Den amerikanske føderale regjeringen sa at den store resesjonen var over i juni 2009. Dessverre er det minst tre år og regner med et svært vanskelig økonomisk klima for mange mennesker. Det er ikke bare demonstranterne på Occupy Wall Street eller i lokalsamfunnet ditt; det er hver darn liten bedriftseier. Hvorfor er de så sint?
For småbedriftseiere fikk store forretningsbanker dem inn i dette rotet og nå hindrer de dem i å komme seg ut. Bankfolk har blitt like respektable som brukte bil selgere. Store forretningsbanker som praktiserte ulønnsomme utlånspolitikker som ble ansett å være "for store til å mislykkes" der det ble utbetalt av den føderale regjeringen gjennom "Troubled Assets Relief Program." Mens de fleste av TARPs $ 245 milliarder som den investerte i banker, er blitt tilbakebetalt, gjør ikke mye med fortjenesten. Absolutt, positivt ingenting.
Robert Eyler, professor i økonomi ved Sonoma State University i Rohnert Park, California, gir et sjokkerende innblikk i den nåværende banktilstanden. Før 2008-resesjonen sier han at bankene hadde rundt 2 milliarder dollar i eiendeler som de ikke hadde lånt ut. I dag har de $ 1,5 billioner på hånden!
"Vi er utlån!" Er et populært tegn foran mange banker i disse dager. Det inviterer småbedriftseiere til å søke om et lån, selv om sjansene for å få en er svært lav. Hva er verre, banker rettssaker små bedrifter ved å annonsere lave renter på lån. Da jeg spurte hos min lokale bank om hvem som kunne kvalifisere, var svaret "Ikke mange!" Jeg må nå forklare mine tenårings sønner at bankene pleide å låne penger, ikke bare ta betalt for å holde penger eller gi kaffe, kaker og pyntegjenstander på lørdager. (Da min sønn spurte meg hvorfor det var en vakt på banken, fortalte jeg ham at det var å sørge for at ingen ba om et lån.)
Paradoksalt, nå entreprenører trenger å bevise at de ikke trenger et lån for å få det lånet. Dette minner om en vits som sier at bankene vil gi deg en paraply når det ikke regner, men ta det bort når det begynner å storm. Uten kreditt blir det svært vanskelig for de fleste småbedriftseiere å utvide sine selskaper, og det er akkurat hva økonomien trenger. Store kommersielle banker bør skamme seg for hvor lite av de tilgjengelige midlene som er lånt ut siden 2009.
Samtidig som bankene lagrer kontanter, øker honorarene på nesten alt. Den offentlige opinionen forstyrret nylig Bank of America fra å betale gebyrer for bruk av debetkortet. Den gjennomsnittlige banken har imidlertid 49 forskjellige avgifter, alt fra $ 1,50 til $ 175. Blant dem er gebyrer for:
• Overtrengningsbeskyttelse • Bruk av en minibank • Motta eller sende en overføring • Lag kopier av uttalelser eller sjekker • Bytte et debetkort • Ikke har nok transaksjoner hver måned • Ikke legger penger i en gitt måned • Lukker kontoen for fort • Gjør overføringer til andre banker online
Dette har ført til et svar fra småbedriftseiere om å flytte sine kontoer til fellesskapsbanker og kredittforeninger. Faktisk 5. november 2011 ble proklamert National Bank Transfer Day, som oppmuntret 40.000 mennesker til å flytte $ 80 millioner til mindre kostbare kredittforeninger. Faktisk rapporterte Credit Union National Association at fra 29. september til 5. november var 650.000 mennesker med i kredittforeninger, mer enn i hele 2010. Ikke overraskende, i retailbanken velger flere kunder Wal-Marts finansielle tjenester over de banker. Skylden er ikke alt på bankens ledere. I en overveldende innsats av den føderale regjeringen for å sikre at et annet politisk belastet banksvikt ikke skjer, har FDIC pålagt meget strenge utlånsregler. Det gjør det mye vanskeligere for bankene å låne penger, selv om politiske ledere presser de samme bankene for å gjøre mer med SBA. Nye lover krever at FDIC skal etablere minimumskrav til kapitalkrav og minimum risikobaserte kapitalbehov for alle banker. Bankene foretar også utbetalinger til FDICs innskuddsforsikringsfond basert på totale innenlandske eiendeler minus bankens materielle egenkapital. FDIC bestemmer nye forhold mellom forsikringspremier og eiendeler, hvor banker med høyere sikkerhetsgrader får lavere forhold. Med andre ord, hvis du låner mindre, betaler du mindre. Faktisk er de største bankene med $ 50 milliarder i eiendeler nå også pålagt å vise FDIC hvordan de ville bryte opp og selge sine eiendeler dersom de var i fare for å mislykkes. Småbedriftseiere kan ikke lenger vente på at pendulen svinger tilbake til utlånssiden av storboksen. FDIC må iverksette tiltak for å tillate og instruere banker å foreta lån til småbedrifter. De bør etablere et fond for småbedrifter fra den $ 20 milliarder fortjenesten som den føderale regjeringen gjorde fra TARP. Dette "Small Business Relief Fund" ville mer enn doble lånene som for tiden er tilgjengelige gjennom SBA. Hvis småbedrifter er faktisk nøkkelen til et bredt økonomisk utvinning, må FDIC, SBA og den føderale regjeringen betale mer enn leppe service til den. Stabile og rike banker er fortsatt en svikt i økonomien og til alle småbedriftseier som deltar i den. Hva tror du at løsningen er for småbedrifts kreditt rot? Hvilken vei bør tas? Protestfoto via Shutterstock
