Til tross for tittelen på denne artikkelen kommer ikke samfunnsbankene til å krise og dø helt ut i morgen.
Den amerikanske banksektoren har imidlertid konsolidert de siste 15 årene. Den store gobble opp den lille. Som et resultat fortsetter bankene å bli større. Det er vanskeligere å finne små banker.
Dette kan bety at det blir vanskeligere for små bedrifter å få lån i fremtiden. Og i det minste vil ansiktet på næringslivet endres - delvis, for bedre og delvis, for verre.
$config[code] not foundIfølge forskning fra Celent, er mindre banker på vei til å bli en truet art. Mellom 1992 og 2008 gikk antallet amerikanske handelsbanker under $ 100 millioner i eiendeler dramatisk, mens antallet falt med 5,410 (fra over 8000 til under 3000 banker i størrelsesområdet).
Innskuddene fra disse mindre bankene gikk også ned. I dag har de 5 beste bankene i USA nesten 40% av alle innskudd. Som dette diagrammet fra Celent-undersøkelsesrapporten viser, er mindre banker blødende innskudd, med mengden av deposte som små banker falt hvert år siden 1992:
Store banker er i stand til å drive driftseffektivitet på grunn av stordriftsfordeler. Rapporten bemerker: " Å kjøre en bank krever en viss grad av skala, og at gulvet stiger på grunn av økende regulatoriske krav, kanalstøtte og produktstøtte. "Således er det mye press for bankene å konsolidere og bli større, slik at de kan bli mer effektive og lønnsomme. Med andre ord, kan de kanskje ikke ha råd til å holde seg liten.
Så hva har dette å gjøre med små bedrifter? Vel, det betyr at når mindre banker går bort, kan små bedrifter, spesielt i landlige områder uten mange konkurrerende banker, få en tøffere tid i fremtiden å få lån.
Jeg har lenge hevdet at den største fordelen med en fellesskapsbank over en større bank er om du trenger et lån. Ved å utvikle et personlig forhold til den lokale utlånsbehandleren i en liten samfunnsbank, kan du som bedriftseiere få et bedre skudd på å få et forretningslån på gunstige vilkår, spesielt i grenseforhold.
Men større banker kan også være gode nyheter for små bedrifter. Hvis du leter etter de mest sofistikerte bankproduktene; avansert nettbank og regningsteknologi; utvidede avdelingsnett / timer - større banker går vanligvis over de mindre bankene. Det bredere spekteret av banktjenester og bekvemmeligheten av nettbank og lengre tid - vanligvis levert av større banker - er en positiv utvikling for små bedrifter.
For din småbedrift, må du bestemme hva du vil mest. Går du til en større bank som gir deg den slags sofistikerte tjenester og bankprodukter som kan bidra til å gjøre din virksomhet mer produktiv, effektiv og lønnsom? Eller går du til en mindre bank hvor du kan få tilgang til beslutningstakere, og skape et forhold som kan komme til nytte for et forretningslån?
I mellomtiden betaler den føderale regjeringen sunne banker for å ta på svakere banker under finanssystemet fra 2008. For eksempel, hvis du ser på denne listen over banker som får TARP-penger, vil du legge merke til at mange ikke engang er i trøbbel. Noen har allerede gjort "arrangert ekteskap", som for eksempel PNC som raskt kjøpte National City Bank med noen av TARP-pengene. Det betyr at denne konsolideringsutviklingen ikke bare vil fortsette, men sannsynligvis øke - og små og mellomstore banker kan forsvinne raskere enn noen gang før.
26 kommentarer ▼
