Bygge virksomheten kreditt er både svært misforstått og blir stadig viktigere hele tiden for bedriftseiere.
Tenk på dette. I virksomheten kreditt rapportering plass, er det de store 3 som selger virksomheten kreditt rapporter, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial og Experian Business Credit. I løpet av de første 6 månedene av 2013, ifølge Nav, hadde D & B 45 millioner virksomhets kreditt rapport forespørsler og Equifax Commercial hadde 35 millioner. Jeg har ingen data på Experian Business Credit.
$config[code] not foundJeg har hørt noen sier at byggebransjen ikke har betydning. Jeg sier, hvorfor er mange virksomhets kredittrapporter bli trukket dersom forretningskreditt spiller ingen rolle?
Ifølge Small Business Credit Survey fra 12 Federal Reserve-banker over hele landet, opplevde 61 prosent av arbeidsgiverfirmaene en finansiell utfordring i løpet av det siste året. Og ikke å få tilgang til bedriftsfinansiering var sjef blant dem. Verdien er i endring. Jeg er enig i at 10 år siden virksomheten kreditt ikke gjorde noe for mye. Men i dag er det helt klart viktig.
Leverandører trekker virksomheten kreditt på produsenter å vite at de betaler sine regninger. Produsenter trekker forretningskreditter på leverandører for å vite at de er pålitelige og pålitelige. Forhandlere og distributører drar ofte forretningskreditt for å avgjøre om de vil utstede handelskreditt til deg når du vil kjøpe sine produkter eller tjenester. Bedriftskredittrapporten vil trolig påvirke beløpet som er gitt og vilkårene.
Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Trade Credit er en felles form for forretningskreditt
Det pleide å være at Harrys rørleggerforsyningsfirma ville la Joe fra Joe The Plumber Inc. ta $ 5000 av rørleggerarbeid for å få jobben gjort over på den lokale videregående skolen. Harry visste at Joe var bra for det, så han utstedte en faktura, vanligvis med Net 30-vilkår, og betrodde Joe for å få det tilbakebetalt i løpet av omtrent 30 dager.
Det er en flott ting, men det er heller ikke en veldig skalerbar modell. Harry kan ikke møte alle og gi et handshakeavtale til dem hvis han vil ha 10.000 eller 100.000 kunder.
Oppgi bedriftskreditt. Nå, steder som Dell, Staples og Home Depot, blant mange andre, kan trekke en virksomhets kreditt rapport og score. Dette viser tilbakebetalingshistorien og oppførselen til hvert selskap og foretar en datastyrt beslutning om å utvide kreditt til det selskapet eller ikke. Det er ikke bare skalerbart, men vil du heller gjøre dine kredittbeslutninger med data for å støtte det, eller vil du alltid stole på din hunch? Jeg tror jeg er ganske god til å lese folk, men jeg går selv med datautstillingen.
Det kan være en forenklet versjon av hvordan forretningskreditt fungerer, men det vil bare fortsette å vokse. Faktisk er en av de mest populære business credit scoring modellerne FICO LiquidCredit Score. Fair Isaac Company, hvor vi får termen FICO, har lenge vært den dominerende aktøren i kreditt-scoring og risikovurdering plass for långivere. Med deres FICO LiquidCredit Scores kombinerer de data fra en rekke kilder (inkludert de store 3 kredittforetakene og den personlige kreditt for bedriftseieren som søker etter kreditt) og gir en poengsum til långivere som varierer fra 0 til 300.
Fortsatt ikke sikker på betydningen av å bygge forretningskreditt?
Tenk på dette. Fra og med 2012 krever SBA alle SBA 7 (a) lån på $ 350.000 og under for å bruke FICO LiquidCredit-rapportene som en del av deres godkjenning av lån. For øyeblikket krever SBA en minimumssats på 140, selv om tallet kan endres og justeres over tid. En Boefly.com-analyse av tidligere års lånedata tyder på at denne nye regelen som krever virksomheten FICO-scoreene, vil påvirke ca 33 000 lån, basert på volumet i fjor.
Disse har vært de "hemmelige poengene" som brukes av långivere de siste årene. Store banker som PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank og Zions Bank har brukt FICO LiquidCredit Scores som har mange mindre regionale banker som Associated Bank, Bank of Idaho og Union Bank of California. De er bare et lite antall långivere ved hjelp av FICOs forretningsresultater.
