Har du bygget et forhold hvor forretningsbankene dine? Har de en liten forretningsforbindelsesleder? I så fall er det beste stedet å få et lån, fra banken hvor du regelmessig gjør forretninger.
Ideelt sett møter du forretningsbanken din månedlig eller kvartalsvis for å gå over dine økonomiske rapporter. Hvis du behandler banken din som en pålitelig finansiell rådgiver, vil det være mye lettere å få et bedriftslån med de beste vilkårene.
$config[code] not foundBruk de samme kriteriene for å velge hvor bedriftene dine banker som du ville velge hvor du skal søke om lån. Finn en hvor du vet at de er forpliktet til småbedrifter utlån. Møt bankens eller kredittforeningens representant først for å avgjøre om de er noen du føler at du kan jobbe med på lang sikt.
Mens skiftende banker ikke bør påvirke kredittverdien din, kan det føre til at det blir problemer med å få lån dersom ikke all kreditthistorikk vurderes. Så ta deg tid til å møte flere bankfolk før du bestemmer deg. Jo lengre og sterkere forholdet ditt med utlåner, desto mer sannsynlig er du å få lånet ditt godkjent når du trenger en.
Hvor å få en liten bedrift lån
Hvis et SBA-lån kan være i din fremtid, må du spørre om banken eller kredittforeningen er en erfaren SBA-utlåner. Les videre for fordeler og ulemper ved hver type utlånsinstitusjon.
Lokale fellesskapsbanker
Fellesskapsbankene eies og drives lokalt. I motsetning til store banker hvor lånegodkjenningstallene typisk er 24-27%, godkjenner fellesskapsbankene vanligvis 49-50% av låneansøkninger. De kan ha lavere avgifter og lånerenter enn store banker.
Styreformann og administrerende direktør i ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino legger vekt på viktigheten av å ta tid til å bygge et forhold til fellesskapsbanken din:
"En bankpartner som forstår din bedrift, fellesskapet ditt og det bredere landskapet, kan være en gunstig ressurs, ligner andre grunnleggende rådgivere som din advokat eller regnskapsfører. For småbedriftseiere er samfunnsbankene ofte mye bedre rustet til å gi grad av personalisering som større institusjoner ikke kan, noe som kan være en stor ressurs når bedriften din vokser. "
Som alle banker, jo flere tjenester du bruker og typer kontoer du åpner, jo sterkere vil forholdet bli. Ved å bruke flere av deres tjenester, øker også sjansene for å bli godkjent for et lån. I motsetning til store banker vil samfunnsbankene vurdere din familiehistorie og karakter i tillegg til dine kredittrapporter.
De kan ofte gratis sjekke oftere, lavere avgifter og betale høyere renter på innskuddskontoer. På utlån vil rentene vanligvis være lavere enn ved store banker.
Kredittforeninger
Kredittforeninger er ideelle organisasjoner eid av personer med felles interesse. Du kan bli overrasket over å finne ut at du kvalifiserer for å bli medlem av en eller flere kredittforeninger. Det eneste kravet noen har er at du er i deres geografiske plassering, militær tilhørighet, eller medlemskap i foreninger eller religiøse, bror- eller alumniorganisasjoner.
Du er sannsynlig å kunne bygge et nærmere personlig forhold med filialen eller låneansvarlig enn på en stor bank. De tilbyr ofte utvidet arbeidstid, lavere avgifter, høyere rente på innskudd og billigere lån. Men ved 40,3% lånegodkjenninger i oktober 2018 godkjenner de ikke så høy prosentandel av lån som fellesskapsbank.
Fordi de kan være mindre med et begrenset antall steder, kan du ikke være en gren nær deg hvis du flytter. Men mange kredittforeninger bruker nå delt forgrening for å tilby flere steder og gratis minibankbruk. De har ofte mer begrensede tjenester og elektroniske evner.
Kredittforeninger kan tilby (men ikke alle gjør - så du må spørre):
- Term aka avdragslån
- Forretningsbaner med kreditt
- SBA lån
- Oppstartslån
- Bedriftskort
- Kommersielle boliglån
Kredittforeninger er non-profit, slik at de ikke trenger å betale føderale eller statlige skatter eller gjøre en fortjeneste. Dette gir dem mulighet til å tilby høyt konkurransedyktige priser som kan bety et mye billigere lån for din bedrift. De tilbyr mindre lån enn de fleste banker og har raskere godkjenninger.
Gren av en stor bank
Hvis virksomheten din ikke er strengt lokal, eller du reiser til mange steder, kan du vurdere å håndtere en gren av en stor bank. De tilbyr flere steder og tjenester og er ofte ledere i online tilgang til flere av deres banktjenester.
I det siste var småbedriftslån ikke lett å komme fra store banker, i 2018 er de store bankene bullish på lån til små bedrifter. Långodkjenninger har økt fra 24,5% i juli 2017 til 26,3% i juli 2018. De fortsetter å stige og slår 26,8% i oktober 2018. Men dette er fortsatt langt under godkjenningsgraden for fellesskapsbanker og kredittforeninger.
Store banker kan gjøre mye større lån og er mer sannsynlig å være SBA foretrukne långivere enn samfunnsbanker og kredittforeninger. Hvis du har planer om å gå nasjonalt eller internasjonalt, trenger du kanskje større rekkevidde og innflytelse.
Betyr den store banken du vurderer, støtte lokalsamfunnet ditt? Noen store banker gir tilskudd og investerer lokalt.
Vurder alle dine valg
Å velge hvor du skal gjøre forretningsbanken din er ekstremt viktig for bedriftens overlevelse. Ta deg tid til å undersøke og sammenligne alternativene dine. Gå inn og møt deres personell og be om å bli introdusert til den lille forretningsforbindelsesleder, lånsjef eller avdelingsleder som ville jobbe med deg.
BankLocal søk er en snarvei for å finne lokale banker og kredittforeninger og hvor sannsynlig de skal låne penger til små bedrifter. De benytter offentlig tilgjengelige føderale data for å markere den faktiske utlånsresultatet og tildele en liten foretaks utlånsscore.
Uansett hvor du bestemmer deg for å låne penger for din småbedrift, be om den faktiske APR skriftlig. Långivere er ikke lovlig forpliktet til å fortelle deg bortsett fra under en ny lov i California. Småbedriftslån APR-rentene kan løpe så høyt som 50-350%.
Fokuser på forholdsbanker slik at du har en banker i hjørnet for strategisk rådgivning og økonomisk planlegging. Kom i gang nå med å bygge opp din kredittfil, så når du trenger eller vil ta ut et lån, vil du kvalifisere deg for de beste mulighetene.
Bilde via Shutterstock
3 kommentarer ▼
