EMV og smartkort adopsjon blir viktigere enn noensinne, spesielt for mindre bedrifter. Begrepet "EMV" (som står for EuroPay, MasterCard og Visa, de tre selskapene som utarbeidet standarden), refererer til et sett av teknologier for svindelreduksjon som sikrer at betalingsapplikasjoner som bruker brikkebaserte kort, er kompatible over hele verden.
I nesten to tiår har interessen for en chipbasert betalingsstandard som EMV knapt nådd en simmer i USA. Nylig har imidlertid noen av kortmerkene økt bevisstheten som resulterer i kollektiv interesse over USA i smart chipstandarden. I tillegg til finansinstitusjoner bør grossister i alle størrelser, inkludert småbedriftseiere, forstå dagens EMV-status i USA og virkningen av denne standarden.
Selv om det er mange "smaker" av chipbaserte betalingsstandarder, har hittil de fleste EMV-implementeringer globalt fokusert på chip + PIN-aktivering. Uansett formatet, er smart chips grunnlaget for den tekniske standarden bak mer enn 1,24 milliarder betalingskort og 15,4 millioner Point-of-Sale (POS) terminaler, med nesten alle de kortene og akseptene som er bosatt utenfor USA.
Småvirkningseffekter av smartkortannonsering i USA
Betalingsindustrieksperter er generelt enige om at en brikkebasert standard kommer til USA, men spådommene for når og i hvilken form varierer dramatisk. Mens pundits sier at USA er langt fra klar, er det en klar mulighet for at endringen kan komme raskere.
Mindre kjøpmenn, så vel som større bedrifter, har mange beslutninger å gjøre. Når et tilstrekkelig antall finansinstitusjoner begynner å utstede smarte kort, må selgere avgjøre om de skal behandle kortene ved hjelp av EMV-teknologi eller å godta økonomisk ansvar og ansvar for svindeltap. Uansett vil småbedriftseiere som velger å vente på utbredt implementering, være ulempe når standarden er akseptert.
Savvy bedrifter starter opplæringsprosessen nå og begynner å formulere planer for adopsjon. Kjøpmenn som tar de nødvendige skritt for å velge verktøyene for fremtidssikker investering, vil være i en bedre posisjon å utvikle seg som deres forretningsbehov og bransjen endres.
Smartkort-godkjenning 101
Å forstå endringene vil kreve litt læring. Det er viktig å forstå hva de nye POS-enhetene kan og ikke kan gjøre, og det finnes mange enheter på markedet. Mange produsenter og betalingsspillere legger til ny funksjonalitet for EMV-aktivert utstyr, noe som gjør utstyret mer innovasjons-agnostisk.
Kjøpmenn må samordne med overtakeren eller prosessoren for å imøtekomme transaksjonsmeldingene for EMV-baserte utbetalinger. Fordi flere data sendes til overtakeren fra en EMV-kompatibel transaksjon enn fra en magstripe-basert transaksjon, må begge meldingsstyper støttes.
Bedriftseiere og operatører og deres overtakere i samordning med godkjenning av smartkort, kan avgjøre hvorvidt en PIN-kode, en signatur eller verken for kortholderautentisering i en kreditt- eller debettransaksjon må kreve. The Durbin Amendment ga kjøpmenn myndighet til å ta denne avgjørelsen, og for første gang blir den innfaset for magstripe-transaksjoner.
Samlet sett, ettersom EMV er distribuert, vil det bli prosessuelle endringer på POS. For eksempel vil de fleste EMV-aktiverte POS-utstyr inkludere kontaktløs teknologi som tillater kjøpmenn å akseptere kontaktløse og mobile betalinger, noe som gir et høyere nivå av bekvemmelighet for kunder og øker utsjekkingstiden. Noen av de nye smart chip-aktiverte POS-enhetene vil bidra til å drive lojalitet og gjenta bedriften ved å trykke på kuponger og spesialtilbud til mobiltelefoner, slik at forbrukerne kan løse inn tilbud gjennom enheten. I tillegg, mens smarte kort ikke løser alle sikkerhetsproblemer, vil de gå langt for å øke kundenes tillit til POS.
Neste trinn for Small Business Implementering av EMV
Mens ingen virkelig vet når alt dette kommer sammen i USA, er det en ting som er sikkert - en form for chipbasert betalingsstandardisering kommer. Klart behovet for å redusere svindel og øke sikkerheten eksisterer, og nå er noen av bransjens største aktører begynt å sette incitamenter på plass for å oppmuntre kjøpmann, overtakere og finansinstitusjon migrasjon.
Småvirksomheten er en sentral aktør i dette svært alvorlige spillet. Bedriftseiere og operatører bør gjennomføre en full vurdering for å forstå effekten av EMV og delta i industriens diskusjoner, ikke bare for å bli utdannet, men å få muligheten til å påvirke hvordan betalingsutviklingsøkosystemet beveger seg videre med implementering av smartkort.
Tredjeparts POS-programvareutbydere forstår forretningsstrategien for å bli EMV-kompatibel. Ved å engasjere POS-leverandørens eksperter og vurdere hva en smart chip-aktiveringsplan vil se ut som å oppgradere forbrukervendte POS-enheter, kan små bedrifter planlegge fremover mens de holder seg synkronisert med betalingsleverandørens beredskap for smartkortbehandling. Endelig vurdere måter å redusere svindel og datatyveri som en del av en helhetsbetalings sikkerhetsplan.
Selv om det ikke er noen mandat for EMV-vedtak, har både Visa og MasterCard indikert at et ansvarskifte vil gjelde for selgere som ikke har oppgradert sine POS-terminaler til å behandle EMV-korttransaksjoner og bedrageri oppstår. Således vurderer kunnskapsrike bedrifter i økende grad verdien av å ta en flersidig tilnærming til datasikkerhet og forebygging av svindel, når de vurderer deres overordnede betalingstransaksjonssikkerhetsbehov, og inkorporerer en kombinasjon av anbefalte end-to-end-kryptering og tokeniseringsteknologier. for bedre å håndtere sårbarheter gjennom betalingsbehandlingssekvensen.
Nå er det på tide å bli utdannet for å fullt ut forstå problemene og valgene fremover.
Smart Card Photo via Shutterstock
10 kommentarer ▼
