Entreprenørmagasin har en artikkel av C. J. Prince om små bedrifter som er sakte til å vedta nettbank.
En av de viktigste problemene som holder tilbake små bedrifter fra å vedta nettbank er sikkerhet. Småbedriftseiere frykter for sikkerheten til sine kontoer når transaksjoner skjer online. (Jeg tilfeldigvis er sitert i artikkelen på grunn av at noen små bedrifter ikke adopterer nettbank.)
$config[code] not foundDet er imidlertid betydelig nyanse under overflaten av Entrepreneur-artikkelen. Jeg merker at artikkelen peker på en januar 2005 studie av Edgar Dunn & Company. Den studien antyder at små bedrifter har blitt bullish på nettbank. Edgar Dunn-undersøkelsen rapporterer at 58% av småbedrifter bruker internettbanker minst en gang i uken - et solid flertall.
En annen studie som ble sitert i artikkelen, denne som ble utført av Forrester Research i midten av 2004, viste en mye lavere prosentandel - 19% - ved hjelp av nettbank (laste ned PowerPoint-presentasjon her).
Så hvorfor avviket? Er det noen forklaring på denne betydelige forskjellen i de to studiene?
Selv om jeg ikke har tilgang til de underliggende undersøkelsesdataene, kan et mulig svar være i størrelsen på selskapene som er samplet. Det er enklere for små, ikke-ansatte bedrifter å gjøre sin bank online, sammenlignet med større små bedrifter som kan finne utfordringene knyttet til nettbanker, for å oppveie fordelene.
Edgar Dunn-undersøkelsen samplet bedrifter med $ 50.000 opp til $ 2 millioner i omsetning. Nå betyr $ 50 000 i omsetning en veldig liten bedrift. Sannsynligvis er en virksomhet med det nivået på inntekter en ikke-ansatt virksomhet - med andre ord en selvstendig næringsdrivende. Antallet selvstendig næringsdrivende, bedriftshemmede bedrifter dominerer i USA - det er rundt 17 millioner ansatte i henhold til SBA, sammenlignet med 5,7 millioner med ansatte.
Jeg ville ikke være overrasket over å finne ut at flertallet av ikke-ansattes virksomheter bruker nettbank, mens de fleste bedrifter har ansatte ikke. Deres grunnleggende bankbehov er like forskjellige.
Først må vi undersøke ikke-ansatte virksomheten. Ofte ser selvstendig næringsdrivende sin forretningsbank ut som en forlengelse av personlig økonomi. Denne selvstendig næringsdrivende eier plasserer praktisk timen på en premie, og nettbank tilbyr det. Bankkontoen som brukes kan være begrenset til en vanlig vaniljevirksomhetskontroll som egentlig er bare et skritt unna en personlig sjekkkonto. Grensesnitt med et forretningssystem er også en ganske enkel sak.De større nettbankene gjør det vanligvis enkelt å laste ned en enkelt gang til QuickBooks / Quicken, regnskapssystemet som oftest brukes av ingenansatte virksomheter. Så grensesnitt med andre forretningssystemer er en no-brainer for ikke-ansatt bedriftseier.
Det er bare når du kommer til større små bedrifter - de med ansatte - at utfordringene starter. Når en bedrift får å si, 10 ansatte, har bankbehovet vokst ut av vaniljekontoen. Virksomheten kan kreve nettbankdata for grensesnitt med andre forretningssystemer. Det er lønnskontoer og skattemessige forhold. Kontanthåndteringsverktøy legger økt betydning. Plutselig blir nettbanken mer kompleks, noe som krever mer innsats for å implementere det og mer tid til å administrere den. Det er ikke rart at små bedrifter på dette nivået har mindre interesse for nettbank, til tross for lure av automatisering. Noen ganger er helbredelsen verre enn sykdommen, og jeg mistenker at det er hvor større små bedrifter ser på nettbank, med rette eller feil.
Jeg er interessert i leservisninger - er du enig, eller er det en annen forklaring?
OPPDATERING 7. januar 2006: Flere diskusjoner er over på Small Business Trends Forum, hvor dette spørsmålet fortsetter å diskuteres et og et halvt år senere, og hvor tråden nå har nesten 6000 visninger.
