Hvis du er en gründer eller en bedriftseiere som ikke har god personlig kreditt, men du trenger et lån for småbedrifter av noe slag for å starte, bygge eller vokse din virksomhet så er det gode og dårlige nyheter for deg.
Vi er virkelig ikke her for å snakke om de dårlige nyhetene fordi du allerede vet de dårlige nyhetene. Det er tøft - noen vil si umulig - å få finansiering når din personlige kreditt er "ikke så bra." Tross alt har det vært tøft nok siden The Great Recession for folk med "god" kreditt for å få finansiering.
$config[code] not found
Bare for å klargjøre, snakker vi om gjeldsfinansiering og ikke egenkapitalfinansiering. Dette innlegget vil ikke dekke egenkapitalfinansieringsalternativer som risikokapital, private equity, angel investorer, eller de tre F-ene (venner / familie / idioter).
Før vi begynner, la oss se på et par viktige sannheter:
- Den ene er at din personlige kreditt er enten en eiendel eller en forpliktelse. Det er ikke nøytralt fordi, hvis du er som de fleste av oss, vil du ha eller trenger kreditt for å gjøre ting som å kjøpe boliger, få kredittkort, få bedriftsfinansiering, etc. Din kreditt er ikke nøytral, det er enten en eiendel eller en ansvar. Hvis det er en ressurs, må du holde det på den måten, og hvis det er en gjeld, så vær ikke skyldig i definisjonen av galskap og fortsett å gjøre de samme tingene du alltid har gjort, og forvent deretter forskjellige resultater. Gjør noe med det.
- To, kanskje du vil vurdere en eierskapsstrategi hvis du er gift og din ektefelle har bedre kreditt enn deg. Mer om ektemann og kone "insider" tips her.
Nå, la oss dykke inn i de beste småbedriftsfinansieringsalternativene for folk med "ikke så bra" kreditt:
ROBs (Rollover as Business Startups)
Dette fungerer for både nye og etablerte bedrifter. Hvis du har en IRA, 401k eller et annet kvalifisert pensjonskøretøy, kan du kanskje kaste noen eller alle disse midlene til din nye forretningsenhet. Du trenger en C-corp, og denne strategien bør kun utføres av et kvalifisert og erfaren firma eller advokat. Det er ingen månedlige betalingskrav, men sørg for at du har gode mennesker som ordentlig stiller dette opp for deg, slik at du ikke kommer inn i problemer med IRS-samsvar.
Utstyrsfinansiering
Dette fungerer for både nye og etablerte bedrifter. Du leter etter et ikke-bankutstyr finansfirma her. Det er mange av dem der ute som skal låne ut midler du trenger for å kjøpe anleggsmateriell, medisinsk utstyr, traktorhengere, fly, trykkutstyr osv. Listen fortsetter. De ser etter kunder med skadet kreditt og det du trenger i retur er veldig enkelt. Du trenger enten en større forskuddsbetaling eller sikkerhet eller begge deler.
Disse långiverne liker å låne ut fra "auksjonsverdien" av utstyret du kjøper og / eller auksjonsverdien av noe utstyr du allerede eier. Selv om det sier seg selv, bør du forvente å betale en høyere kostnad for disse lånene.
facto~~POS=TRUNC
Dette fungerer bare for etablerte bedrifter. Det er også enkelt her. Hvis du har en aldringsrapport eller en fordringskonto, så er det långivere der ute som vil kjøpe dine fordringer med rabatt (noen eller alle dine fordringer).
Kvalifisering for factoring handler om selskapet som skylder deg pengene. Hvis utlåner mener at de vil betale, vil du sannsynligvis få din finansiering. Men hvis det er onkel Louie fra Louie, Inc. som skylder deg $ 100.000, vil du sannsynligvis ikke kunne finansiere den. Jeg er sikker på at du får ideen.
Långiveren vil sjekke ting som bedrifts kredittrapporter på firmaet som skylder fakturaen din, foreta verifikasjon telefonsamtaler, etc., men det er en rask løsning, og det er tusenvis av bedrifter over hele landet som gjør dette veldig vellykket.
Merchant Cash Advances
Også kjent som MCA, fungerer bare for etablerte bedrifter. Dette er sannsynligvis en av mine minst favoritt finansieringsformer fordi det er så dyrt, men det er en tid og et sted for det.
Vi snakker om det vilde vesten for finansiering her skjønt. Hvis du jobber med en pålitelig, liten bedriftslån profesjonell, så er du sannsynligvis greit, men disse lånene er en farlig kombinasjon av to ting - de er kostbare for bedriftseieren og lukrative for meglerne som selger dem. De er tøffe på kontantstrøm, uansett hvordan du skar det, men hvis du kan absorbere den høye prisen og den korte tilbakebetalingstiden og fremme organisasjonen din, er dette et alternativ.
For å gi deg et visst perspektiv, tar selskapet vårt rundt 5000 forespørsler om finansiering per år og i de siste 2 årene, kan du telle antall MCAs vi har gjort i enkelt siffer. For hver av disse klientene var det et middel til en slutt for å oppnå et større mål. De er et alternativ, men bruk dem klokt.
Innkjøpsordrefinansiering
Også kjent som PO Finansiering, fungerer kun for etablerte bedrifter. Av disse fem utlånsløsningene gjøres denne med minst frekvens. Det er imidlertid et godt alternativ når du har en stor ordre du må oppfylle fra en stor kunde.
For eksempel, hvis Target gir deg en ordre på 500.000 av widgets for å gå i alle sine butikker på østkysten, må du produsere og sende disse widgets til dem før de noen gang betaler deg. Du må også betale hele ditt folk eller produsenten for produksjonen. Det kan bli dyrt, og mange bedriftseiere har hatt sin vekst stanset ganske enkelt fordi de ikke hadde råd til å oppfylle en stor ordre.
Med PO Finansiering, så lenge du har en kredittverdig kjøper, kan du finansiere hele bestillingen og sikre at virksomheten din vokser, og at du kan utvikle forholdet til kjøperen for fremtidige bestillinger.
Og der har du det. Dette er ikke de "eneste" måtene å få finansiering hvis du er en liten bedriftseier med skadet personlig kreditt, men disse er sannsynligvis dine beste alternativer - eller de er i hvert fall de mest brukte finansieringskøretøyene for folk med "ikke så bra" kreditt. Listen kan sikkert være lengre.
Så hvordan har du kreativt finansiert bedriftsveksten din?
Kredittproblemer Foto via Shutterstock
22 kommentarer ▼
