Småbedriftseiere bærer byrden på å spare for deres pensjon og bør ikke stole på salg av sine selskaper for å gi den økonomiske tryggheten de søker. Mange eiere pløyer ofte ekstra penger tilbake i virksomheten i stedet for å sitte det bort i en skattefordelte plan. De gode nyhetene: Eldre blir berettiget til å gjøre "innhente bidrag" som er utformet for å øke besparelsene som pensjonsmetoder.
$config[code] not found Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Hvordan fange opp på pensjonssparing
1. Oppsamlingsbidrag til 401 (k) Planer
Maksimalt lønnsreduksjonsbidrag til en 401 (k) plan i 2017 er 18.000 dollar. Men i begynnelsen i året hvor du fyller 50 år, kan du øke bidraget med $ 6000, for et samlet bidrag på $ 24.000. Den $ 6000 innhente bidraget er ment å øke pensjonssparing for de som nærmer seg pensjonering. Imidlertid kan de ekstra bidragene gjøres uten hensyn til tidligere bidrag, så begrepet er virkelig en misvisende. Både grunnbeløp og innkrevingsbeløp kan justeres årlig for inflasjon. Finn mer informasjon i IRS-publikasjon 560.
2. Oppsamlingsbidrag til enkle IRAer
Hvis bedriften din har en enkel IRA, er grunnbeløpet for 2017 $ 12 500. Men i begynnelsen i året hvor du fyller 50 år, kan du øke bidraget med $ 3000, for et samlet bidrag på $ 15 500. Som i tilfelle av 401 (k) planer, kan både grunnleggende og opphørsbidrag for enkle IRAs årlig justeres for inflasjon. Finn mer informasjon i IRS-publikasjon 560.
3. Catch-up Bidrag til IRA
Uansett om du har en kvalifisert pensjonsordning, kan du øke pensjonssparingen gjennom IRA og Roth IRA. Hvis du er kvalifisert til å gjøre bidrag - det er inntektsrammer for Roth IRAs og inntektsgrenser for tradisjonelle IRAer for de som deltar i kvalifiserte pensjonsordninger - du kan øke årlige bidrag. Det grunnleggende bidraget til en tradisjonell eller Roth IRA for 2017 er $ 5 500. Men i begynnelsen av året hvor du fyller 50 år, kan du øke bidraget med $ 1000, for et totalt bidrag på $ 6.500. Grunnleggende bidragsgrensen kan økes årlig; innhøstningsbidragsbeløpet er fastsatt ved lov. Finn mer i IRS-publikasjon 590-A.
4. Catch-up Bidrag til HSAs
Hvis du har en høyverdig helseplan (HDHP), kan du bidra til en helse sparekonto (HSA) på skattefradragsbasis. Den årlige bidragsgrensen er avhengig av om du har selv-dekning eller familiedekning. For 2017 er bidragsgrensen $ 3 400 for selvbetjent dekning og $ 6 750 for familiedekning. Men i begynnelsen av året når du fyller 55 år, kan du øke bidraget ditt med $ 1000 (hver ektefelle må ha sitt eget HSA for å få et bidrag).
Hvorfor er dette helsevesenet besparelsesprogrammet inkludert i en pensjonssparingsblogg? Årsaken: Fond i HSAs er ikke gjenstand for noen påkrevde uttak og blir ikke fortapt hvis de ikke brukes til medisinsk behandling (det er ikke bruk-det-eller-tap-det-funksjonen for HSAs). Og faktisk er det et viktig pensjonsaspensaspekt. Midler som er trukket tilbake for å betale for kvalifiserte medisinske utgifter, er skattefrie, men midler kan trekkes tilbake til andre formål. Når midler brukes til andre formål, er de skattepliktige og gjenstand for en straff på 20 prosent. Straffen gjelder imidlertid ikke for utdelinger etter fylte 65 år. Med andre ord, hvis du bidrar til en HSA og ikke bruker pengene til helsetjenester, kan du bruke det gratis for å supplere pensjonsinntekt. Finn mer informasjon i IRS-publikasjon 969.
Merk: Den amerikanske helseveseneloven som for tiden er under behandling i Kongressen ville:
- Øk grunnleggende bidragsgrensen til mengden av kostnader utenfor lommen for en høyverdig helseplan (for eksempel $ 6 650 for selvbetjent dekning og $ 13 300 for familiedekning i 2018)
- Kutte straffen til 10 prosent
- Tillat innhente bidrag for hver ektefelle til en HSA
- Behandle over-the-counter medisiner som kvalifiserte utgifter (ingen lege resept nødvendig).
5. Forsinkelse for trygdeordninger
Du kan begynne å samle inn trygdeordninger ved 62 år, men fordelene vil bli redusert for livet. Du kan samle fordeler uten reduksjon ved full pensjonsalder, som er 66 år for de som er født mellom 1943 og 1954. Du kan imidlertid øke dine månedlige ytelser ved å forsinke fordelene utover full pensjonsalder. Nærmere bestemt øker fordelene med 8 prosent per år. Således vil en person med en full pensjonsalder på 66 som forsinker fordeler frem til 70 år se fordelene økt med 132 prosent. Det er ingen ekstra økning for å forsinke fordelene siste 70 år. Bruk en kalkulator fra Social Security Administration for å avgjøre effekten av forsinket pensjonering på fordelene dine.
Konklusjon
Hvis du har nådd middelalderen og ikke er sikker på omfanget av pensjonsbesparelsene, ser du på innhente muligheter. Ytterligere besparelser i årene som nærmer seg pensjonering, kan oversette til større økonomisk sikkerhet i pensjonsalder.
Pensjonsfoto via Shutterstock
1
