i full overensstemmelse med språket i L / C. Det er den sikreste betalingsmåten. Du kan også be om at L / C bekreftes av en amerikansk bank. Dette arrangementet gir størst mulig beskyttelse fordi den amerikanske banken må betale deg selv om kundens bankinnstillinger er standard. Hvis L / C er ubekreftet, må den amerikanske banken vente til den mottar midler fra den utenlandske banken før den krediterer kontoen din.
GJELDENDE KREDITTBETALING
Et tilbakekallbart kredittbrev er et kommersielt dokument utstedt av en bank etter kundens forespørsel til din fordel, som kan endres uten begge parter, når som helst. Når denne L / C er utstedt, har du følgende forsikringer som mottaker: Banken kan forsikre deg om at, ja, kunden din har ordnet for dem å betale deg slikt og slikt beløp; og ja, kunden din er kjent, respektert og har vært bank med dem i flere tiår. Dessverre kan du ikke stole på denne L / C siden banken ikke er forpliktet til å dekke L / C dersom kunden din defaults. Du kan også bare kjøre en kredittsjekk på en kunde og sende en åpen konto.
Et brev av kreditt kan endres eller begrenses på en rekke måter. Hvis du sitter fast ved å forhandle betalingsbetingelser med kunden din, må du sjekke med banken din for å se om du kan finne et gjensidig akseptabelt alternativ. Vær kreativ og samarbeide med å undersøke betalingsordninger som vil imøtekomme kunden din, men sørg alltid for at du ender med sikker og rettidig betaling.
Hvis du har noen ekstra minutter, foreslår jeg at du leser "Betalingsmåter: Vilkår, betingelser og alternative finansieringskilder for eksportsalg." Mer enn 53 000 småbedriftseiere har allerede funnet det nyttig. Det kan du også.
Å samle penger fra dine utenlandske kunder trenger ikke å være smertefullt. Hvis du følger forslagene ovenfor og konsulterer din internasjonale bankfører, kan du øke din virksomhet globalt og trygt sikre betalinger fra kunder over hele verden.
Redaktørens merknad: Denne artikkelen ble tidligere utgitt på OPENForum.com under den opprinnelige tittelen: "Administrere betalingsmetoder ved eksportsalg i turbulente tider." Den skrives ut her med tillatelse.
* * * * *
12 kommentarer ▼
