Slik løser du et dårlig kreditt score

Tiden for å fikse kreditt score er nå. Ikke vent til du trenger å låne eller du byder på et nytt prosjekt.Med mindre virksomheten din er innlemmet, og du har veletablerte, helt separate forretningskredittfiler, betyr det å fikse både din personlige, forbrukspoeng og din kreditt score.

Myter er vell av hva som påvirker din kreditt score. For eksempel, selv om mange mener at du trenger en høy inntekt for å ha høy kreditt score, er inntekten din ikke en faktor som brukes til å beregne kredittpoeng. Heldigvis for bedriftseiere, er det nok av nøyaktige råd tilgjengelig på hva du skal gjøre for å fikse en dårlig kreditt score.

$config[code] not found

Slik sjekker du kredittrapporter

Det første skrittet mot å forbedre bedrifts kreditt score er å sjekke kreditt rapporten. Personlige kredittrapporter er gratis og enkle å få fra FreeCreditReport.com, Equifax og Experian.

Bedriftskredittrapporter er langt mer kompliserte fordi kredittbyråene hver har flere forskjellige poeng og mange typer rapporter. Som i personlige kredittpoeng er høyere vanligvis - men ikke alltid - bedre. Les Hva er Kredittrapporteringsbyråene for bedrifter for detaljer.

Kun konsumentkredittrapporter kan oppnås uten kostnad tidligere. Men det er nå mulig å bruke Nav for å be om en gratis kopi av FICO®, Experian og D & B PAYDEX virksomhets kredittrapporter. Hvis du vil ha flere tips om hvordan du kan forbedre poengene dine, kan du lese hvordan du sjekker og reparerer et negativt kredittpoeng for bedriftslån.

Myke og harde kredittforespørsler forskjellig

Å trekke din egen kredittrapport vil ikke skade din kreditt score. Det har ingen effekt (unntatt for å hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine og sørge for at det ikke er feil på kredittrapporteringene dine.) Bare harde kredittforespørsler (også kalt hardtrekk) påvirker kredittpoengene dine.

Det er mye forvirring over hvilke henvendelser som er myke og ikke påvirker poengsummen din og som er vanskelige.

Myke Forespørsler:

Forhåndsgodkjent kredittkort gir deg ignorere
Bakgrunnskontroller utført av arbeidsgivere eller potensielle utleiere
Din eksisterende bank ser på kredittrapporten din
Forespørsler fra forsikringsselskaper
Kontrollerer din egen kredittrapport

Harde henvendelser:

Å svare på et forhåndsgodkjent kredittkorttilbud
Få en ny mobiltelefonplan
Søknad om billån, boliglån, studielån eller kredittkort
Du ber om en kredittlinjeøkning på en eksisterende konto
Betale for leiebil med debetkort
Leietaker screening rapporter utført av utleiere
Få et kredittkort som krever personlig garanti
Å sette opp kassekreditt på kontoen din kan medføre en hard forespørsel i noen tilfeller

Når långivere sjekker kreditten din når du søker om et lån eller kredittkort, forblir deres forespørsel på kredittrapporten din i 24 måneder (25 for Experian) og regnes som en hard kredittforespørsel. For mange av dem kan senke kredittpoengene dine.

Når flere vanskelige forespørsler ikke reduserer kredittpoengene dine

En enkelt hard forespørsel vil redusere kredittpoengene med 5 poeng eller mindre i inntil et år. Unngå flere henvendelser ved å ikke søke for kreditt for ofte. Det er imidlertid unntak. Ifølge myFICO.com:

"Ett unntak skjer når du er" rate shopping ". Det er en smart ting å gjøre, og din FICO-poengsum vurderer alle henvendelser innen en 45-dagers periode for et boliglån, et automatisk lån eller et studielån som en enkelt kredittforespørsel. Den samme retningslinjene gjelder også for et søk etter leiebolig, for eksempel en leilighet. Disse henvendelsene registreres vanligvis av kredittbureauet som en type eiendomsrelatert forespørsel, slik at FICO-poengene behandler dem på samme måte. Du kan unngå å senke FICO Score ved å gjøre leiligheten din jakt på kort tid. "

Grunnen til at harde henvendelser reduserer kredittpoengsummen er at folk som presserende trenger penger, søker om mange kredittkort eller lån i nærheten. Det gjør mange henvendelser, bortsett fra når rate shopping et rødt flagg.

Hold kredittnyttingsgraden lav

Småbedriftseiere må holde svært lave kredittutnyttelsesrater på både deres personlige og forretningskredittkort. Flere kilder anbefaler at det er nødvendig å holde kredittverdien på personlig kreditt under 7% for å holde seg innenfor det "veldig gode" kredittpoengområdet på 740-799.

Noen anbefaler kredittutnyttelsesprosent så lav som 1-3% hvis du vil ha en "eksepsjonell kreditt" -poengsum på 800-850. Det du ikke vil ha, er 0% kredittutnyttelse. Hvis alle kredittkortene dine ikke viser noen balanse, bygger du ikke på kreditt, og poengsummen din blir lavere.