Problemet har lenge vært at det ikke var mulig for en bedriftseier å vite hvordan han "rangert" på denne "hemmelige score" fordi rapportene ikke var tilgjengelige på forbrukernivå. Jeg kan ikke gå ut i dag og bestemme meg for å kjøpe firmaets FICO LiquidCredit Score. Heldigvis er det i ferd med å endres. Jeg forventer at andre skal følge, men den første som tilbyr denne rapporten til bedriftseiere var Nav da de gjorde det tilgjengelig tidlig i 2014, ifølge en pressemelding. De er fortsatt den eneste leverandøren av poengsummen, via Premium Plus-planen ($ 49,99 / måned).
Å bygge forretningskreditt, en portefølje, bør være noe som bedriftseiere ser ut til å gjøre. Det kan bli en fordel for din bedrift hvis du bygger din bedrift for å selge den. Det er klart at god forretningskreditt alene burde ha betydning for kjøpere og gjøre virksomheten mer attraktiv. Jeg skjønner at dette sannsynligvis ikke er noe som har betydning i fortiden, men igjen har ting blitt forandret i forhold til småbedriftsutlån, og dette er et område som ikke lenger bør ignoreres eller forsømmes.
I tillegg, hvis en bedrift har eksisterende finansiering eller kredittkort som ikke har personlige garantier knyttet til dem, så er de ofte overførbare til nytt eierskap. Det er viktig å merke seg at i de fleste tilfeller vil disse overførbare kredittkortene - hvis du er en bedriftseier med inntekter under 10 millioner dollar per år - normalt ikke være dine "kontanter" linjer med kreditt siden det er normalt vil alltid ha personlige garantier knyttet til dem. De overførbare kredittkortene, hvis de ble riktig etablert, vil normalt bli etablert linjer på steder som Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot eller en drivstoffkreditt på steder som Shell, Exxon, etc.
Selv før du trenger å utnytte det, er det viktig å bygge forretningskreditt. En 2015 Nav-undersøkelse fant at bedriftseiere som forstår forretningskreditten, er 41% mer sannsynlig å bli godkjent for et forretningslån. Å bygge opp kreditt før du faktisk trenger finansiering sikrer at du er klar når mulighetene presenterer seg selv. Du vil ikke gå glipp av store muligheter som å få produktene dine på Walmart hyller eller lander en stor offentlig kontrakt fordi du ikke har tilgang til hovedstaden du trenger raskt. De fleste av alternativene dine for store dollar, langsiktige og billige finansiering vil se på virksomheten din kreditt, samt noen alternative långivere som Funding Circle. Og ifølge Nav kan det ta opptil seks måneder å begynne å bygge en kredittprofil med en av de store kredittkredittene. Så bygge virksomheten kreditt før du er klar gir deg en bedre sjanse for å kunne utnytte disse mulighetene for vekst, ikke bare komme til kriser.
En siste forsiktighet
Pass på noen av salgstaktikkene som brukes av bedrifter og enkeltpersoner som selger "business credit building" -programmer og -tjenester. Jeg tror dette er vanskelig å gjøre uten noen profesjonell hjelp, men sjekk ut hvem du jobber med tett. Da jeg startet firmaet mitt, hyret jeg noen til å hjelpe oss med å bygge opp virksomheten vår. Vi gir arbeidskapital til selskaper, og jeg ønsket å ha god forretningskreditt, men jeg visste nok om virksomhetenes kreditt at jeg visste at jeg ikke ville prøve det selv.
Mange mennesker i virksomheten kreditt byggeplass "over selge" eller overdrive fordelene. Gjør din due diligence:
- Se hvor lenge de har vært i virksomhet.
- Sjekk ut deres Better Business Bureau vurdering.
- Se på deres hjemmeside, har det klare kontaktinformasjon, slik at du vet hvor virksomheten er fysisk lokalisert?
- Deler eier eller ledelsesteam hvem de er og kanskje har bio på deres nettside?
- Er de aktive på sosiale medier?
Gjør forretninger med noen du kan stole på, hvem har erfaring, hvem er tilgjengelig, og hvem er ikke en ansiktsløs, navnløs person bak et godt designet nettsted.
Til slutt, vurder alternativet for ikke å bygge forretningskreditt. Vil du at virksomheten din enten har dårlig kreditt eller ingen kreditt? Det betyr nå mer enn noensinne at du har en god forretningskredittprofil og rapport. Åtti millioner virksomheten kreditt trekker fra to byråer på bare 6 måneder er ikke noe å ignorere.
Hvilket inntrykk gir du folk når en produsent, en leverandør, en distributør, en forhandler eller en långiver ser opp virksomheten din før du jobber med deg eller bestemmer om de skal jobbe med deg - og de finner ingenting? Er det inntrykket du vil sende andre om din bedrift og merkevaren din?
Kredittfoto via Shutterstock
8 kommentarer ▼
