Du har sannsynligvis allerede en rekke forsikringer:
- Bedriftseierens policy (BOP) for å gi beskyttelse for eiendommen din.
- Ansvarsdekning for tredjepart
- Arbeiders erstatning for dine ansatte
- Automatisk dekning for alle kjøretøyer.
- Helseforsikring.
Men i dagens tålmodige samfunn er det andre typer forsikringer du kanskje vil ha for optimal beskyttelse. Nedenfor er det 5 ekstra typer forretningsforsikring å vurdere.
$config[code] not found1. Bedriftsavbrudd Dekning
Hva skjer hvis bedriften din opplever en katastrofe, som en tornado eller brann?
For å få pengene til å betale dine løpende regninger (inkludert lønn til dine ansatte) til du kan gjenoppta normale operasjoner, eller kanskje å operere fra et midlertidig sted, vil du sannsynligvis ha avbrudd i virksomheten.
Denne dekning gjelder bare i utvalgte situasjoner (f.eks. Når en katastrofe tvinger deg til å stenge) og vil ikke betale ut for en innledende periode (spesifisert i politikken), men for enkelte bedrifter kan det være forskjellen mellom å overleve en katastrofe og går ut av virksomheten.
Kostnaden for dekning varierer med din type virksomhet. Kostnaden er vanligvis lavere for en som opererer fra et kontor mot en som opererer fra en butikk.
2. Sysselsetting praksis ansvarsforsikring
Den største kilden til tvister mot en liten bedrift i dag er fra egne ansatte (og jobbsøkere) som gjør krav på diskriminering, seksuell trakassering, ulovlig oppsigelse eller noe annet påstått feil. For å få midler til å betale eventuelle skader som følge av slike krav, vurder ansettelsespraksis ansvarsforsikring (EPLI).
Denne dekning kan være en frittstående policy, eller i noen tilfeller kan det være et tillegg til BOP. Å ha dekning kan gi to betydelige fordeler:
- Det kan redusere risikoen for ansvar fordi transportøren sannsynligvis vil gjennomgå arbeidsforholdene dine og gi anbefalinger som kan unngå problemer.
- Politikken gir deg en advokat ved eventuelle tiltak mot deg. Selvfølgelig er du fri til å skaffe deg din egen, men transportøren vil selvsagt forsvare deg for å unngå å måtte betale på et krav.
3. Feil og utelatelser
Leger, advokater og andre fagfolk bærer rutinemessig feilbehandling for å beskytte dem mot krav fra sine klienter at de utførte uaktsomt eller ikke klarte å gjøre noe de burde ha gjort. Men denne typen dekning er ikke begrenset til profesjonelle. Bare om noen i virksomheten kan få feil og mangler (E & O) dekning.
Mengden dekning du bør bære og kostnadene varierer vesentlig med hvilken type arbeid du gjør, din plassering og andre faktorer. Snakk med en kunnskapsrik forsikringsagent for hjelp.
4. Personlig paraplypolitikk
Hvis du er eneeier eller en generell partner, er du godt klar over at dine personlige eiendeler er i fare for gjeld i din virksomhet. Du har sikkert vurdert risikoen for personlig ansvar når du valgte skjemaet for å drive virksomhet. Men til tross for dine forventninger om lav risiko, vil du kanskje ha ekstra beskyttelse … bare i tilfelle.
Dette kommer i form av en personlig paraplypolitikk, som gir ekstra dekning til dine eksisterende villaeiere og personlige bilpolitikker. Kostnaden for en paraplypolitikk er beskjeden i forhold til beskyttelsen den gir (for eksempel $ 600 per år for $ 5 millioner av dekning).
5. Arbeiders kompensasjon for deg selv
De fleste stater krever ikke dekning for eneeiere og samarbeidspartnere. Behandlingen av medlemmer i selskaper med begrenset ansvar (LLC) varierer sterkt. Men selv om du ikke trenger å ha denne dekning, kan du kanskje velge. Dette gir deg et ekstra beskyttelsesnivå hvis du er skadet på jobben.
Kontroller statens regler for å avgjøre om dette alternativet er åpent for deg. Finn en lenke til statens arbeidstakers kompensasjonsavdeling ved SAWSA.
Konklusjon
Ikke vent til et problem oppstår, og du finner deg selv uten tilstrekkelig beskyttelse. Sett deg ned med noen som kan gi deg råd om hvilke typer dekning du bør ha.
Forsikringsfoto via Shutterstock
1 Kommentar ▼
