Bedrifter kan skaffe kapital på ulike måter. For å holde veksten økende, går mange oppstart og mindre ventures til banken for et lån. Kredittlinjer, risikovillig kapital, engelsinvestering og andre metoder eksisterer også, men et grei lån har alltid hatt de største fordelene for et ungt selskap.
Siden 2008 ble utlånsindustrien tvunget til å transformere. Det som skjedde var langt fra det som en gang var - men låntakere elsket det. Selv om institusjonell utlån har stått overfor flere utfordringer de siste årene, opplever et nytt segment av småbedriftsutlån ekstrem vekst: utlån-som-en-tjeneste (LaaS).
$config[code] not found Trenger du et lån til din småbedrift? Se om du kvalifiserer i 60 sekunder eller mindre.Hva er utlån-som-en-tjeneste?
Utlån-som-en-tjeneste er en ny vri på en gammel bankfunksjon, utlån av kapital. LaaS-selskapene bruker de nyeste fremskrittene i programvare for å effektivisere utlånsprosessen, noe som gjør den billig og rask. Ikke for mangel på teknologi, dette var ikke vanlig i finansåret før 2008, men resultatene er nå i ferd med å bli troverdighet - og kunder også.
Det kan ta uker å anskaffe et lån fra en bank på grunn av krav som papirarbeid, personidentifikasjon, byråkrati og mangel på tilkobling mellom grener.
Nå kan utlåns-as-a-service-ledere som ezbob, i motsetning, hjelpe låntakere med å få finansiering i løpet av 30 minutter. De kan oppnå en prestasjon som dette på grunn av et proprietært automatisert system for å verifisere kredittverdighet, finne passende lån, og tilby disse alternativene i sanntid til brukere.
Tomer Guriel, konsernsjef for ezbob, ser sin bedrift som en teknologiløsning som bidrar til å lette den ofte tunge prosedyren for utlån. Og ideen om ezbob er basert på erfaring med banker og utlånsbransjen.
"Ideen om å være en teknologileverandør ble født i 2012. På den tiden samarbeidet vi med Accenture for å selge vår plattform til banker. Dessverre var bankene ikke klar til å jobbe med en oppstart, Fintech. Den eneste måten vi kunne få virksomheten på bakken var å begynne å låne oss selv. "
Hvordan kom vi hit?
Post-finanskrisen har kreditt fra mange store institusjonelle banker i stor grad tørket opp. I de fire årene etter 2008 falt utlån fra banker til små bedrifter med 120 milliarder dollar. Det spiller ingen rolle om dette skyldtes all-time lav tillit til banker, eller bare mindre forretninger å gå rundt.
Etterpå ble små bedrifter som ikke ønsket å gi opp, tvunget til å finne alternative kilder til kapital, mange fra høyrentegivere.
Grunn til å unngå en gjentagelse av 2008, regulatorer installert lover som gjør åpenhet og tilgjengelighet av data et krav for enhver finansinstitusjon. Mens bankene langsomt ble justert, steg fintech-industrien fra asken og jobbet raskt for å bruke teknologi for å finansiere før den tilbyr en strømlinjeformet løsning til kundene. Dette har ikke gjort banker foreldet, men representerer et av de beste valgene en liten bedrift har når det trengs en kontantinjeksjon.
Små bedrifter og LaaS: En kamp i himmelen?
Bankene er fortsatt en utmerket måte å finne finansiering på. Etter hvert som vekken av den siste depresjonen blir mindre turbulent, har bankene imidlertid falt bak. LaaS har tatt opp seg i tomrommet, og små bedrifter flokker til disse selskapene for finansiering. Hvorfor?
Quick Turnaround
Mindre bedrifter er mer tidsfølsomme enn større bedrifter og er også mer utsatt for markedsforhold. De har mindre manøvreringsrom, og deres behov er alltid mer presserende enn de store selskapene med høy kapitalisering. For å fylle lønn, utnytte en vekstmulighet og mer, er hastighet avgjørende for små bedrifter, fordi kostnadene ved å ikke møte disse små milepælene er betydelig større.
Dette er den primære grunnen til at små bedrifter foretrekker LaaS-lån. Låntakere kan få tilgang til midler ved hjelp av en finger, sammenlignet med institusjonelle behemoter, som opererer med frustrerende treghet. Hurtig finansiering gir små og mellomstore bedrifter mulighet til å være fleksibel og fri, i stedet for å binde opp alle bankens nødvendige papirarbeid.
Stol på Tech
Tilliten til at folk plasserer seg i mobilens sosiale medier-plattformer, brukes i økende grad til tradisjonelle områder som utlån. Teknologier som de typiske løpende nyutlånsapplikasjonene er kraftige og trygge, og ofte sikrere enn systemene som en gang ble brukt av store banker. Med kryptering, private nettverk og full overholdelse av regulatorer ser små bedrifter ingen grunn til ikke å bruke disse tjenestene.
Skjære bunnlinjen
Arbeidskraften som en gang er nødvendig for å drive en låneansøkning gjennom bankens byråkrati, er helt unødvendig med LaaS. Fordi algoritmer og programvare kan stole på å utføre de samme oppgavene, er prosessen mye billigere for alternative långivere. I sin tur blir disse besparelsene overført til låntakeren.
Bring banker inn i brettet
Mange utlåns-og-tjeneste-tjenester ser ikke ut til å konkurrere med banker, men heller å hjelpe dem. Hovedstaden som støtter lånene for deres banebrytende systemer, må komme fra et sted, og bankene er det perfekte stedet. I den vanligste typen LaaS og bankforhold finner LaaS-programvareplattformen bare kandidater som kan matche bankens eksisterende lånestandarder. Dette tilknyttede forholdet er til fordel for både parter og kunder også, hvem som kan få tilgang til et billig lån støttet med legitimasjonene til en tradisjonell murstein og mørtel institusjon.
LaaS leder veien
Etter hvert som nye regler og finanspraksis blir standard, vil utlåns-og-tjeneste-bransjen rett og slett bli utlånsindustrien. Den offentlige støtten til LaaS gjør dette nesten uunngåelig, og markedene har allerede testet og i stor grad bevist modellen. Små bedrifter har flere finansieringsvalg foran dem enn noen gang, og få kan argumentere for de økonomiske fordelene ved en slik trend.
Fintech Photo via Shutterstock
1
