Nylig, mens du surfer på Joi Ito-bloggen, snublet jeg over en fascinerende diskusjon om personlige garantier for småbedriftslån i Japan.
Det viser seg at å starte en bedrift i Japan kan bety mer enn bare forretningsrisiko - det kan bety risiko for liv og lem.
En artikkel i Japan Times viser høy grad av selvmord blant japanske menn. Artikkelen knytter den til praksis av banker som krever personlige garantier for bedriftslån. En grunn til selvmordene: skam når virksomheten mislyktes. En annen grunn: behovet for å bruke livsforsikringsmidler til å betale av gjeld, slik at bankene ikke vil gå etter slektninger og venner som har garantert gjeldene.
$config[code] not foundJoi Ito, som bor i Japan, sier at praksis med å gi personlige garantier for virksomhetslån er utbredt. Slægtninge, venner og slektninger til slektninger slår deg ofte opp for en personlig garanti. Det anses sosialt uakseptabelt å nekte.
Det jeg synes er interessant er den sterke kontrasten til amerikanske banktjenester. I begge land er småbedriftslån vanligvis ledsaget av personlige garantier. Men der stopper commonality.
I Japan søkes personlige garantier fra de som er utenfor virksomheten. I USA har persongarantier derimot en tendens til å være begrenset til de som eier eierandel i virksomheten.
Japanske banker er død seriøst om å håndheve de personlige garantiene. Hvis vi skal tro på kommentarer fra andre på Itos blogg, henger noen lokale japanske banker til og med leie gangster for å håndheve garantier. Det ser heller ikke ut til å være noen grense i tid eller beløpet til garantiene.
Denne banktreningen har en kjølende effekt på entreprenørskap og starter små bedrifter i Japan. (Hvor mange selvmord og knuste ben tar det for å overbevise noen om ikke å søke et bedriftslån?)
Ifølge Global Entrepreneurship Monitor, rangerer Japan på bunnen over hele verden i nivået av gründeraktivitet. Dette diagrammet forteller historien:
