Si at du er strapped for kontanter. Du trenger ikke akkurat et lån for små bedrifter, og du har heller ikke tid til å gå gjennom søknadsprosessen. Selv om du forventer flere fakturaer som skal betales av store kunder i de kommende ukene eller månedene, trenger du penger nå for å betale dine ansatte og leverandører. Hva er løsningen?
Kundefordringer finansiering eller factoring kan være et alternativ for deg - avhengig av din bransje og arten av virksomheten din.
$config[code] not foundHva er kontofinansiering?
Kundefordringer finansierer å låne opp mot fordringer eller selge fordringer til et selskap som vil betale deg et beløp tilsvarende fakturabeløpet som skyldes deg, med mindre rabatt. Rabattbeløpet varierer avhengig av transaksjonens størrelse, omfanget av risiko som finansieringsselskapet (noen ganger kalt en "faktor") må ta for å samle beløpet og andre forhold. Du vil få mer for en faktura betales av et blue chip selskap som skyldes snart mot en som er, si 90 dager forfalt fra en svakere betaler.
Factoring har eksistert minst 500 år, sier Dan Casey of AccountsReceivableFinancing.com. Han bemerker at det involverer:
"… prosessen med å selge dine rettigheter til å samle inn en faktura. Faktura / fakturakjøper betaler en høy prosentandel av fakturaens pålydende første dag. Ved innsamling setter faktoren balansen på fakturaverdien minus gebyrene for service. “
Her er en oversikt over ulike finansieringsformer som kan mottas:
Så med disse tjenestene kan du enten låne mot pengene du forventer å komme inn snart, eller selge fakturaen selv med rabatt. Nettoeffekten i begge tilfeller er at du får mye penger mye før. Du kan se andre fordeler og ulemper i diagrammet ovenfor.
Fordeler med kontoer fordringsfinansiering
Den primære fordelen med disse finansieringstjenestene er å hjelpe små bedrifter til å få kontanter raskt.
Det er spesielt nyttig for bedrifter som får betalt store fakturaer av kunder som kan betale sakte av en eller annen grunn (for eksempel store bedriftskunder, eller når en del av en stor flerfaset regjeringskontrakt). Likevel, i mellomtiden har småbedrifter fortsatt lønn for å møte - å sette virksomheten i en kontantstrøm binde seg.
Kundefordringer kan også bidra til å frigjøre arbeidskapital. Fordi så mange bedrifter har penger bundet opp i lager, er det viktig å få betalt for fakturaer raskt. Å få finansiering gjør det bekymre ut av ligningen for små bedrifter.
Factoring, hvor du faktisk selger fakturaen direkte og faktoren tar over samlingen, kan ta bort hodepine for å jage ned betalinger fra kunder. Det alene kan spare en liten bedrift tid og penger i form av interne medarbeiderressurser dedikert til oppfølging og innsamling.
Hva regnskapsfører fordringsfinansiering og faktorkostnader
Akkurat som alle andre typer finansiering eller lån, vil du betale for privilegiet å få tilgang til kontanter raskt. Casey sier i sin bedrift, faktura finansiering avgifter kan variere fra 1% til 3% per måned. Prisen du betaler vil avhenge av transaksjonens størrelse, ditt månedlige dollarvolum og kredittverdigheten din. Avgiftene vil også avhenge av om du får factoring finansiering eller kundefordringer finansiering.
Er det riktig for bedriften din?
Kundefordringsfinansieringsfirmaer spesialiserer seg ofte i en bestemt bransje eller type transaksjon, for eksempel bemanningsvirksomhet eller offentlige kontrakter. Når du ser etter slik finansiering, sjekk deres nettside eller spør om de håndterer transaksjoner i din bransje eller din type.
Vurder dine grunner for at du trenger rask finansiering. Er det et midlertidig problem? Hvis ikke, kan det være en indikasjon på noe større som må løses. Kundefordringer finansiering er ikke laget for å kjøpe tid for å holde av det uunngåelige.
Hvor mye er du villig til å betale for privilegiet å få tilgang til penger raskere? I hovedsak er kundefordring finansiering som å slippe prisene. På den annen side kan det være vel verdt det dersom det holder kontantstrømmen jevn og uavbrutt - alternativene (tegning på dyre kredittkort eller pådrage sen kostnad) kan være dyrere. Du må virkelig se på det store bildet og full effekt. Snakk med din regnskapsfører for å forstå den samlede økonomiske virkningen på bedriften din.
16 kommentarer ▼
