Hvis du er en liten bedriftseier som søker et forretningslån, bør du vurdere en utlåner online. Mens disse kreditorene - selskaper som OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - for tiden står for en liten brøkdel av all småbedriftsfinansiering, er de for tiden den raskest voksende kilden til småbedriftsgjeld.
Det er ifølge Karen Mills, tidligere leder av Small Business Administration og nå en Senior Fellow på Harvard Business School, forklarer (PDF).
$config[code] not foundFaktisk har Federal Reserve Bank of New York funnet at 20 prosent av små bedrifter som søker å låne penger har søkt på online långivere.
Mens lån fra online långivere er ofte dyrere enn andre former for småbedrifter kreditt - renter ligner på kredittkort lån - småbedriftseiere bør vurdere online långivere som finansieringskilde av flere grunner:
For det første tilbyr mange online långivere produkter som samsvarer med de økonomiske behovene til småbedriftseiere bedre enn mange produkter som tilbys av bankene.
I dag trenger mange småbedriftseiere små mengder penger til å møte kortsiktige kontantstrømstrykk i stedet for terminer for å finansiere større kjøp.
Analyse av konsulentfirmaet Oliver Wyman viser (PDF) at mange online långivere fokuserer på mindre og kortere terminlån og tilbyr kontantforskudd mot kundefordringer, noe som er den typen kreditt som mange småbedriftseiere med "klumpet" kontantstrøm trenger for å matche sine innstrømning og utstrømning av penger.
For det andre tilbyr online långivere queaick og enkle låneapplikasjoner.
Småbedriftseiere er ofte tidsbegrenset og kontanter begrenset og trenger tilgang til kreditt uten å bruke timer på papirarbeid. Online långivere har vanligvis mye enklere søknadsprosesser enn banker, og er langt raskere når det gjelder å foreta lånebeslutninger.Istedenfor å ta noen uker for å ta en låneavgjørelse, tar det bare noen få timer på nettet långivere.
En undersøkelse av småbedriftseiere som benytter sine tjenester utført av online utlåner OnDeck, oppdaget at mange småbedriftseiere hadde henvendt seg til Internett-långivere etter å ha avvist tradisjonelle lån som "for vanskelig" eller "for sakte".
For det tredje, kan du være mer sannsynlig å få et lån fra en nettbanker enn fra en bank. Online långivere finner noen ganger låntakere avvist av bankene for å være kredittverdige fordi de vurderer små bedrifter på en annen måte.
I stedet for å fokusere utelukkende på kriteriene som brukes av banker, bruker enkelte nettbaserte långivere komplekse algoritmer som inkluderer informasjon fra nettbaserte sosiale nettverk for å forutsi oddsene at låntakere vil tilbakebetale gjeldene sine. Andre stoler på preferansene til enkeltpersoner som ønsker å investere sine besparelser direkte i andres selskaper.
Disse algoritmer og preferanser gir noen ganger forskjellige resultater enn banklånsansvarlige.
For det fjerde har du kanskje lite valg, men å se etter et alternativ til et banklån.
De høye kostnadene og lave fortjenesten til småbedriftslån har presset mange banker til å gå ut av småbedriftslånet virksomheten de siste tjue pluss årene. Mellom 1995 og 2014 gikk lån på under 1 million dollar fra 33 prosent av alle kommersielle og industrielle lån til 21 prosent.
Videre har samfunnsbankene - mest sannsynlig å låne ut til små bedrifter - forsvunnet. Siden finanskrisen fant Federal Reserve Bank of Richmond at tallene deres har gått ned med mer enn 40 prosent.
Fremveksten av egenkapital crowdfunding vil trolig øke mengden av eksterne egenkapital eiere øke. Lån er imidlertid en bedre finansieringskilde enn egenkapital for enkelte små bedrifter.
Som et resultat vil mange småbedrifter som historisk har blitt finansiert med banklån, fortsatt bli finansiert med gjeld. Noen av den gjelden kommer fra online långivere.
Bilde: OnDeck
3 kommentarer ▼
