De Wall Street Journal rapporterte i en mye lest artikkel at en rekke banker brukte Small Business Lending Fund utbetalinger ikke for utlån til gründere, men heller å tilbakebetale TARP lån.
Historien inneholder også funn som utlån til lokale banker er oppe, men store banker godkjenner færre lån enn de har i år. Små banker godkjente 45,1 prosent av lånene til små selskaper i september. (I august var tallet 43,8 prosent og i begynnelsen av 2011 var det 43,5 prosent.)
$config[code] not foundI mellomtiden godkjente store banker kun 9,2 prosent av småbedriftslån, ned fra 9,35 prosent i august. (I januar godkjente store banker 12,8 prosent av småbedriftslån.)
I tillegg rapporterte Small Business Administration (SBA) rekordlåns godkjenningsvolum i regnskapsåret 2011, noe som delvis tiltrampes ved utbetaling av penger fra Small Business Lending Fund. Småbedrifter lån støttet av SBA nådde det høyeste merket i byråets historie: $ 30.5 milliarder (61.689 lån) til små bedrifter og oppstart. FY 2011-tallet overgår merket på 28,5 milliarder dollar som ble etablert i FY 2007 før lavkonjunkturen og representerer en økning fra $ 22,6 milliarder (60 771 lån) i FY 2010 og $ 17,9 milliarder (50 830 lån) i FY 2009.
Første kvartal 2011 var det mest aktive kvartalet noensinne (12 milliarder dollar) for SBA-støttede lån - mer enn fire ganger dollarvolumet i Q1 2009 og mer enn det dobbelte av kvartalet i løpet av de siste fire årene. Katalysatorene var låneforbedringene gitt under Small Business Jobs Act, som tillot SBA å øke garantien på sine 7 (a) lån til 90 prosent og fravike gebyrer på begge sine populære 7 (a) og 504 lån.
Så hvis SBA utlån har vært så rikelig, hvorfor er det hull i markedet og entreprenører som fortsatt desperat trenger tilgang til kapital?
1.) Store banker har strammet kreditt fordi de er mer påvirket av den svake globale økonomien (mens mindre banker tenker på et mer lokalt nivå og har økt godkjenningsgraden).
2.) Noen Small Business Administration (SBA) tallene lurer:
- De robuste utlånsbeløpene representerer en etterspørsel. Bankene hadde opptil ett år å lukke på SBA-lån. De søkte om avgiftskrevende midler med 90 prosent lånegaranti for søknader, men selvfølgelig lå enkelte lån ikke. Bankenes tall ble godkjent og de fortsatte å gi lån under SBA 7 (a) -programmet etter utløpsdato 31. mars 2011 (forlenget 31. desember 2010). I essens lager de og fortsetter å gi SBA-lån (med gebyravvik og 90 prosent garantier) godt etter fristen.
- Store banker er misvisende regulatorer. De større bankene er under press fra regjeringen til å gi småbedriftslån. De teller fornyelser av kredittkort som nye lån, men de gir ikke penger til oppstart. Siden kredittkort ofte går ubrukt, har bankene ikke gjort mye utlegg i det hele tatt! Banker tjener imidlertid fornyelsesgebyrer. Dette er inntekt med svært liten risiko.
- Bankene kategoriserte lån på $ 2 millioner til $ 5 millioner under SBA-rubrikken. I mellomtiden har små lån (under $ 250 000) vært vanskelig å få. De mindre tallene vil sannsynligvis bli bedt om ved oppstart. Dette forklarer hvorfor lånebeløpene er oppe, men entreprenører opprettholder fortsatt at det er svært vanskelig å få lån.
Det er flere leksjoner som skal læres:
1.) Rekordvolumet av SBA-lån illustrerer et regjeringsprogram som faktisk fungerer. Selv om det er noen problemer, er byrået effektivt i å få finansiering i hendene på gründere.
2.) Selv om det alltid er fristende for politikere til å lage nye programmer som de kan kalle sine egne - President Obamas såkalte Infrastrukturbank, for eksempel, er det bedre å oppmuntre og forny initiativer som har vist seg å fungere, nemlig gebyravvik og 90 prosent lånegarantier.
3.) Hvis du er en bedriftseier som søker kapital, er du mye mer sannsynlig å motta midler fra lokale eller regionale banker eller alternative långivere som kredittforeninger, samfunnsutviklingsfinansieringsinstitusjoner (CDFIs) som Seedco Financial og nonprofit microlenders, som ACCION.
Når vi nærmer oss 2012 og det kommende presidentvalget, forventer vi å høre mye mer om temaet småbedriftsutlån i nyhetene. Hvor viktig er småbedrifter til amerikansk økonomi?
Ifølge SBA Office of Advocacy er forskning og statistikk, bedrifter med færre enn 500 ansatte:
- representerer 99 prosent av alle arbeidsgiverfirmaer og gir arbeidsplasser til over halvparten av landets private arbeidsstyrke;
- har generert nesten to tredjedeler av de nye jobbene de siste 15 årene;
- Betal 44 prosent av den totale amerikanske privatlønnen
- ansette 40 prosent av høyteknologiske arbeidstakere (forskere, ingeniører, dataprogrammerere, etc.);
- utgjør 97 prosent av alle amerikanske eksportører; og
- produsere 13 ganger flere patenter per ansatt enn store bedrifter.
