Alle vet at det er vanskelig å bli rik, men det kan være enda vanskeligere å bli rik. Entreprenører har visjoner suksess og rikdom, men få er forberedt når suksess faktisk finner dem. Det kan være vanskelig å plutselig administrere eiendeler, investeringer og skatteplanlegging - og likevel har finanssektoren kjempet for å gi den typen hvite hanskeservice som lave millionærer trenger.
Og det er mange lavt millionærer. Faktisk har antall millionærer i USA mer enn doblet siden midten av 1990-tallet. Noen estimater viser at det vil være så mange som 18 millioner mennesker verdt minst $ 1 million innen 2021.
$config[code] not foundTil å begynne med må vi forstå at det er flere nivåer av rikdom. Du har din velstående gruppe mennesker, som vi kan ringe til noen som er verdt mindre enn et par millioner dollar, men som også er tydelig over middelklassen. På øvre echelons har du personer som er verdt $ 100 millioner eller mer. Mellom disse to gruppene er et grått område for finansielle tjenester.
Finansielle tjenester for den rike
Den ultrarike har lenge brukt en modell som heter familiekontoret eller flerfamiliekontoret, som er et kontor for økonomiske eksperter som serverer en enkelt rik familie eller en liten gruppe av dem. Disse enhetene styrer eiendeler, investeringer, skatter, samt andre utenlandske behov som å administrere reiser, privat skolegang, godsoverføringer og så videre.
Under det ultrarike og over det velstående er en voksende kontingent av amerikanere som ikke kan rettferdiggjøre å betale for et familiekontor (som kan koste godt over 1 million dollar årlig), men hvis behov ikke oppfylles av tradisjonelle forvaltningsselskaper. Disse personene har eiendeler og investeringer som trenger aktiv overvåking, eksperter til å gjennomføre forsiktig skatteplanlegging, og et lag som er investert i å beskytte og øke sin rikdom.
Dette behovet har gitt opphav til en ny modell for finansielle tjenester for Amerikas velstående, og dette er hvilke vellykkede forretningsfolk (og de som jobber hardt for å komme seg dit) trenger å vite:
Private banker er sikkerhetskopiering
Mange banker øker terskelen for å delta i deres private banktjenester. JPMorgan Chase doblet sitt minimum fra $ 5 millioner til $ 10 millioner i fjor, samtidig som det ble lagt ut mange relasjonsledere. Standard Chartered har nylig gjort et lignende trekk, og øker sitt minimum fra $ 2 millioner til $ 5 millioner og signaliserer at det vil begynne å målrette klienter med investerbare eiendeler i $ 30 millioner.
Dette trekket forlater et økende antall mennesker alene for å finne ut hvordan man skal styre sin formue ved å kutte sammen en rekke tjenester.
"Det beste som er tatt i denne stillingen kan gjøre, er å sammenblande tjenester fra en rekke fagfolk - skatteeksperter, investeringsrådgivere og så videre," forklarer David Miller, grunnlegger og administrerende direktør i PeachCap, et innovativt forvaltningsselskap. "Å bruke fagfolk fra flere forskjellige firmaer gjør faktisk situasjonen verre, fordi det er ikke en praktisk løsning å åpne samarbeid mellom alle disse menneskene."
Entreprenører går inn i
Selvfølgelig ser entreprenører problemer som muligheter, og gründere krypterer for å fylle den voksende tomgangen i finansielle tjenester. Veien frem er klart: topp hylle tjenester skal være tilgjengelig for større sirkler av mennesker. Akkurat som datamaskinen eller mobiltelefonen pleide å være dyr teknologi, utelukkende for de uber-velstående, bør hvithanske finansielle tjenester få entreprenørbehandling og bli rimeligere.
"Den tradisjonelle familiekontormodellen kan tilbakestilles for å gjøre den mer tilgjengelig for flere mennesker," sier Miller. "Ved å sentralisere støtte til bakre kontorer og gi CPAer og finansielle rådgivere de verktøyene de trenger for å håndtere mer komplekse skatte-, regnskaps- og formueforvaltningsstrategier, kan topp hyllefinansiering og skatteservice utvides til flere personer."
Effektivitetsmodeller kan ha samme effekt på toppen av det finansielle markedet som robo-rådgivere har på bunnen - personlig oppmerksomhet og forbedrede resultater.
Den demokratiske familiekontoret
Nøkkelen er å gi større nettverk av finansielle fagfolk til å betjene sine stadig rikere kunder. En enkelt CPA kan ha en klient hit betale skitt i Silicon Valley og finner seg ikke i stand til å tilby alle de nødvendige tjenestene til denne nye millionæren. Det inkluderer nøye skatteplanlegging, eiendomsplanlegging og høyere investeringsstrategier i tillegg til at konsultasjonen allerede er gitt.
"Rikke personer trenger spesialisert tjeneste, som kan være utfordrende å levere som en enkelt CPA eller finansiell rådgiver," forklarer Miller. "Ved å samarbeide med en backend-ressurs har de tilgang til en rekke verktøy og ressurser som gjør at de bedre kan betjene disse kundene. Finansindustriens svar på tilstrømningen av velstående enkeltpersoner burde være å øke tilgjengeligheten til kvalitetstjenester, ikke tvinge klienter til å velge mellom kvalitet og rimelig pris. "
Entreprenører som ønsker å gjøre en forskjell i denne plassen, bør holde to utfall i tankene: forbedret service for kunder og bedre støttemuligheter for økonomistyring fagfolk. Dette er de to nøklene for å fylle tomrummet i toppen av markedet.
Entreprenører Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
