Enten du starter en ny bedrift eller utvider en eksisterende, trenger du penger for å få ting i bevegelse. En av de mest pålitelige og sterkt anbefalt kildene til lån til små bedrifter er US Small Business Administration (SBA).
SBA er et føderalt byrå dedikert til å hjelpe små gründere til å forbedre sine små bedrifter, få mest mulig ut av kontraktsmuligheter, og få større tilgang til småbedriftslån.
$config[code] not foundEn vanlig misforståelse om SBA er at den gir penger direkte til småbedrifter. I virkeligheten får bedrifter et SBA-lån fra en bank som deltar i SBA-finansiering. SBA garanterer en prosentandel av disse lånene til bankene, så finansinstitusjoner har flere grunner til å låne penger til bedrifter.
Det er denne garantien som induserer flere banker til å låne bedrifter penger selv om de ikke passer til kredittkriteriene. Det er fortsatt verdt å merke seg at å anskaffe et SBA-lån er en lang og kompleks prosess hos flere banker.
Likevel, som de fleste små bedrifter ønsker et SBA-lån, er det ganske nyttig å vite hvilke trinn du må fullføre for å søke om en.
Her er all den informasjonen du trenger for å gjøre søknadsprosessen enklere.
Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.SBA Bank Loan Process
Lær om de forskjellige lånetyper
Før du begynner med søknadsprosessen, finn ut om de ulike lånetyper som drives av SBA. Det er fire primære alternativer tilgjengelig for deg: 7a General Small Business Loan, 7a SBA Express, CDC / 504 Fast eiendom og utstyrslån, og katastrofelån.
Blant disse er 7a General Small Business Loan passende for de fleste bedrifter. Du kan bruke lånet til å kjøpe en franchise, kjøpe utstyr, skaffe virksomhet og mer.
De 7a Express-lånene er ganske lik standard 7a-lån, men tilbyr en raskere søknadsprosess.
CDC / 504 eiendoms- og utstyrslånet er en spesialisert form av SBA-lånet, med det formål å legge til rette for store kapitalinvesteringer.
Endelig er katastrofelånene - som navnet antyder - rettet mot bedrifter skadet av en katastrofe i et katastrofeområde.
Standard 7a lånet er den mest populære typen SBA lån, etterfulgt av CDC / 504 lån.
Bestem din kvalifikasjon
Det første du må gjøre er å finne ut om bedriften din er kvalifisert for et låneprogram. Du kan snakke med en SBA-offiser ved en bank for å gjennomgå de forskjellige programmene og avgjøre hvilken som passer dine krav.
Det er forskjellige kvalifikasjonskriterier for de ulike småbedriftslånene. For 7a Loan Programmet bør virksomheten din drive for profitt, være liten som definert av SBA, ha rimelig egenkapital, og kunne vise behov for at lånet fortsetter, blant andre.
Du kan se på kvalifikasjonskravene her.
Velg en SBA Bank
Det neste trinnet er å finne en bank som vil utbetale og betjene lånet ditt. Hvis du ikke er sikker på dette, kan du besøke denne siden her for å finne lokale SBA långivere, og sortere dem på grunnlag av nærhet eller lånevolum.
Når du besøker banker, bør du finne ut deres totale SBA lånevolum og også hvis de deltar i SBA Preferred Lender Program.
Det anbefales alltid å finne en bank som regelmessig avtaler med SBA-lån, da de er mer sannsynlige å ha en riktig søknadsprosess på plass. Du må prøve og finne ut informasjon om deres SBA renten også.
Organiser alt papirarbeidet ditt
Når du har mottatt et formelt forslag fra banken du har valgt, bør du raskt få alt papirarbeidet ditt gjort.
Du må huske at SBA har en ganske omfattende dokument sjekkliste, som du finner her. Noen av hoveddokumentene inkluderer:
• Bedriftsøkonomi • Projisert finans • Bedriftsprofil • Igjen på skatten • Lånapplikasjonshistorikk • Business Lease
I tillegg til alle viktige dokumenter forventer SBA at du skal gi et enkelt og direkte følgebrev som tydelig forklarer hvem du er, hva din forretningsbakgrunn er, og arten av virksomheten din, beløpet og hensikten med låneforespørselen din vilkår for tilbakebetaling, hvordan midlene vil være til nytte for bedriften din, og hvordan du vil tilbakebetale den. Hvis du fullfører dokumentasjonsprosessen på riktig måte, øker sjansene for at lånet ditt blir godkjent, raskt. Et godt tips er å begynne å samle alle dokumentene tidlig, slik at du ikke kaster bort dyrebar tid. Det er også en klok idé å søke lånesjefens hjelp. Kontroller at du dobbeltsjekker alle dokumentene du sender inn, og få alle dine spørsmål besvart av låneansvarlig, som har både erfaring og kompetanse for å veilede deg i riktig retning. Det neste trinnet er å fylle ut alle nødvendige SBA-skjemaene. Disse er: Skjema 4: Søknad om bedriftslån, Utstilling A: Sikkerhetsplan, Form 912: Erklæring om personlig historie, Skjema 413: Personlig finansiell erklæring, og Skjema 159 (7a): Avgiftsopplysningsskjema og kompensasjonsavtale. Når du har fylt ut alle skjemaene og organisert papirarbeidet ditt, må du møte banken for å fullføre søknaden din. Dette er tegningsstadiet hvor banken din grundig analyserer all informasjon du har gitt for å godkjenne eller avslå søknaden din. Vanligvis tar denne prosessen ca 1-2 uker. På dette stadiet bør du være proaktiv mens du klargjør tvil eller stiller spørsmål. Spesielt bør du sjekke tidsrammer og lukkekrav. Her er et raskt sammendrag av hvordan en typisk låneprosess har en tendens til å gå: • Prekvalifisering: Innledende informasjon for å avgjøre om du oppfyller bankens generelle kriterier • Forslag: Hvis du forhåndskvalifiserer, vil banken gi deg et forslag • Underwriting writing~~POS=HEADCOMP: Hvis du aksepterer forslaget, vil du gå inn på tegningsfasen • Lukking: Lånevilkårene er ferdigstilt og signert
Selv om det er sant at søknad om et SBA-lån er både en tidkrevende og kompleks affære, kan du spare både tid og penger ved å få deg organisert. Før du nærmer deg en bank, vær klar over hva du leter etter. Det er da et spørsmål om å krysse alle boksene for å få lånet ditt godkjent til tiden. Bilde: US Small Business Administration Fyll ut SBA-skjemaene
SBA Bank Loan Process i et nøtteskall