Bruk både bedriftens og personlige kredittkort og linjer regelmessig, men hold dem betalt av eller på. Det er en myte som du trenger å balansere. For å få den høyeste kredittpoengsummen mulig, er det best å belaste virksomhetsutgifter til kortene og handellinjene, og betal dem så tidlig hver måned.

Gjenkjenne at reduksjon av kreditt tilgjengelig øker utnyttelsesgraden din. Så hvis du må lukke en konto (for eksempel når du selger en bedrift og trenger å stenge bedriftskredittkortet), må du først skaffe en annen konto med samme eller høyere tilgjengelige kreditt.

Finn ut når banken rapporterer til kredittforetakene og sørg for at du foretar kredittkortbetalingen før den aktuelle datoen hver måned. Hvis du betaler kortene dine i sin helhet hver måned, men de rapporterer før du foretar disse betalingene, vil kredittutnyttelsesgraden din vises høyere enn den er.

Regelmessig lading mer enn 25% av din tilgjengelige saldo er et tegn på at du bør be om en kredittgrenseøkning. Selv om det genererer en hard forespørsel som senker kredittpoengsummen på kort sikt, vil den øke den på lang sikt.

Minimer bruk av teaserpriser og balanseoverføringer

Mens du overfører saldoen fra høyrente kredittkort til nye kort med lave innledende priser, virker det som en god ide, det kan komme tilbake. For å holde kredittverdien lav, spred ut hvor ofte du søker om hvilken som helst type kreditt. Seks måneder er ofte nevnt som tilstrekkelig tid til å vente mellom programmer for å unngå å påvirke kredittpoengene dine.

Hvor lenge du har kreditthistorikk, er viktig, så hold gamle kontoer åpne. Betal kredittkort med høyeste rente først. Hvis de alle har lignende rentesatser, betaler du kortet med den høyeste balansen først fordi bruk av hver konto også vurderes i kredittpoeng.

Pass på at du leser utskrift og forstå hvordan betalinger blir brukt på hvert kort. Noen kort har flere eller utsatte renter som hopper hvis du ikke betaler dem i tide.

Hvis du oppnår lavere rentekort, må du slutte å bruke de høyere rentekortene, men ikke lukke kontoene.

Bruk automatiserte betalinger og påminnelser

Betaling av regninger og gjeld til rett tid hver gang er en viktig del av å ha høy kreditt score. Hold nok penger på kontoen din eller balansen på kredittkortet ditt for å bruke teknologien til å betale dem automatisk. Men ikke glem å sjekke uttalelsene dine hver måned.

Sene avgifter har negativ innvirkning på kredittpoengene dine, som uløste overtrekk og avdrag. Hvis du vil ha høyest mulige kredittpoeng, må du betale regningene dine tidlig i stedet for på tid.

Ikke alle långivere rapporterer positiv informasjon til kredittbyråer

Når du bygger din kreditt eller administrerer kreditt score, husk at mange långivere kun rapporterer negativ informasjon. Så å ha kontoer med dem kan ikke hjelpe deg med å øke poengsummen din, men hvis du betaler for sent eller er i mislighold, vil de rapportere det.

Mange har åpnet kontoer som trodde de ville forbedre sin kreditt score bare for å bli skuffet. Hver utlåner bestemmer om du skal rapportere om negative kredittkortdetaljer på din personlige kredittrapport. Den eneste måten å vite er å få dem til å fortelle deg.

Vil en konkurs forhindre meg i å få et småsakslån?

Selv om en konkurs vil slippe kredittpoengene dine 100-200 poeng og holde deg på kredittfilen din i 7-10 år, kan du umiddelbart begynne å forbedre kreditten din hvis du er villig til å bruke alternative långivere og betale mye høyere rente.

Mens det vil være vanskeligere å få et lån til småbedrifter hvis du har innlevert en personlig konkurs, er det mulig. Fordi du kan ha mindre gjeld og ikke kan erklære konkurs igjen med en gang, kan noen långivere til og med vurdere deg mindre av en risiko.

Men du må shoppe rundt. Det er skritt du kan ta for å indikere at du er en bedre leder av din kreditt nå. Konkurser må ha blitt fullt utladet. Jo lengre det har vært og jo lavere du har holdt din gjeld siden da, desto bedre.

Det er et sted på kredittrapporten din for å sende inn en kort forklaring på hvilken større begivenhet som forårsaket dine økonomiske vanskeligheter og hvordan det er annerledes nå. Typiske årsaker er skilsmisse, sykehusregninger, forlenget sykdom eller bilulykke.

Når du søker om et lån, legg ved en sakskikkelse om hva som førte til konkurs og forklare hvorfor det ikke lenger er et problem. Vær forberedt på å forklare dette unemotionally personlig også.

Det er sannsynlig at et lån etter konkurs vil ha høyere rente eller kreve mer sikkerhet. Ikke kjøp noen gjeld før konkursen er fullført uten å snakke med advokat eller du kan skade din sak.