For mange er forvaltningen av penger forvirrende og overveldende. De lurer på hvordan man kan spare nok for pensjonering, for barna å gå på college, for å betale et boliglån raskere, eller betale mindre skatt. For hjelp med disse og andre klissete økonomiske problemer, blir folk sertifiserte økonomiske planleggere. En sertifisert finansiell planlegger (CFP) er en utdannet og lisensiert finansiell profesjonell som forstår de vanskelige pengestyringene og kan hjelpe kundene å navigere kompleksiteten i alle sine muligheter. En finansiell rådgiverlønn er høy, vanligvis over seks figurer årlig, så det er et lukrativt felt for alle med riktig kompetanse og opplæring. CFP ekspertise kan være forskjellen mellom en komfortabel pensjon og jobber godt tidligere pensjonsalder for klienter.
$config[code] not foundTips
Den typiske sertifiserte finansieringsplanleggerlønnen er mer enn $ 100 000 i året.
Stillingsbeskrivelse
Sertifiserte økonomiske planleggere arbeider med enkeltpersoner for å hjelpe dem med å styre sin økonomi og planlegge for fremtiden. Deres primære oppgave er å gi råd til klienter om hvordan de kan maksimere sine penger, men mange er også lisensiert for å selge finansielle produkter som forsikring, aksjer, obligasjoner og livrenter.
CFPs møtes vanligvis med klienter for å diskutere deres kortsiktige og langsiktige mål og å utvikle en plan for å hjelpe dem med å nå disse målene. Denne prosessen inkluderer vanligvis å se på en rekke investeringsalternativer, veie fordeler og ulemper ved hver enkelt, og deretter administrere salg eller kjøp av investeringer. Noen CFPer fokuserer på et bestemt område, for eksempel pensjonsplanlegging, og hjelper sine kunder med å spare for pensjon og styre risiko. Skatteråd er en annen felles tjeneste for CFP.
Forholdsbygging er et viktig aspekt av en CFP-jobb. En CFP er ansvarlig for å overvåke klientinvesteringer og sørge for at alt forblir på vei mot de etablerte målene. Mange CFPer lærer også klasser eller workshops i økonomisk planlegging - vanligvis med målet om å tiltrekke seg klienter - og delta på konferanser og andre arrangementer for å bygge opp kunnskap og nettverk.
Utdanningskrav
Selv om mange individer betraktes som finansielle rådgivere, og de gir innsikt og veiledning om økonomiske forhold, kan bare de som har fullført riktig opplæring og bestått en streng eksamen, kalle seg sertifiserte økonomiske planleggere. For å tjene CFP-betegnelsen, må du ha en bachelorgrad eller høyere fra et akkreditert høyskole eller universitet og fullføre spesifikke kurs i økonomisk planlegging, inkludert et kursmål. Hvis du allerede har en finansiell betegnelse, for eksempel sertifisert offentlig regnskapsfører, trenger du sannsynligvis bare å fullføre toppstenen.
Etter at prospektive CFPer oppfyller utdanningskravene, må de gjennomføre en tre-dagers, datamaskinbasert eksamen. Eksamen omfatter 170 spørsmål om en rekke temaer, inkludert økonomiske prinsipper, eiendomsplanlegging, forsikring, investeringer, pensjonsplanlegging og skatteplanlegging. Testen inneholder også et sett med spørsmål om etikk og faglig oppførsel og ansvar.
Hvis du består eksamen, kan du søke om CFP-betegnelsen etter at du har tre års heltids yrkeserfaring, eller to år i lærlingskap, forutsatt at du møter spesifikke, individuelle krav. Du må gjennomgå en full bakgrunnskontroll og må møte et løpende krav om å avsløre informasjon om dine aktiviteter, inkludert kriminell aktivitet (mistenkt og dømt), konkurser, undersøkelser, arbeidsgiveravbrudd og kundeklager.
Video av dagen
Brakt til deg av Sapling Brakt til deg av SaplingIndustri
Sertifiserte økonomiske planleggere arbeider i en rekke innstillinger, blant annet banker, forsikringsagenter og investeringsselskaper. Det største antallet CFPer arbeider i investeringer og finansielle tjenester, inkludert i verdipapirer og varer, etterfulgt av selvstendig næringsdrivende planleggere. De fleste på dette feltet jobber på et kontor i løpet av vanlige åpningstider, selv om noen jobber lengre timer om kveldene og i helgene for å møte kundene.
År med erfaring og lønn
I gjennomsnitt er en inngangsnivå sertifisert økonomisk planleggerlønn $ 66,932, pluss bonuser, provisjoner og fortjenestedeling. Den totale mengden ekstra kompensasjon utgjør bare over 36 000 dollar per år, noe som betyr at CFPer potensielt kan tjene mer enn $ 100 000 sine første år på jobben. GJP lønnsinntekt økning med mange års erfaring; en projisert bane ser slik ut:
- 0-5 år: $ 60.000
- 5-10 år: $ 79.000
- 10-20 år: $ 99,000
- 20 + år: $ 127,000
Jobbutviklingstendens
Takket være en aldrende befolkning og nedgangen i selskaps pensjonsordninger til fordel for individuelt forvaltede pensjonsplaner, vil arbeidstilsynsprosjektene som krever finansielle rådgivere, inkludert CFP, øke med 15 prosent innen 2026. Denne prognosen er lik en økning på ca 40 000 arbeidsplasser. Av alle finansrådgivere forventes det å ha de beste jobbmulighetene og høyest inntjeningspotensial.
